(優(yōu))大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)心得4篇
當(dāng)我們有一些感想時(shí)，通常就可以寫一篇心得體會(huì)將其記下來(lái)，這樣我們就可以提高對(duì)思維的訓(xùn)練。你想好怎么寫心得體會(huì)了嗎？下面是小編整理的大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)心得，希望能夠幫助到大家。
大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)心得1
在剛剛過(guò)去的一個(gè)月中，我有幸來(lái)到中國(guó)工商銀行xx縣支行國(guó)際部和會(huì)計(jì)處實(shí)習(xí)。
作為報(bào)告開(kāi)頭，我想先介紹一下工行一些基本情況。中國(guó)工商銀行是四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一，擁有分支機(jī)構(gòu)2萬(wàn)多個(gè)，是中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，201年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。而工行xx縣支行在201年xx省工行系統(tǒng)縣級(jí)支行的收益排名中位列第二，其中很大一部分是得益于國(guó)際業(yè)務(wù)，這主要是因?yàn)楫?dāng)?shù)貙?duì)外輕紡貿(mào)易較為發(fā)達(dá)。因此我在完成了會(huì)計(jì)處的實(shí)習(xí)任務(wù)之后，還到國(guó)際部進(jìn)行了短時(shí)間的實(shí)習(xí)，以期更全面的了解銀行的核心業(yè)務(wù)。
在會(huì)計(jì)處實(shí)習(xí)的時(shí)間里，我主要學(xué)習(xí)了綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，熟悉了銀行的會(huì)計(jì)科目，基本掌握了該系統(tǒng)的記賬和復(fù)核的操作，并能獨(dú)立處理同城交換、證券清算和外匯核算。通過(guò)看、問(wèn)和動(dòng)手操作，我對(duì)會(huì)計(jì)處的主要工作有了更加系統(tǒng)的了解，特別是支票匯票等，在實(shí)習(xí)之前，我只從書上學(xué)到過(guò)它的基本概念，對(duì)真正的票據(jù)并沒(méi)有具體的認(rèn)識(shí)�，F(xiàn)在我已經(jīng)大致明白了審票和解付的過(guò)程。而在國(guó)際部實(shí)習(xí)的時(shí)間里，我邊干邊學(xué)，發(fā)現(xiàn)其實(shí)大部分知識(shí)已在《國(guó)際結(jié)算學(xué)》中學(xué)過(guò)，我所要做的就是熟悉各種票據(jù)，掌握它們?cè)趪?guó)際貿(mào)易中的作用，同時(shí)幫助和指導(dǎo)客戶填單和審單。在實(shí)習(xí)過(guò)程中有帶教領(lǐng)導(dǎo)、銀行員工的協(xié)助、自己的努力，自感收益不小。
這次實(shí)習(xí)把我從學(xué)校純理論學(xué)習(xí)中拉到了在實(shí)踐中學(xué)習(xí)的`環(huán)境。一進(jìn)入崗位，我就意識(shí)到，該把學(xué)生時(shí)代的野性收斂了。沒(méi)有規(guī)矩?zé)o以成方圓，雖然這個(gè)銀行內(nèi)部氣氛和諧，沒(méi)有老套的束縛，但它畢竟是一個(gè)跟錢打交道的機(jī)構(gòu)，需要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募o(jì)律和詳細(xì)的規(guī)程，我就應(yīng)該嚴(yán)于律己，這樣不僅可以遵守銀行的規(guī)矩，對(duì)我自己更有好處。以下是我實(shí)習(xí)一個(gè)多月來(lái)的體會(huì)：
首先，來(lái)工行xx縣支行實(shí)習(xí)的短短一個(gè)月的時(shí)間里，使我在思想上有了很大的轉(zhuǎn)變。以前，在學(xué)校里學(xué)知識(shí)的時(shí)候總是老師往我的頭腦里灌知識(shí)，自己根本沒(méi)有那么強(qiáng)烈的求知欲，大多是逼著去學(xué)的。然而到這里實(shí)習(xí)，確使我的感觸很大，自己的知識(shí)太貧乏了，銀行員工的學(xué)習(xí)氣氛特別濃無(wú)形中給我營(yíng)造了一個(gè)自己求知的欲望。
在這里大家都在抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺(jué)。這將對(duì)我以后的人生路上一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我從傳統(tǒng)的被動(dòng)授學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué)；從死記硬背的模式中脫離出來(lái)，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的兩個(gè)月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。