靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保險金如何計算
問：靈活就業(yè)人員退休養(yǎng)老金如何計算?
答：基本養(yǎng)老金由三部分組成，一般來說繳費(fèi)額越高養(yǎng)老金越高，繳費(fèi)年限越長養(yǎng)老金越多，繳費(fèi)間斷也會影響?zhàn)B老金待遇。
1.參保繳費(fèi)15年只是領(lǐng)取退休養(yǎng)老金的前提
專業(yè)人士介紹，政策規(guī)定靈活就業(yè)人員繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)滿15年的，退休后方可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，也就是說繳費(fèi)滿15年是最低繳費(fèi)年限，是退休后按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的前提條件。達(dá)到法定退休年齡時，累計繳費(fèi)不足15年的參保人員不能按月領(lǐng)取養(yǎng)老保險金，只能延長繳費(fèi)至滿15年后，才能享受養(yǎng)老保險待遇。2011年7月1日《社會保險法》實(shí)施前已參保的延長繳費(fèi)5年后，仍不足15年的，可一次性繳納至滿15年。
如果繳夠15年就不繳了，固然能按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，但由于繳費(fèi)年限短、積累少，基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金都會偏低，直接影響自己的養(yǎng)老金水平。此外，從近3年退休養(yǎng)老金調(diào)增情況看，調(diào)增幅度高低也與繳費(fèi)年限的長短直接掛鉤，成正比例關(guān)系，如果繳費(fèi)年限只有15年，那么會對退休后養(yǎng)老待遇水平造成長期影響。
2.基本養(yǎng)老金由三部分組成
靈活就業(yè)人員退休后按月計發(fā)的基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。有視同繳費(fèi)年限的，再發(fā)給過渡性養(yǎng)老金。這三個部分都和繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)緊密相關(guān)。
從圖表看，繳費(fèi)工資水平、繳費(fèi)的連續(xù)性以及繳費(fèi)年限的'長短等因素，對養(yǎng)老金待遇高低均有影響，直接關(guān)系到參保人退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少，即繳費(fèi)基數(shù)高、繳費(fèi)年限長、連續(xù)不中斷，則養(yǎng)老金待遇就高，反之則低。參保人員每繳費(fèi)一年，相應(yīng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就有一個計發(fā)百分點(diǎn)。
3.繳費(fèi)額越高養(yǎng)老金越高
現(xiàn)行辦法把個人繳費(fèi)的多少與基礎(chǔ)養(yǎng)老金掛鉤，以"全省上年在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值"為基數(shù)計算基礎(chǔ)養(yǎng)老金。"本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資"是以個人每年繳費(fèi)額的多少確定的，繳費(fèi)多的，"本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資"就高，因此，計算的養(yǎng)老金就高。同時，本市養(yǎng)老保險個人賬戶儲存額是由歷年繳費(fèi)積累起來的，繳費(fèi)額高、繳費(fèi)時間長，多繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)會多領(lǐng)取養(yǎng)老金。
具體來說，靈活就業(yè)人員可根據(jù)自身繳費(fèi)能力，從每年全市在崗職工社會平均工資公布之日起至6月20日前，按照公布的社會平均工資的60%、70%、80%、90%、100%、200%、300%共7檔次，量力而行選擇申報下一年度的個人繳費(fèi)檔次(需提醒的是養(yǎng)老保險與基本醫(yī)療保險繳費(fèi)基數(shù)要保持一致)，繳費(fèi)檔次一經(jīng)選擇，全年不得更改。原繳費(fèi)檔次保持不變的，不需要重新申請，養(yǎng)老保險的繳費(fèi)比例為所選中檔次的20%。專業(yè)人士說在同等條件下，參保人的繳費(fèi)基數(shù)越高，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就相應(yīng)越多。在選擇繳費(fèi)基數(shù)時，參保人應(yīng)根據(jù)自己的收入狀況和承受能力，盡可能選擇較高的繳費(fèi)基數(shù)，確保自己退休后有一個比較好的待遇。
4.繳費(fèi)年限越長養(yǎng)老金越多
據(jù)介紹，現(xiàn)行的養(yǎng)老金計算辦法充分考慮了繳費(fèi)長短的因素，實(shí)行"繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%"，計發(fā)比例上不封頂，職工繳費(fèi)年限越長，養(yǎng)老金計發(fā)比例就越高。這位專業(yè)人士提醒廣大靈活就業(yè)人員，參保人參保越早、繳費(fèi)年限越長，退休后領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就越多。也就是說，繳費(fèi)年限越長，對應(yīng)的百分點(diǎn)越高，基礎(chǔ)性養(yǎng)老金也相應(yīng)越多。
這位專業(yè)人士舉例說：繳費(fèi)年限15年的，按15%計發(fā)，繳費(fèi)年限30年的，按30%計發(fā)，以此類推。因此，繳費(fèi)年限長，比例就大，養(yǎng)老金就高。比如有甲乙兩名職工，都于2013年6月退休，他們按照統(tǒng)一的養(yǎng)老保險平均繳費(fèi)額度繳費(fèi)。如果甲職工繳費(fèi)年限為15年，歷年繳費(fèi)基數(shù)為社會平均工資的60%，那么，甲職工退休月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金約為468.94元;乙職工繳費(fèi)年限為30年，歷年繳費(fèi)基數(shù)為社會平均工資的100%,乙職工退休月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金約為1631.55元。
5.繳費(fèi)間斷影響?zhàn)B老金待遇
國家制定的基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法，充分體現(xiàn)了權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)的激勵作用，現(xiàn)行計發(fā)辦法已經(jīng)將繳費(fèi)年限與養(yǎng)老金待遇緊密掛鉤，間斷繳費(fèi)幾年，其基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計發(fā)比例就少幾個百分點(diǎn)。如果由于個人原因錯過了繳費(fèi)年限，根據(jù)規(guī)定不能補(bǔ)繳上年度欠費(fèi)，中斷繳費(fèi)前后的繳費(fèi)年限累計計算，未繳期間不計算繳費(fèi)年限。不管怎樣未達(dá)到退休年齡前間斷繳費(fèi)，都會直接影響退休后養(yǎng)老金待遇。
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