離職后五險(xiǎn)一金
“五險(xiǎn)”指的是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn);“一金”指的是住房公積金。這些保險(xiǎn)有些是由企業(yè)和個(gè)人共同承擔(dān)，有些則完全由企業(yè)承擔(dān)。
一、養(yǎng)老保險(xiǎn)
一般要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金，所以想拿養(yǎng)老金的人請(qǐng)務(wù)必在自己退休前15年就開始交。
如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年，那等到你退休的時(shí)候國(guó)家會(huì)把你個(gè)人帳戶上存的8%的養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你交的21%到哪里去了? 國(guó)家把單位為你交的21%的錢全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。國(guó)家規(guī)定，退錢的時(shí)候只退給個(gè)人自己扣交的錢，單位為他交的錢全部都為國(guó)家做貢獻(xiàn)。
退休時(shí)候的養(yǎng)老金是怎么算出來的。養(yǎng)老金的算法很復(fù)雜，國(guó)家每年都會(huì)把繳費(fèi)基數(shù)變一次，:如果你現(xiàn)在30歲，你現(xiàn)在的繳費(fèi)基數(shù)是3000元，而退休年齡如果是55歲的話，那你必須在你40歲以前就開始交養(yǎng)老保險(xiǎn)了，而如果你現(xiàn)在從30歲就開始交，交到55歲是25年，那首先肯定你能享受養(yǎng)老金了，
其次，如果25年后你交的3000塊的繳費(fèi)基數(shù)已經(jīng)變成了6000，那你55歲的時(shí)候首先每個(gè)月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養(yǎng)老金，這是國(guó)家給你的，此外你的個(gè)人帳戶上的錢在25年里也積攢了不少，把繳費(fèi)基數(shù)平均一下好了，(3000+6000)÷2=4500，那么你這25年里個(gè)人帳戶上應(yīng)該有4500×8%(你繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人比例)×25年×12個(gè)月=108000元錢，除了之前的1200塊以外你每個(gè)月還能拿到 108000÷120=900塊，這樣你55歲開始每個(gè)月起碼可以拿到1200+900=2100元的養(yǎng)老金，當(dāng)然每年國(guó)家的基數(shù)還在往上漲，這樣每年除了你自己的900塊，你退休以后每個(gè)月都會(huì)拿到比1200塊更多的錢，那你的養(yǎng)老金當(dāng)然也會(huì)越來越多的所以說交養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多越好，你交得越多你退休以后享受的也越多，而且，國(guó)家每年調(diào)整基數(shù)以后你拿的錢也會(huì)越來越多，現(xiàn)在交1000十年之后拿1500都是有可能的。
但是，不管你在哪里交社保費(fèi)，等你退休的時(shí)候你都只能回你的戶口所在地享受當(dāng)?shù)氐耐诵荽�，所以，在基�?shù)高的地方交社保但是退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大了。
為什么這么說呢?如果你年輕的時(shí)候在南京工作，交了20年的社保然后退休了，但是如果你的戶口在黑龍江，那你必須回黑龍江享受養(yǎng)老金.如果你在南京交了 20年的平均基數(shù)是3000，而當(dāng)你退休的時(shí)候黑龍江的繳費(fèi)基數(shù)才1000，那么你退休的時(shí)候只能享受1000的待遇!這是很虧的!一句話，如果你在富地方交社保但是退休的時(shí)候回窮地方享受社保，那你一輩子交的很多但是享受的很少!交3000塊可能只能享受1000塊!這是很恐怖的事情，但是沒辦法，國(guó)家就是這個(gè)政策，所以請(qǐng)所有目前戶口在基數(shù)低的地方但是在北京或上海等基數(shù)高的地方工作交社保的注意了，你要么就在西部交社保，要么就在退休前把戶口遷到北京或上海，否則你就是在做人生一筆巨虧本的買賣。
也許你會(huì)說，如果在基數(shù)低的地方交錢，退休的時(shí)候回基數(shù)高的地方享受高福利。錯(cuò)!你以為勞動(dòng)保障部門會(huì)隨隨便便就讓你享受么?一般這種情況下政府會(huì)找個(gè)理由直接拒絕你轉(zhuǎn)入!到時(shí)候你就聰明反被聰明誤了:在黑龍江享受不了，在南京也享受不了!不過有些地方對(duì)這樣的情況有了一些緩和的規(guī)定，比如南京允許你在退休前5年從基數(shù)低的地方轉(zhuǎn)回南京，再在南京繼續(xù)交5年南京的高基數(shù)，之后允許你回南京享受養(yǎng)老金. 這個(gè)政策各個(gè)地方估計(jì)都不一樣，有打算轉(zhuǎn)的人最好現(xiàn)在就去你當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)局把這個(gè)問題搞清楚，免得退休時(shí)候發(fā)生你意想不到的意外!