其次，在本次實(shí)習(xí)的一個(gè)月里，我深深體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。記得那時(shí)我在工行已獨(dú)立上崗二個(gè)星期了，已不像第一次那樣緊張了。那一天銀行業(yè)務(wù)特別多，系統(tǒng)太忙，計(jì)算機(jī)運(yùn)行得很慢，其中有一筆900元的取款已發(fā)生，但發(fā)票打印不出，查了流水也成功了，主管確認(rèn)這筆業(yè)務(wù)已成功，至于發(fā)票只好用手工補(bǔ)�？傻搅税碥垘r(shí)，發(fā)現(xiàn)少了900元，再次查流水時(shí)，發(fā)現(xiàn)那筆900元的取款還在發(fā)送途中。但當(dāng)時(shí)主管也確認(rèn)過(guò)了，并確認(rèn)也成功了，大概是系統(tǒng)不好，電腦自動(dòng)充值，所以才會(huì)這樣。所幸該客戶的帳號(hào)是在我行開(kāi)戶，同事們幫我查到了這個(gè)人的聯(lián)系方式，主管幫我追回了900元，當(dāng)時(shí)我真好感激行里的每位同事，我認(rèn)識(shí)到團(tuán)隊(duì)合作真的是很重要。 總之，這次實(shí)習(xí)為我從各方面融會(huì)知識(shí)，為我將來(lái)的工作和生活鋪墊了精彩的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。
現(xiàn)在實(shí)習(xí)結(jié)束了，工行xx縣支行的領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的成績(jī)也給予了肯定。我也對(duì)自己的表現(xiàn)基本滿意，為我走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。與銀行員工的相處中，我也學(xué)到了待人、處事的態(tài)度、方式，銀行的員工待人誠(chéng)懇，雖然他們年齡和我一般大，有的還要小幾歲，我感覺(jué)他們很成熟，有很多值得我學(xué)習(xí)的地方，這一個(gè)多月是我用金錢買不到的機(jī)會(huì)，無(wú)論從工作、學(xué)習(xí)、做人上，我都有很大的收獲。這兩個(gè)月我沒(méi)有白來(lái)，如果有時(shí)間，希望能還有一次這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我衷心的感謝工行xx縣支行的每一個(gè)人，今后我不會(huì)辜負(fù)你們的期望，把工作做得更好。
大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)心得2
20xx年過(guò)去了，我進(jìn)入銀行這個(gè)大家庭已經(jīng)有一段時(shí)間了。感謝xx銀行，路支營(yíng)業(yè)廳和永前支行在過(guò)去的6個(gè)月里給了我不斷學(xué)習(xí)和鍛煉的機(jī)會(huì)。新年伊始，為了給今年的工作打下良好的基礎(chǔ)，想想下來(lái)也積累了一些心得，不寫出來(lái)的話有些浪費(fèi)了^_^。銀行的工作，說(shuō)白了就是與錢打交道，做久了未免覺(jué)得枯燥無(wú)味，下面來(lái)談?wù)勎业囊恍└邢�，希望能�?duì)其他人有借鑒意義~。
心得一：銀行是講究務(wù)實(shí)的地方，切勿自作聰明。
現(xiàn)在的人基本上都形成了一個(gè)共識(shí)：企業(yè)和領(lǐng)導(dǎo)都喜歡聰敏的下屬，懂得靈活變通。這個(gè)說(shuō)法自然有其道理，但是并不是在所有地方都適用，比如說(shuō)銀行。在銀行工作，并不需要你有多高的智商，相反它最重視的是那種腳踏實(shí)地的員工，勤勤懇懇仔仔細(xì)細(xì)的做事情。很多業(yè)務(wù)，例如辦理零售住房或者公積金貸款，大部分的時(shí)間都是重復(fù)著簡(jiǎn)單的程序，但是卻對(duì)員工的耐性和細(xì)致度有很高的要求;例如抄合同，一般的住房貸款(別的我不清楚，因?yàn)槲易罱皇亲鲞@塊的)合同都是四份，分別被銀行，貸款人，擔(dān)保人和公證處持有，如果在抄合同的過(guò)程中出了一點(diǎn)錯(cuò)誤，比如抄錯(cuò)了一個(gè)數(shù)字，都會(huì)造成嚴(yán)重的后果。而且一般都是涉及到較大的金額，一個(gè)輕微的筆誤會(huì)帶來(lái)重大損失。剛開(kāi)始做的人，像我們實(shí)習(xí)生，碰見(jiàn)不確定的地方千萬(wàn)不能自作聰明，哪怕再簡(jiǎn)單也要去問(wèn)，因?yàn)楹芏嗉?xì)節(jié)不是像你想當(dāng)然的那樣，它們都有著各自的嚴(yán)格的規(guī)定。我就曾經(jīng)犯過(guò)一個(gè)錯(cuò)誤;有一次替人抄寫收據(jù)的時(shí)候，不小心在扣款賬戶那一欄里寫錯(cuò)了數(shù)字，我想都沒(méi)想直接劃掉重寫，因?yàn)橄胫?之前抄合同時(shí)偶爾寫錯(cuò)也可以涂掉----這就是可怕的思維慣性!殊不知，銀行正式的收據(jù)單是不能出現(xiàn)涂抹痕跡的!哪怕一個(gè)數(shù)字寫錯(cuò)了也要拿另外一份重寫。好在后面帶我的阿姨及時(shí)發(fā)現(xiàn)叫我重寫了，不然真的要造成不小麻煩 汗~不過(guò)這樣的話給本來(lái)就不喜歡數(shù)字的我造成了很大的困擾，為了怕抄錯(cuò)金額眼睛一直死盯著原件不敢移開(kāi)，抄完還要用手指著再對(duì)一遍，一上午下來(lái)眼睛酸疼得要命，頭皮都麻了.......
