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“以房養(yǎng)老”為何遭冷遇
“以房養(yǎng)老”為啥遭冷遇 每月收益不夠住養(yǎng)老院?
明天是重陽節(jié)。在老齡化日益嚴重的現實面前，養(yǎng)老的話題越發(fā)成為焦點。去年6月23日，保監(jiān)會曾正式發(fā)布《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》，從7月1日起，北京、上海、廣州、武漢正式試點為期兩年的“以房養(yǎng)老”。
“以房養(yǎng)老”試點9個月后，今年3月27日，保監(jiān)會批復了幸福人壽的《幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險》的條款，這是截至目前國內第一個保險版的“以房養(yǎng)老”產品。半年過去，這項政策卻面臨叫好不叫座的局面。
“以房養(yǎng)老”試點遭冷遇 多數中老年人在觀念上難以認同
試點半年多的“以房養(yǎng)老”政策并不如想象中一帆風順。近日有媒體報道，在全國試點的京滬穗漢四城中，截止9月11日，共有26戶投保，相比全國2億多的老年人基數，這個比例顯得微不足道。在試點城市，許多老人對這一新鮮事物反應并不熱烈。7月底，中國新聞網發(fā)起的“以房養(yǎng)老”意愿調查顯示，有 57.1%的人不看好“以房養(yǎng)老”。
10月17日，華商報記者致電推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務的幸福人壽，該公司客服表示，該項業(yè)務目前只能在四個試點城市辦理，西安暫時還沒有開展。
對這種養(yǎng)老方式，西安人怎么看?10月18日，在西安市環(huán)城公園和革命公園，華商報記者隨機采訪了幾位老年人，多數人表示，自己的房子還是想留給子女。“房子還是要留給孩子啊!”75歲的崔奶奶說，兒女們挺孝順，都各自成家。自己忙活一輩子，就是為了留點家產。
不光是老年人，一些中年人也是這種想法。家住大慶路的郭先生今年剛剛50歲，“買房不容易，花了半輩子積蓄，肯定是想留給孩子，而且退休后還不知道啥情況呢。”
西安城市經濟文化研究會會長張寶通分析，中國傳統(tǒng)的家庭觀念，造成人們對“以房養(yǎng)老”的認同度欠佳，“但存方寸地，留與子孫耕”在很多人的觀念里根深蒂固——這也是孤寡、失獨和空巢老人在“以房養(yǎng)老”投保中比例較高的一個原因。
100萬房子每月領2514元 有老人擔心收益不夠花、急用錢咋辦
“以房養(yǎng)老”的真正名稱是“住房反向抵押養(yǎng)老保險”，嚴格來說，不算新鮮事物。資料顯示，這種模式最早起源于荷蘭，發(fā)展最成熟的在美國，多個西方國家都有運作。
一位保險業(yè)人士介紹，早在2007年，上海市公積金管理中心就試點過“以房養(yǎng)老”，最終沒了下文。2011年，中信銀行也推出過“養(yǎng)老按揭”業(yè)務，市場反饋同樣不理想。“除了觀念問題，不少人也擔心房產的價值波動和收益情況。”該人士表示。
華商報記者拿到了一份幸福人壽“房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險產品”的費率表，并參照北京等地已投保“以房養(yǎng)老”的保單發(fā)現，一套估值100萬元的房產，如果投保人是60歲男性，在未扣除相關費用情況下，每個月能拿到2514元的養(yǎng)老金。60歲女性，未扣除相關費用每月能領2082元。老人年齡越大，養(yǎng)老金額越高，同樣是估價100萬元的房產，80歲男性，每個月能領到5989元。
今年62歲的方建軍，在東廳門的房子是個老舊小區(qū)，在二手市場的賣價不到50萬。他粗略算了一下，如果按現有的“以房養(yǎng)老”模式計費，每個月還拿不到2000元，用這筆錢去住養(yǎng)老院緊緊巴巴，“還得拿退休金添進去，剩下的零用錢就少了。”
10月18日，華商報記者在長安南路一家老年公寓看到，該老年公寓有兩人間和三人間兩種房型可選。“收費標準主要看老人的身體狀況。”接待記者的工作人員介紹，基本護理每個月收費是2100元，包括吃、住和其他各項雜費在內，護理等級越高，收費也要增加。有知情人士透露，每月收費2000多元的，大部分是公辦養(yǎng)老院，民營養(yǎng)老院更貴一些�？紤]到西安的房價比京滬穗漢四城低，如果評估標準不變，預計收益低于試點城市，“房子估值過低，可能就不夠住養(yǎng)老院了。”
除了擔心收益不夠花，還有老人表示擔心：把房子抵押后，身體健康還好說，生病就醫(yī)急著用錢的話，房子再想變現恐怕就不那么容易了。
可能成為“小眾”選擇 靠房子養(yǎng)老需要更多模式的探索
據測算，到2030年，中國每四個人中就會有一個超過60歲，老齡化趨勢下，養(yǎng)老問題將越發(fā)引人關注。業(yè)內人士指出，除了“以房養(yǎng)老”的可行性討論，對更多模式的探索更為必要。
“補充養(yǎng)老模式是社會發(fā)展的必然需要。”張寶通認為，涉及觀念等問題，“以房養(yǎng)老”短期內恐怕仍是一種“小眾”選擇，卻是養(yǎng)老模式的必要補充。從現實來看，這種模式更適合擁有兩套或兩套以上房產，無子女或者不涉及遺產繼承問題的老人。
復旦大學房地產研究中心副秘書長夏強指出，除了住房反向抵押外，不少地產商和養(yǎng)老機構圍繞“房子”做了一些探索。比如：浙江有房地產項目提出了“離家不離區(qū)”的概念，打算在項目中“劃出”老年社區(qū)組團，讓老人與年輕人換房后集中起來提供養(yǎng)老服務;陜西也有開發(fā)商在秦嶺開發(fā)了老年公寓，試圖將老人在城里的房子估值出租，然后由公寓提供住房和服務。不同模式各有特點但均有不足，“關鍵是難以保證房產估值的客觀，房子畢竟不等于貨幣。”
“在很長一段時間內，居家養(yǎng)老估計還是最多老人的選項。”陜西恒天置業(yè)營銷總監(jiān)梁剛認為，相應的配套政策也有不小的改進空間。未來隨著經濟和觀念轉變，到機構養(yǎng)老的人可能會越來越多�？傮w來看，養(yǎng)老模式將趨于多樣，并呈現地域特征，比如：喜歡熱鬧的四川人，可能更容易接受養(yǎng)老社區(qū)的概念;而上海等地有獨居習慣的老人，或許對居家養(yǎng)老更為青睞。另外要注意的是，除了物質層面的關懷，老人還需要金錢之外的交流與陪伴。
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