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五險(xiǎn)一金與社保有什么關(guān)系？
提起社保，許多人很自然地就會(huì)想到“三險(xiǎn)一金”或者“五險(xiǎn)一金”，認(rèn)為這就是社保。也有人前進(jìn)了一步，知道“一金”并不是社保，但是他們的邏輯鏈條建立在“五險(xiǎn)是社保，因?yàn)樯绫Ｊ欠ǘǖ摹?qiáng)制的;一金不是法定的，不是社保，不繳是可以的”基礎(chǔ)之上。
正確的理解應(yīng)該是：五險(xiǎn)一金都是法定的。其中五險(xiǎn)是社保，但五險(xiǎn)僅是針對(duì)城鎮(zhèn)職工而言的狹義上的社保，具有強(qiáng)制性，而廣義上的社保并不都具有強(qiáng)制性;一金不是社保，但僅僅是由于歷史因素等原因沒有加入社保，其同樣具有強(qiáng)制性。
通常所說的三險(xiǎn)一金或五險(xiǎn)一金是針對(duì)用人單位而言的法定義務(wù)。五險(xiǎn)指基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(常簡(jiǎn)稱“養(yǎng)老保險(xiǎn)”)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)(常簡(jiǎn)稱“醫(yī)療保險(xiǎn)”)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn);一金指住房公積金。在五險(xiǎn)中，前三個(gè)險(xiǎn)種由企業(yè)和個(gè)人共同繳納，后兩個(gè)險(xiǎn)種完全由企業(yè)承擔(dān)，即用人單位繳納五險(xiǎn)一金、職工繳納三險(xiǎn)一金，是這兩種說法得以并存的重要原因。
我國社保體系總體建立在20世紀(jì)80年代，住房問題在當(dāng)時(shí)還算不上很棘手的社會(huì)問題，再加上國際慣例的原因(在西方發(fā)達(dá)國家不存在公積金的問題)，致使住房公積金沒有納入社保體系建設(shè)。五險(xiǎn)受《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》等規(guī)范，由勞動(dòng)保障部門管理辦理;住房公積金受《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)范，由當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心辦理，兩者屬于不同的序列，但均是國家強(qiáng)制性的繳費(fèi)制度�，F(xiàn)在很多地方只強(qiáng)調(diào)社保，而對(duì)公積金重視不夠，用人單位(包括國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等)職工可依法要求自身權(quán)利得到保護(hù)。
組成與劃分
2011年7月1日起開始實(shí)施的《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》是我國社保領(lǐng)域的一個(gè)綱領(lǐng)性文件，其第一章第二條規(guī)定：“國家建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)制度，保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)、生育等情況下依法從國家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。”
結(jié)合該文件的其他相關(guān)規(guī)定，我國社保體系是一個(gè)“廣覆蓋、多層次”的體系，以“�；�、可持續(xù)”為指針。“廣覆蓋”，從參保對(duì)象上來說，就是不僅包括通常意義上的企業(yè)職工(對(duì)應(yīng)五險(xiǎn))，還把靈活就業(yè)人員、公務(wù)員及參照公務(wù)員法管理的工作人員、事業(yè)單位職工等歸入職工的范疇，更進(jìn)一步把參保對(duì)象擴(kuò)展到了城鎮(zhèn)未就業(yè)居民和農(nóng)村居民，具有了真正的全民性質(zhì)。“多層次”是“廣覆蓋”的具現(xiàn)，以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，依據(jù)參保對(duì)象的不同，細(xì)分為(城鎮(zhèn))職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。我國社保體系的基本情況見下圖，社會(huì)各主要人員參保社保的基本情況見下表。
我國社保的基礎(chǔ)和核心是職業(yè)保險(xiǎn)，即以城鎮(zhèn)職工及用人單位為參保對(duì)象、具有法定強(qiáng)制繳費(fèi)功能的五險(xiǎn)，新版勞動(dòng)法強(qiáng)制要求用人單位為勞動(dòng)者繳納，早期的非戶籍勞動(dòng)者無法繳納生育險(xiǎn)、部分單位違規(guī)僅繳存三險(xiǎn)等已成為過去式。但社保并不局限于此，針對(duì)城鎮(zhèn)未就業(yè)居民和農(nóng)村居民，在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)層面，分別建立了城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);在基本醫(yī)療保險(xiǎn)層面，則分別建立了農(nóng)村居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療。需要指出的是，這4個(gè)險(xiǎn)種實(shí)際上并不具有強(qiáng)制性，比如城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是由政府加以引導(dǎo)，政府補(bǔ)貼城鄉(xiāng)居民積極參保。
作為社保的核心內(nèi)容，五險(xiǎn)是我們的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。在五險(xiǎn)中，生育保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)不需要個(gè)人繳納，它們同失業(yè)保險(xiǎn)一樣，參保形式比較簡(jiǎn)單、領(lǐng)取概率較低，因此我們將更加關(guān)注基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)。
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