心得二， 問(wèn)問(wèn)題不一定非得“勤”，但卻必須“巧”。
在這點(diǎn)上我自詡還是做得不錯(cuò)滴嘿嘿~很多 前人告誡新來(lái)的實(shí)習(xí)生都是要多問(wèn)問(wèn)題，勤學(xué)苦思，但是我認(rèn)為他們只說(shuō)對(duì)了一個(gè)方面：?jiǎn)枂?wèn)題不一定要問(wèn)的.多，卻應(yīng)該問(wèn)的巧。所謂的巧，就是找恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)問(wèn)， 有針對(duì)性的問(wèn)，最好一個(gè)問(wèn)題能一箭雙雕，省掉不少麻煩。在銀行工作的人平時(shí)都會(huì)很忙，就算是師傅也不可能一天到晚圍著你轉(zhuǎn)，更別說(shuō)被你纏著問(wèn)問(wèn)題了。比如 說(shuō)你在工作時(shí)遇到一個(gè)有疑慮的地方，而此時(shí)你的師父卻在忙忙碌碌的打電話或者接待客戶，這時(shí)候你會(huì)去打擾他么?明顯不可能。不妨把問(wèn)題積攢下來(lái)找個(gè)空閑時(shí) 間集中問(wèn)，當(dāng)然這個(gè)很多人都知道。不過(guò)還要注意的一點(diǎn)就是人的個(gè)性是不一樣的，碰見(jiàn)個(gè)耐心的師傅算你好運(yùn)氣，但是有的人就不喜歡被人追著問(wèn)問(wèn)題，這該怎么辦?其實(shí)還是有很多解決方法，比如去問(wèn)其他人，或者自己找類似的材料照抄什么的。主要就是要察言觀色，不要?jiǎng)硬粍?dòng)把人惹煩了。
心得三， 既然是實(shí)習(xí)生，就要做好打雜的準(zhǔn)備。但不能光是打雜，要做個(gè)“有心人”。
以前聽(tīng)見(jiàn)人去實(shí)習(xí)，感覺(jué)都很羨慕，好像他每天都可以充實(shí)的學(xué)到很多知識(shí)，其實(shí)不然。很多地方的實(shí)習(xí)都是分派一些簡(jiǎn)單的活，讓人覺(jué)得自我價(jià)值無(wú)處體現(xiàn)�？墒� 仔細(xì)想想：人家的正式員工每天也就無(wú)非做這些事情，何況你一個(gè)實(shí)習(xí)生呢?我還算好了，開(kāi)始去幫他們抄合同，基本沒(méi)什么技術(shù)含量，熟悉了流程就埋頭狂寫好 了。開(kāi)始也覺(jué)得很枯燥無(wú)趣，抄合同抄得吐血只想快點(diǎn)結(jié)束算了，但是后面卻發(fā)現(xiàn)表面上很無(wú)腦的工作，只要用心的話還是能學(xué)到東西的。我接觸的業(yè)務(wù)大部分都是 辦理個(gè)人住房貸款。在合同中有很多內(nèi)容，例如規(guī)定的一些條款都是一樣的。以我所在的中國(guó)銀行舉個(gè)例子：它對(duì)提前還款者有著如下兩條限制：
1，必須在正常還 款滿12期(即一年)后才能提前還款。
2，每次提前還款的金額不得少于10000元。這其實(shí)主要還是為了限制提前還款行為的發(fā)生(那樣的話銀行得到的貸款 利息會(huì)少很多，因此提前還款一般被視為違約行為如果合同中事先沒(méi)有規(guī)定)。再譬如對(duì)于住房按揭的抵押率(按揭貸款本息和與抵押物估價(jià)之比)，不同的銀行有 不同的規(guī)定，有的抵押率不能高于60%有的不能高于70%，當(dāng)貸款風(fēng)險(xiǎn)越大時(shí)抵押率上限也就越低。這些都是平時(shí)抄寫合同時(shí)注意到的細(xì)節(jié)，記住后回家上網(wǎng)查，也能學(xué)到不少金融知識(shí)。
其他的還有利息浮動(dòng)，信貸循環(huán)，票據(jù)貼現(xiàn)，公積金貸款等等，都是從材料中或者平時(shí)工作人員的對(duì)話中留意到的，就這樣變成了自己的知識(shí)。
