存款保險(xiǎn)制度有望2015年1月1日落地

　　醞釀21年的存款保險(xiǎn)制度很可能在近期破繭。昨天獲悉，央行正在部署有關(guān)存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施工作，預(yù)計(jì)在明年1月份正式對(duì)外發(fā)布。但央行官方昨天未對(duì)此消息作出回應(yīng)。

　　各項(xiàng)準(zhǔn)備工作基本就緒

　　近期，央行高層對(duì)存款保險(xiǎn)制度推出頻頻吹風(fēng)。今年8月，央行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿近日表示，目前存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作基本就緒。存款保險(xiǎn)制度將對(duì)銀行實(shí)行全覆蓋，并且銀行推出存款保險(xiǎn)制度不分先后。10月30日，央行副行長易綱透露，存款保險(xiǎn)制度建立工作已取得很大進(jìn)展，已接近成熟。昨天中國央行副行長胡曉煉表示，加快建立存款保險(xiǎn)制度，防范區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　存款保險(xiǎn)制度指的是，銀行作為投保人，按一定存款比例向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，如果有銀行發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益。對(duì)于銀行來說，有了這個(gè)制度，等于給自己的錢上了保險(xiǎn)，但也有可能因此削弱了銀行的市場約束。

　　分析稱最大賠付額可能為50萬元

　　央行人士曾透露，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能實(shí)行限額保險(xiǎn)制，央行計(jì)劃為98%的'儲(chǔ)戶提供全額保險(xiǎn)。有專家分析，由于目前50萬元以下存款戶占比為98%以上。這意味著，儲(chǔ)戶在銀行的存款，最大賠付額度可能是50萬元，超過這一限額的存款部分將得不到賠償。假如儲(chǔ)戶在一銀行的存款不高于50萬元，萬一銀行破產(chǎn)倒閉，儲(chǔ)戶將獲得與實(shí)際存款金額相等的全額賠償。

　　銀行人士表示，一旦存款保險(xiǎn)制度建立，儲(chǔ)戶也要做好轉(zhuǎn)變。首先要轉(zhuǎn)變觀念，把銀行當(dāng)作一般企業(yè)來看待，經(jīng)營得不好照樣關(guān)門;其次要轉(zhuǎn)變儲(chǔ)蓄方式。大額存款分開存放，不要把雞蛋都放在一個(gè)籃子里。

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