二、醫(yī)療保險(xiǎn)
單位每月給你交的是9%，你個(gè)人每月交的大概是2%外加10塊錢的大病統(tǒng)籌，大病統(tǒng)籌只管住院，而那11%里國(guó)家每個(gè)月會(huì)往你的醫(yī)保帳戶上打?qū)儆谀阕约旱?%，如果你每個(gè)月按照1369元的最低基數(shù)交社保，那么1369×2%=27.38元。
就是國(guó)家每個(gè)月打給你個(gè)人的錢，這個(gè)錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診，剩下的9%國(guó)家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。按規(guī)定，如果你從 2008年1月開始繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，那么從2008年2月起你就可以刷卡買藥或者看門診，從2008年7月起你住院的費(fèi)用就可以報(bào)銷了。
如果你2008年8月1日住院了，住的是南京市最好的三級(jí)醫(yī)院，住院期間用的.都是醫(yī)保范圍內(nèi)的藥，手術(shù)+住院等費(fèi)用一共花了5000元，那么報(bào)銷的時(shí)候醫(yī)保中心首先扣除1000塊，這是起步價(jià)，剩下的4000塊醫(yī)保中心可以報(bào)銷4000×86%=3440元，你個(gè)人只要付 4000×14%=560元就可以了，加上之前的1000元起步價(jià)，你花了5000塊自己只要付1560元就可以了，而且這1560元還可以從你的醫(yī)保卡里扣(如果你平時(shí)不怎么用那卡)，所以實(shí)際上你住院花不了多少錢。
醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于我們年輕人來說比養(yǎng)老保險(xiǎn)重要多了，畢竟看病住院實(shí)在太貴了，這也是參加社會(huì)保險(xiǎn)的意義。不過南京市規(guī)定醫(yī)療保險(xiǎn)必須交滿25年才能在退休以后終生享受，所以如果你55歲退休，那最遲30歲起就必須開始交醫(yī)療保險(xiǎn)了。
三、工傷保險(xiǎn)
用得少，需要提醒的是你如果在工作的時(shí)候或者上下班的時(shí)候出了什么事，這個(gè)險(xiǎn)就用得上了。但在實(shí)踐中很多人出了事不注意保存證據(jù)，導(dǎo)致自己無法享受工傷保險(xiǎn)，這是很可惜的。如果你下班的時(shí)候被車撞了，那應(yīng)該趕快報(bào)警，讓警察來調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)，警察處理完以后會(huì)給你開個(gè)事故鑒定書之類的東西，你就可以拿這個(gè)去單位要求報(bào)工傷了。
如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報(bào)警什么的，那沒證據(jù)的情況下一般不會(huì)被采納為工傷的。工傷還有個(gè)時(shí)效問題，如果你2008年7 月1日出了工傷，那你必須馬上報(bào)告單位，把警察出具的證據(jù)和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位，叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定，你的單位必須在2008年8月1日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心，如果距離你出工傷的日子超過了一個(gè)月，那工傷可能就鑒定不起來了。如果你單位不去給你鑒定，那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定，最好也不要超過一個(gè)月，否則會(huì)很麻煩很麻煩。
四、生育保險(xiǎn)
南京從08年6月1日起執(zhí)行新政策。一是報(bào)銷比例提高;二是建卡的時(shí)候必須出示結(jié)婚證和醫(yī)保卡等相關(guān)證件，所有的費(fèi)用從建卡開始到你生完小孩結(jié)束，院方同醫(yī)保中心實(shí)時(shí)結(jié)算，個(gè)人只需承擔(dān)生育保險(xiǎn)不保的費(fèi)用。至于生育津貼如何發(fā)放可能仍然需要單位出面辦理，具體可以咨詢下勞動(dòng)保障部門。
看看老政策，因?yàn)楝F(xiàn)在是7月，新政規(guī)定6月之前建卡的仍然按老政策執(zhí)行，可能某些同志還需要了解。例如，如果你是女生，每個(gè)月工資為1000 元，2008年1月1日開始交生育保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)為1369，而你2008年3月懷孕，2008年12月底生了孩子，2009年1月出院，那么你出院以后要趕快把結(jié)婚證(未婚生子的報(bào)銷不了)+獨(dú)生子女證(一般來說生2胎的報(bào)銷不了)+病歷+建大小卡檢查和住院和手術(shù)費(fèi)用的所有發(fā)票+住院清單+出院小結(jié)這些所有的材料交到公司，如果你懷孕時(shí)候檢查花了500塊，生孩子的時(shí)候住院+手術(shù)花了2000塊，一般來說，公司在醫(yī)保規(guī)定范圍內(nèi)基本上可以給你全部報(bào)銷，報(bào)銷以后給你的錢包括:500塊檢查費(fèi)+2000塊住院手術(shù)費(fèi)+1369元/月×4個(gè)月=7976塊，1369元/月×4個(gè)月這是醫(yī)保中心特別為報(bào)銷的女生補(bǔ)貼的。
只有女生報(bào)銷才能拿的到國(guó)家規(guī)定女孩子報(bào)銷生育保險(xiǎn)的時(shí)候必須給4個(gè)月的平均工資，所以你生孩子報(bào)銷的話不僅不要花錢而且還可以賺4個(gè)月的工資!如果你基數(shù)交的比工資高，比如拿1000塊交的是1369，那么你還賺了呢。生育保險(xiǎn)起碼要交一年才能享受，切記切記。此外還有個(gè)問題，男生也交生育保險(xiǎn)，是否可以享受生育保險(xiǎn)呢?
