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東莞大病醫(yī)療保險解讀
大病保險是對城鄉(xiāng)居民因患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予報銷，目的是解決群眾反映強烈的“因病致貧、因病返貧”問題，使絕大部分人不會再因為疾病陷入經(jīng)濟困境。以下是小編幫大家整理的東莞大病醫(yī)療保險解讀，僅供參考，大家一起來看看吧。
國務院辦公廳前日印發(fā)《關于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》(以下簡稱《意見》)，大病保險的相關情況引起社會各界熱議。據(jù)悉，東莞是珠三角城市中率先實施大病醫(yī)保的城市，早在2013年10月，就已經(jīng)開始了大病醫(yī)保政策的探索。東莞市社保局透露，這一政策在東莞已實施了近兩年的時間，有3.1萬人次享受到待遇，大病醫(yī)保政策實施以來，參保人的醫(yī)保實際報銷比例平均提高了13.7個百分點。
值得注意的是，大病醫(yī)保仍設有年度限額，最高年度限額為30萬元。另外，報銷的范圍仍必須符合條件，比如符合東莞社保藥品目錄、診療項目、醫(yī)療服務設施范圍等條件。
東莞大病醫(yī)保不以病種確定補償范圍
據(jù)了解，東莞自2013年10月1日開始實施大病醫(yī)保。社保部門工作人員介紹，東莞的大病醫(yī)保，資金直接從社會基本醫(yī)療保險上年或歷年結余基金中劃轉，用人單位和參保人不再另行繳費。參保人參加社會基本醫(yī)療保險并符合社會基本醫(yī)療保險享受待遇條件的，可按規(guī)定同步享受大病保險待遇。
也就是說，只要參加了基本醫(yī)療保障，也同時享受大病醫(yī)保。到底什么樣的醫(yī)療費用，才可以列入大病醫(yī)保政策?對此市社保局工作人員解釋，目前東莞試行的辦法不以病種確定大病保險的補償范圍，而以實際支付的醫(yī)藥費用確定大病保險的補償范圍。
來自社保部門的最新數(shù)據(jù)顯示，自實施以來，東莞共有3.1萬人次享受大病保險待遇，實際報銷比例平均提高了13.7個百分點，參保人實際報銷額度最高達到了30萬元。今年上半年，共有約6000人次享受大病保險待遇，其中一名參保人最高報銷了27.6萬元。
目前東莞所試行的大病醫(yī)保政策，有效期到今年12月31日截止。市社保局表示，下一步將根據(jù)《意見》要求制定符合東莞實際的大病保險具體做法。
年度自付醫(yī)藥費超3.5萬即可享大病醫(yī)保
據(jù)了解，在東莞，參保人年度內(nèi)自付的合規(guī)醫(yī)療費用達到一定標準后可按規(guī)定納入保障范圍。根據(jù)《東莞市重大疾病醫(yī)療保險試行辦法》第九條規(guī)定，大病保險起付標準為3.5萬元，參保人年度內(nèi)自付的合規(guī)醫(yī)療費用(含住院和特定門診費用)累計超過大病保險起付標準以上的部分，由大病保險基金按規(guī)定支付。
《意見》提出，今年大病保險支付比例應達到50%以上;年底前，大病保險覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群。據(jù)了解，東莞的大病保險，超過起付標準，實際的費用小于或等于10萬元，支付比例為60%，超過十萬元的支付比例為70%。而這一支付比例均高于目前全國力推的水平。據(jù)了解，東莞的大病保險最高可享受30萬元。
