醫(yī)療保險應該怎么選
很多朋友不知道醫(yī)療保險怎么選，小編就來給大家普及一下吧。
正文：
首先，要明白醫(yī)療保險的保障范圍。在我國，醫(yī)療保險指保證被保險人因疾病所致費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。這里的“疾病”必須滿足三個條件：第一，由人體內部原因引發(fā)。如果是由外來的原因引發(fā)的就屬意外傷害。不過有些疾病的最初誘因也是外來的，但這種誘因往往先侵入人體，在人體內經(jīng)過一段時間后引發(fā)疾病，如傳染病等;第二，由非先天原因引起。醫(yī)療保險承保的疾病須是保險有效期內發(fā)生的，先天產(chǎn)生的身體缺陷，如耳聾、眼盲等先天性疾病不屬醫(yī)療保險的保障范圍;第三，有病因，能治療。保險公司支付保險金局限在保障范圍內，被保險人對此不能掉以輕心。眾所周知，一些不在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險報銷范圍內的高額自費項目，讓看病的.老百姓吃不消。入院有“門檻”不同級別的醫(yī)院住院起付標準也不同，起付標準以下的費用要個人支付，高于起付標準的部分，才能由醫(yī)保中心按比例報銷。
其次，要選擇適合自己的保險險種。不同的險種有不同特色，各類險種都有自己相對應的消費群體，如重大疾病保險則主要針對肩負家庭重擔的中青年客戶。一則此類客戶十分擔憂重大疾病的發(fā)生禍及整個家庭，有強烈的投保意向和保險需求;二則此類保戶有繳納保費的能力。我們時常聽到這個險種好那個險種不好的說法，實質上，這里的險種好壞是指其使用價值，我們知道商品的使用價值是不能衡量其大小的，只能說某商品更適合某人消費，也就是說險種沒有好壞之分，只存在更適合誰消費的問題，有充裕經(jīng)濟條件的確實可以考慮一些像高端生育保險等高端醫(yī)療保險作為保障，但一般人選擇常規(guī)的醫(yī)療險也無不妥，能保障基本的治療需要是最主要的。因此，對被保險人而言，選擇險種至關重要，它關系到其保險消費效用能否實現(xiàn)最大化。目前，我國醫(yī)療保險市場的險種主要有：綜合醫(yī)療保險、住院保險、手術保險、各種津貼保險以及特種疾病保險等。被保險人在缺少相關保險專業(yè)知識的情況下，可以考慮向保險公司進行險種選擇咨詢或者要求其為自己度身定做一份醫(yī)療保險計劃方案，也可以委托保險代理人為其選擇險種。
再次，要弄懂醫(yī)保保險金的給付方式。對于難以區(qū)分社�？ê歪t(yī)�？ǖ膮^(qū)別的老年人來說，除了選險種以外，弄清楚保險費用的給付方式也是很重要的�，F(xiàn)在我國醫(yī)保保險金的給付方式有兩種：報銷式和定額式。報銷式給付通常有一個自負額，保險公司只負責自負額以上的部分，并且只按一定比例進行報銷。這類險種在賠付時要出具醫(yī)療費用的原始發(fā)票，而且如果已為其他保險方式報銷了一部分費用，責任范圍多是在剩余部分內賠付，如醫(yī)療費用報銷式的住院醫(yī)療保險。當然，這類保險的費率相對低，定額給付方式是指對某一種疾病或某一類手術給付的保險金在合同簽訂時擬定，一旦診斷明確就能給付約定保險金的給付方式。此類險種的費率相對較高，但保障程度大。保險金額的給付方式直接關系到被保險人的切身利益，被保險人請勿忽視。
最后，要考慮醫(yī)保保費支付的經(jīng)濟承受能力。各種醫(yī)療保險險種的保障范圍、保險期限、投保金額等一般是有區(qū)別的，保費因此有高有低，而且不同的險種報銷的比例或補償額度也不盡相同。對參與社會醫(yī)療保障的職工來說，購買津貼型的商業(yè)保險最為合適，因為如果參保人不幸患上重大疾病，保險公司不僅可以一次性賠付相應手術費用，還會每天向參保人提供住院費用津貼，而這部分費用是社會醫(yī)療保險不能提供的。各公司保險條款和費率都經(jīng)過國家保險監(jiān)督管理部門的批準，險種之間存在的差異主要體現(xiàn)在保障的項目、范圍和程度上，其保費標準也相應有所不同。因此，選擇商業(yè)醫(yī)療保險，關鍵應從自身的特點需要出發(fā)，不僅僅要關心大病保險一年多少錢，還應該弄清楚自己可能面臨的風險來自哪里，是疾病住院風險大，還是意外住院風險多，然后才選擇相應的險種加以保障，避免盲目投保。
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