如果你是男生，你老婆沒工作或者工作單位沒交保險(xiǎn)，而她生孩子的時(shí)候你交生育保險(xiǎn)也已經(jīng)超過了一年，那么你也可以報(bào)銷生育保險(xiǎn)，但以之前的例子為例，你只能報(bào)銷500塊檢查費(fèi)+2000塊住院手術(shù)費(fèi)的一半=1250元，補(bǔ)貼的1369元/月×4個(gè)月的工資你就享受不到了!這是只有女生報(bào)銷的時(shí)候才可以享受的哦~同樣的花費(fèi)，女生報(bào)銷就能拿 7976塊，男生報(bào)銷只能拿1250塊，這大概也是中國(guó)少有的”歧視男性”的政策。
所以說，女生要生孩子之前最好計(jì)劃一下，提前一年開始找個(gè)單位交生育保險(xiǎn)，可以賺呢!而男生如果要娶老婆，最好娶一個(gè)生孩子的時(shí)候已經(jīng)交了一年生育保險(xiǎn)而且繳的基數(shù)還比她本身工資高的女生哦!不過如果她實(shí)在沒保險(xiǎn)也沒關(guān)系，你還可以給她報(bào)銷生育保險(xiǎn)，不過你沒補(bǔ)貼的4個(gè)月工資拿，而且該報(bào)的費(fèi)用你只能拿回來一半。
五、失業(yè)保險(xiǎn)
要交滿一年才能享受，一般交1年拿2個(gè)月，交2年拿4個(gè)月，但一輩子最多拿24個(gè)月。南京市失業(yè)保險(xiǎn)金月標(biāo)準(zhǔn)601元，市區(qū)最低標(biāo)準(zhǔn)為518 元。如果你2008年1月1日開始交保險(xiǎn)，2009年1月你被公司辭退了，那你可以讓公司給你拿2個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)，如果這一年你都是以1369的基數(shù)交的保險(xiǎn)，那你2個(gè)月起碼可以拿到1000多塊錢或者你2008年1月1日開始交保險(xiǎn)，2009年1月你和公司合同到期了，你們都不想續(xù)簽合同的話那你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿2個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)，也是800多塊。
就是說合同到期或者公司辭退，你都可以按照一年拿2個(gè)月的失業(yè)金的比例去要求公司給你辦，如果公司不給你辦你可以去告它，一告一個(gè)準(zhǔn)。但是如果你是合同沒到期自己辭職走，那就算你交滿了1年也享受不到失業(yè)保險(xiǎn)只要是自己辭職的，別說交1年了，就是交10年的失業(yè)保險(xiǎn)到辭職的時(shí)候你也拿不到一分錢。
六、住房公積金
如果你每個(gè)月公積金交300塊，那么公司每個(gè)月也往你帳戶上打300塊，你買房子的時(shí)候這就是600塊了。如果你一輩子交了5萬，那你帳戶上就是10萬了，這種好事大家一定不要拒絕啊。公積金可以用來買房子，還貸款，裝修什么的，如果你自己家可以找到地皮蓋房子，那蓋房子的錢也可以從公積金里付如果你一直不用這錢，最后退休的時(shí)候貌似可以把錢全部取出來。
七、就職和辭職跳槽時(shí)的五險(xiǎn)一金的處理
五險(xiǎn):養(yǎng)老，失業(yè)，工傷，醫(yī)療，生育
一金:公積金
繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):養(yǎng)老(單位20%，個(gè)人8%)
生育(單位交)
工傷(單位交，個(gè)人不交)
醫(yī)療(單位10%，個(gè)人2%*基數(shù)+3)
失業(yè)單位1.5%個(gè)人0.5%)
公積金(今年最高不超12%以前年度不超10%，單位個(gè)人各一半)
1.養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以中斷的，中間中斷無所謂，最后是累計(jì)年限的，不過交得越多，當(dāng)然養(yǎng)老金也越多拉。辦理轉(zhuǎn)移手續(xù):在老單位打出轉(zhuǎn)移單，交給新單位繼續(xù)上就行。