“具體來說，參保期內(nèi)年度最高支付限額根據(jù)參保人連續(xù)參保繳費時間確定�！睋�(jù)市社保局相關負責人介紹，參保人參保時間滿2個月不足6個月的，期內(nèi)發(fā)生的合規(guī)醫(yī)療費用最高支付限額為10萬元;滿6個月不足1年的，期內(nèi)發(fā)生的合規(guī)醫(yī)療費用最高支付限額為15萬元;滿1年不足2年的，期內(nèi)發(fā)生的合規(guī)醫(yī)療費用最高支付限額為20萬元;滿2年不足3年的，期內(nèi)發(fā)生的合規(guī)醫(yī)療費用最高支付限額為25萬元;滿3年以上的，以后每年度發(fā)生的合規(guī)醫(yī)療費用最高支付限額為 30萬元。
大病醫(yī)保報銷流程
參保人應持本人有效的社會保障卡、身份證等身份證明材料在東莞市定點醫(yī)療機構就醫(yī)，并在就醫(yī)時主動出示本人社會保障卡、身份證等有效身份證明材料，配合定點醫(yī)療機構核實身份。在東莞的定點醫(yī)院都可以現(xiàn)場結算，廣州、深圳等地均有聯(lián)網(wǎng)定點醫(yī)院，也可以實現(xiàn)現(xiàn)場結算。
在非定點醫(yī)療機構發(fā)生的住院或特定門診醫(yī)療費用，先由參保人墊付，再由社會保險經(jīng)辦機構審核并按規(guī)定支付。
案例：基本醫(yī)療結合大病醫(yī)保 15萬多醫(yī)療費報了11萬
莞城某企業(yè)退休人員莫先生，因急性頸髓損傷于今年4月28日入住市人民醫(yī)院，發(fā)生醫(yī)療費用總額157594.48元，基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付金額97147.31元，重大疾病醫(yī)療保險基金支付金額14423.68元。
中堂鎮(zhèn)槎滘村居民黎女士，今年7月5日在市人民醫(yī)院診斷為右輸尿管下段結石并右腎積液，住院發(fā)生醫(yī)療費用總額20962.9元，累計年內(nèi)總的醫(yī)療費用，最終由基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付金額14661.85元，重大疾病醫(yī)療保險基金支付金額1889.45元。
報銷還需符合條件
值得注意的是，東莞大病醫(yī)保仍設有年度限額，根據(jù)參保時間的長短，大病醫(yī)保報銷的最高年度限額為30萬元。
另外，報銷的范圍仍必須符合條件，比如符合東莞社保藥品目錄、診療項目、醫(yī)療服務設施范圍等等條件。因此實際的報銷水平往往很難達到60%或者70%這樣的高比例。
有市民就表示，曾有同事患急性白血病，治療所需的許多藥品并不在社保藥品目錄中，因此對于這類的家庭來說大病醫(yī)保也沒有解決沉重的醫(yī)療費用帶來的負擔。
對此，東莞市社保部門回應稱，國家和省藥品目錄明確規(guī)定了基本醫(yī)療保險基金準予支付費用和不予支付費用的藥品，統(tǒng)籌地區(qū)可根據(jù)基金承受能力，設定一定的個人自付比例，但不得增減。在此基礎上，東莞市大病保險綜合考慮參保人大病用藥需求及基金承受能力，對符合衛(wèi)生部頒布的20個重大疾病病種范圍內(nèi)相關臨床路徑所發(fā)生的費用予以保障，使更多有需要的參�；颊吣軌蚯袑崪p輕經(jīng)濟負擔。
拓展：東莞市基本醫(yī)療保險定額結算辦法淺
醫(yī)療保險服務的費用結算方式，是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度改革過程中的瓶頸問題。實踐證明，結算辦法的制定和實施，對醫(yī)療保險制度改革的成敗至關重要。廣東省東莞市是我國較早實施社會醫(yī)療保險體制改革的城市之一，該市在社會醫(yī)療保險結算方式上做了許多卓有成效的探索和嘗試。
�。�、基本醫(yī)療保險概況
根據(jù)《國務院關于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》和廣東省有關文件精神，結合東莞市實際，于１９９９年２月啟動了職工基本醫(yī)療保險制度改革，２０００年３月１日正式實施。社會保險機構同全市７０多家醫(yī)院簽訂了協(xié)議，公布了近４０家定點零售藥店。保證東莞市每個鎮(zhèn)(區(qū))至少有１所定點醫(yī)院，１家定點藥店。除了市內(nèi)的醫(yī)療機構，東莞市還跟鄰近城市如廣州、深圳等市的部分醫(yī)院簽訂協(xié)議，保證不同情況的患者能夠充分享受醫(yī)療保險待遇；另一方面，東莞市醫(yī)療保險部門也大力做好社會保險業(yè)務計算機管理系統(tǒng)全市聯(lián)網(wǎng)工作，保證市社保局與各鎮(zhèn)(區(qū))社保所、社保部門與各定點醫(yī)療機構間計算機管理系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)。東莞市職工基本醫(yī)療保險分為以下幾個部分：；一是綜合基本醫(yī)療保險。東莞市國家機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)、市屬集體企業(yè)、社會團體、民辦非企業(yè)單位、市屬外商投資企業(yè)的職工、退休人員及下崗人員必須參加東莞市綜合基本醫(yī)療保險。二是根據(jù)東莞市外資企業(yè)多，流動人口多的實際情況，東莞市社保部門設計了住院基本醫(yī)療保險。三是部分病種特定門診醫(yī)療保險。特定病種包括了類風濕性關節(jié)炎、肝硬化、冠心病、糖尿病、惡性腫瘤等２１種慢性疾病。患特定疾病的參保對象在定點醫(yī)院特定門診的治療費用給予按比例報銷，并按病種制定了不同疾病的報銷限額。
２、基本醫(yī)療保險定額結算方式的確定
�。�.１ 制定東莞市定額結算方式的背景
�。�.１.１ 參保人數(shù)增長速度快、幅度大。東莞市基本醫(yī)療保險于２０００年３月正式啟動，僅１個月，參保人數(shù)迅速增長到３６.０５萬人，截至２００３年３月，已激增至９５.００萬人，這給社保部門帶來巨大的工作壓力，造成管理成本的上漲。因此，設計一種易操作、高效率的費用結算和費用控制體系，成為東莞市社保部門急待解決的問題。
�。�.１.２ 東莞市鎮(zhèn)(區(qū))多，各級醫(yī)療機構情況復雜。東莞市由大�。常硞�鎮(zhèn)組成，每個鎮(zhèn)都有醫(yī)院及衛(wèi)生所，一方面為患者提供了就近就醫(yī)、各取所需的醫(yī)療服務體系；另一方面客觀上增加了對醫(yī)療供給方的控制與管理難度。對近百所級別不一，條件不同的醫(yī)療機構如何進行有效控制、合理償付，成為順利實行基本醫(yī)療保險的重中之重。
２.１.３ 改革的前期工作準備扎實。前期準備工作包括：①成立了由市政府各級領導、相關部門領導組成的醫(yī)療保險制度改革領導小組，在全市范圍內(nèi)進行了醫(yī)改情況調(diào)查和數(shù)據(jù)采集、測算，從管理源頭上保障了醫(yī)改的順利進行。②按時完成對各級定點醫(yī)療機構的審批、確定和簽約工作。③對全市社會保險業(yè)務計算機管理系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)工作落實到位，使市社保部門與各鎮(zhèn)(區(qū))社保部門、社保部門與各級醫(yī)療部門，社保部門與銀行結算部門之間的網(wǎng)絡連接得以實現(xiàn)。
�。�.２ 對供方實行定額結算方式的確立 醫(yī)療市場不同于其他商品市場，醫(yī)療消費也不同于其他商品的消費，除了具有其他消費的無限性、層次性等共同特征外，還具有消費的被動性、消費彈性小、供方處于主導地位等特征。控制醫(yī)療保險費用的主要難點在于加強對醫(yī)療消費供給方——醫(yī)院的控制。醫(yī)院就像醫(yī)保控制費用的“閥門”，它的開大、放小直接關系到醫(yī)�；鸬氖罩胶�。在各種影響醫(yī)療費用的因素中，供方的支付方式或結算辦法對醫(yī)療費用的增長起著主要的控制(推動或抑制)作用。東莞市醫(yī)保部門結合自身實際，制定了以按人頭定額結算預付制為主體，按服務項目結算為輔助的混合結算體系。在全市絕大部分定點醫(yī)療機構實行定額結算辦法，對個別�？漆t(yī)院，收治病種比較單一，不適宜采用平均定額結算辦法，則暫采用后付式項目結算辦法。