2.失業(yè)保險(xiǎn)雖然必須要交，但和我們沒有多大關(guān)系(如果你是學(xué)校畢業(yè)的，屬于干部身份，檔案可以存人才的)，斷不斷不要緊，我們失業(yè)了也領(lǐng)不到失業(yè)金，除非發(fā)瘋了，把干部身份轉(zhuǎn)為工人身份，以后退休按工人待遇領(lǐng)退休金。失業(yè)保險(xiǎn)只有在街道登記的失業(yè)者才能申請(qǐng)。(工人身份的檔案放在街道，干部身份的放在人才或單位)
辦理轉(zhuǎn)移手續(xù):不用辦理，到新單位繼續(xù)上就行。
3.醫(yī)療保險(xiǎn)比較重要，規(guī)定是中斷三個(gè)月以上就失效，三個(gè)月以后看病就得自己掏錢，小病無所謂，大病就慘了，中斷三個(gè)月以上的到新單位重新上。
每個(gè)上醫(yī)保的有一個(gè)存折，終身使用，不管單位是否變化，單位應(yīng)該每月把一定比例的錢打入存折，個(gè)人可以隨時(shí)提取.用途不管。
每個(gè)上醫(yī)保的有一個(gè)藍(lán)本，就是醫(yī)療本，醫(yī)療規(guī)定門診費(fèi)用2000元以上部分才可以報(bào)銷，比如花了2500，只報(bào)銷500的50%-70%(醫(yī)院不同，報(bào)銷比例不同)，如果住院報(bào)得就多了.看病的時(shí)候要告訴醫(yī)院開醫(yī)保的單子，住院要帶上。
4.公積金單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金帳戶，比如工資3000元，單位給你300，你自己扣除300，所以你每月公積金帳戶應(yīng)該有600元，只能一年取一次，要去公積金中心取，需要買房或修房.可以自取或委托單位取。
辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)：先在新單位開帳號(hào)，拿帳號(hào)給老單位，讓老單位把原來帳號(hào)的錢轉(zhuǎn)入新帳號(hào)。
公積金中心每年六月會(huì)給單位發(fā)每個(gè)員工的對(duì)帳單，顯示你的帳戶現(xiàn)在的錢。
另外，每年四月左右是調(diào)整下年度養(yǎng)老\失業(yè)\醫(yī)療基數(shù)的時(shí)間。
每年六月是調(diào)整下年度公積金的時(shí)間。
八、現(xiàn)在市場(chǎng)上一些不規(guī)范的情況
1.很多單位不按本人工資給上保險(xiǎn)和公積金，比如按北京市平均工資上，個(gè)人就吃虧了.所以找工作的時(shí)候要問清楚。
2.現(xiàn)在很多人才都規(guī)定養(yǎng)老失業(yè)和大病是捆綁的，要么都不上，要么都一起上，而且必須檔案在人才的才給上.如果個(gè)人在人才上，就必須把單位的錢和個(gè)人的錢都自己交，挺多的，據(jù)說按最低標(biāo)準(zhǔn)，每月也得交一千多，而且沒有多少錢到個(gè)人帳戶上，建議如果比較年輕，身體還好，只是暫時(shí)失業(yè)，不必自己交了，以后到單位再上吧。
3.有錢人可以不上養(yǎng)老保險(xiǎn)，窮人最好上，指望能有點(diǎn)錢養(yǎng)老.有人說自己存著，但國(guó)家對(duì)養(yǎng)老金還是有所保障的，會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況上調(diào)。
4.有些單位以檔案不在本單位，不給上，是不對(duì)的，因?yàn)闄n案和保險(xiǎn)不掛鉤。
5.外地戶口的同樣，應(yīng)該給上所有的保險(xiǎn)和公積金，和戶口沒關(guān)系，以后如果去其他城市，都是可以轉(zhuǎn)的。
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