定額結算是根據(jù)各定點醫(yī)療機構上年參保患者醫(yī)療費用的總量，預付給各定點醫(yī)療機構一部分流動基金。根據(jù)年度各定點醫(yī)療機構上年的住院病人平均醫(yī)療費用，確定各定點醫(yī)療機構定額標準，建立一套同各定點醫(yī)療機構聯(lián)網(wǎng)的計算機結算系統(tǒng)，基本醫(yī)療保險的參保病人在各定點醫(yī)療機構現(xiàn)場進行報銷結算，隨后社保部門同各定點醫(yī)療機構分期(一般為１個季度)按人頭實行結算。年底再對各定點醫(yī)療機構進行考評獎罰，根據(jù)各醫(yī)院考核結果及參保對象的實際就醫(yī)情況實行合理補償。
�。场⒒踞t(yī)療保險定額結算的運營實施及對費用的控制
由于基本準備工作的充分和網(wǎng)絡建設的完成，東莞市基本醫(yī)療保險的結算工作已經(jīng)基本實現(xiàn)計算機網(wǎng)絡管理�；颊叱稚绫？ㄔ诙c醫(yī)療機構的ＰＯＳ結算機上進行醫(yī)療服務費用的報銷，社保部門經(jīng)定期核算后通過銀行劃賬的方式實現(xiàn)對醫(yī)院的支付。
３.１ 定額結算運營方式
�。�.１.１ 普通門診費用結算�；颊哂蒙鐣ｋU卡在定點醫(yī)院門診的ＰＯＳ機上以個人賬戶劃卡結算門診費用。每個參保對象的個人賬戶由東莞市社保局負責建立，委托指定銀行(廣東發(fā)展銀行)辦理。市社保局在收到用人單位和參保對象繳納的基本醫(yī)療保險費后，按照有關規(guī)定將個人賬戶的金額逐月劃入個人賬戶。費用結算和費用發(fā)生會通過門診ＰＯＳ機使銀行賬戶發(fā)生改變，并通過聯(lián)網(wǎng)定期反饋給社保局，社保局按相關規(guī)定將款項按期劃撥到醫(yī)療機構。個人賬戶本息皆為本人所有，可在任何銀行聯(lián)網(wǎng)劃卡機上進行消費、結轉和繼承，但不得提取現(xiàn)金或挪作他用。
�。�.１.２ 特定門診費用結算。特定門診結算采�。卜N方式，一是患者憑門診單據(jù)定期到社保部門報銷；二是患者持專用特定門診卡在現(xiàn)場報銷結算。對于病情穩(wěn)定，治療方案規(guī)律的疾病患者，東莞市社保部門鼓勵其辦理特定門診卡，這樣不僅方便患者就醫(yī)和享受社保待遇，而且大大降低了社保工作人員的工作量。
３.１.３ 住院費用結算。參�；颊咦≡�，入院時憑個人身份證、社會保險卡到定點醫(yī)院住院處辦理住院手續(xù)；同時，定點醫(yī)院費用結算人員在與社保管理部門聯(lián)網(wǎng)的電腦上輸入?yún)⒈；颊邆�人社會保障號或身份證號；計算機系統(tǒng)通過網(wǎng)絡自動登陸到社保主機中查詢參保對象的個人基本信息、確定參保狀況、可報銷金額或不可報銷原因(欠款、違章處罰期、儲備期等)，判斷是否可給予報銷。參�；颊叱鲈航Y算費用時，醫(yī)院出院結算處通過聯(lián)網(wǎng)電腦，按醫(yī)療保險政策規(guī)定計算出各類費用開支并將其費用憑證交給患者保留。
３.２ 定期結算費用控制方式
�。�.２.１ 普通門診費用控制�；颊唠m然原則上有自由支配個人賬戶的權利，但是，它鼓勵參保對象為個人賬戶積累。在操作上它既要引導參保對象合理使用和管理個人賬戶，又要控制醫(yī)院門診的誘導需求。該市社保部門通過平均每次門診醫(yī)療消費額制定的定額基數(shù)來確定定點醫(yī)療機構所發(fā)生的門診費用。同時，結合物價指數(shù)、經(jīng)濟水平增長等諸多因素，允許各醫(yī)院門診費用有一定比例的合理增長空間。既在一定程度上控制門診費用的不合理增長，也對個人賬戶使用做出一定指導和控制。
�。�.２.２ 特定門診費用控制。社保部門要求特定門診患者在報銷時必須出示規(guī)定的有效單據(jù)，并按規(guī)定比例予以報銷。推行特定門診卡以后，患者在定點醫(yī)院的消費使其銀行賬戶記錄變化，并通過網(wǎng)絡反映到社保局計算機系統(tǒng)中。社保部門通過按時對特定門診進行處方抽查的辦法，來對特定門診費用進行控制。
�。�.２.３ 住院費用控制。醫(yī)保部門通過與醫(yī)院聯(lián)網(wǎng)的計算機，能夠在第一時間掌握入院患者身份，核實其能否享受醫(yī)保待遇。對于因為欠款、違章等不能享受醫(yī)保待遇的患者，也能顯示其“非法”，及時切斷其與社會統(tǒng)籌基金的連接途徑。為了杜絕“一人持卡、多人享受”的情況發(fā)生，社保部門定期對入院患者進行抽查，同時，也對不符合規(guī)定的住院病種予以清查。對違規(guī)的醫(yī)療機構，社保部門將予以處罰。
通過計算機的聯(lián)網(wǎng)將參�；颊呙咳盏闹委熧M用清單反映到社保管理部門。社保部門對每天的住院患者進行抽查，核實其身份及治療是否符合所報疾病，對不屬于社會統(tǒng)籌基金支付的用藥、治療和檢查費用予以扣除。
結算時，定點醫(yī)療結構所發(fā)生的住院基本醫(yī)療費用總額由東莞市社保局按期支付９０％，其余部分與醫(yī)療機構費用控制效果掛鉤。在醫(yī)療費用的總量控制上，社保部門除了控制平均住院費用、次均門診費用外，對門診住院比例、治療費用和藥費比例也進行了約束。
�。�、基本醫(yī)療保險定額結算成效與問題
東莞市基本醫(yī)療保險定額結算方式運作３年以來，用較少的人力、物力基本解決了大量參保對象的就醫(yī)問題；最大程度地方便了參�；颊呔歪t(yī)；特定門診結算方式就是從患者角度出發(fā)，本著最大限度地方便參保者的原則確定和完善的，體現(xiàn)了對參保者利益的維護；各個定點醫(yī)療機構可以預先得到周轉金，避免了后付制導致的醫(yī)療機構無法提高服務技術含量，引進高新技術治療手段等情況的出現(xiàn)，提高了醫(yī)療機構技術革新的積極性；用比較簡單有效的辦法較好地對基本醫(yī)療費用進行了費用的總量控制；增強了各定點醫(yī)療機構的自我約束能力。
但是，該市的定額結算方式仍存在一些問題與道德風險。
�。�.１ 由于對醫(yī)療費用超標的處罰嚴厲，使醫(yī)療機構有可能采取降低服務質(zhì)量的方式來控制醫(yī)療費用
�。�.２ 醫(yī)院為避免醫(yī)療費用超標可能采取的“應變”對策 例如為了控制平均醫(yī)療費用，醫(yī)療機構會推委重癥、重病患者；為了不超過平均大額住院費用，采取分解住院，分解處方等欺騙手段；為降低服務成本，反復多次地使用一次性衛(wèi)生材料等。
�。�.３ 供方的道德風險致使患者利益的受損并使投訴增加 這不僅會增加管理成本，而且會降低人們對社會保障的信賴。
４.４ 特定門診的醫(yī)療費用控制會產(chǎn)生某些漏洞 使用特定門診卡控制費用的方法為按月向特定門診卡撥付一定金額，以平均每月最高支付限額來控制總量。這種方法雖然簡便易行，但是，由于撥付金額不能跨年度積累，到了年終，會出現(xiàn)醫(yī)療資源的浪費。
４.５ 定額方式本身也有待進一步完善 隨著物價、通貨膨脹、疾病譜變化、流行病等不可控因素以及人民生活水平的提高帶來的對健康需求的增加，醫(yī)療機構的醫(yī)療費用會隨之增長，其增加幅度也并非醫(yī)療機構本身能夠控制，這樣無形中就加大了費用超支的風險。
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