由此可見(jiàn)，學(xué)習(xí)確實(shí)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)主動(dòng)的過(guò)程。你不主動(dòng)去求知，難道等著別人像學(xué)校老師一樣來(lái)主動(dòng)灌輸不成?這點(diǎn)上我有不少進(jìn)步，不過(guò)還有不足，須多多改善。
心得四，無(wú)所事事的時(shí)候給自己找點(diǎn)事情做
在銀行實(shí)習(xí)，并不如想象中的那么忙碌。在每季度末的時(shí)候尤其是6月底一般都會(huì)很忙，因?yàn)橐瞿陥?bào)，辦按揭的人也集中起來(lái)。這時(shí)候是最繁忙的，我印象中前段時(shí)間一天可以接待大約十來(lái)位客戶，加上以前堆積的材料，那真是只嫌自己沒(méi)多長(zhǎng)一雙手。但是碰到淡季也很閑，基本無(wú)事可做。工作人員總是有任務(wù)的，但是實(shí)習(xí)生 就不一樣了。用得著你幫忙的時(shí)候自然能上就上，一旦沒(méi)什么要幫忙的那就完完全全的閑下來(lái)了-----畢竟你不是正式員工，有些事情是不可能交給你去做的。這時(shí)候在辦公室悶得發(fā)慌，沒(méi)人管你，又不好走掉，該怎么辦?在辦公室間游蕩吧，又怕干擾人家工作;坐在那里發(fā)傻也容易給領(lǐng)導(dǎo)留下不學(xué)無(wú)術(shù)的印象。此刻就是體現(xiàn)一個(gè)人求知精神的時(shí)候了!~~銀行的辦公室一般都會(huì)有許許多多的檔案文件，有個(gè)人的也有企業(yè)的，實(shí)習(xí)生的便利之處就是能夠得到允許翻閱這些資料。我沒(méi) 事做的時(shí)候就常常去辦公桌旁那一堆厚厚的檔案袋中翻閱資料，也受益匪淺。有一次撥來(lái)?yè)苋タ吹揭环荽箢~企業(yè)貸款的記錄檔案，好奇之下細(xì)看起來(lái)：厚厚的一沓文 件中，詳細(xì)記錄了該企業(yè)的各方面信息，對(duì)該企業(yè)貸款的審批過(guò)程以及發(fā)放貸款的理由。這才知道原來(lái)企業(yè)貸款的審核是如此之繁瑣，包括了調(diào)查該企業(yè)的管理結(jié)構(gòu) 和運(yùn)行模式，用于抵押的房產(chǎn)價(jià)值如何，以及分析還款人的第一，第二還款源是否充足。這些還不夠，后面往往附有該企業(yè)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表，損益表與現(xiàn)金流量表。哈!~這下在學(xué)校學(xué)到的會(huì)計(jì)知識(shí)可算派上了用場(chǎng)，我不費(fèi)什么力氣就看懂了這些報(bào)表(當(dāng)然這些屬于小企業(yè)，比較簡(jiǎn)單)，隨后的數(shù)據(jù)和各種 ratio的分析也基本是駕輕就熟，可見(jiàn)大學(xué)學(xué)的專業(yè)知識(shí)必然是會(huì)有用的。
以上是我在銀行實(shí)習(xí)數(shù)天初步總結(jié)出來(lái)的一些心得~個(gè)人感覺(jué)還是比較實(shí)在的。但是經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的實(shí)習(xí)，本人也漸漸的感受到了所在銀行制度上的一些缺陷。最簡(jiǎn) 單的，例如抄合同，我想不通為什么一定要人工手抄，既然一式四份的合同都一模一樣，直接打印不就好了么，相信也不費(fèi)很多油墨錢。手抄的字寫的龍飛鳳舞極容 易誤認(rèn)，造成很大不方便。當(dāng)然后面這些資料都會(huì)由工作人員輸機(jī)遞交給上層審核，決定是否發(fā)放貸款，但是這樣的話豈不就是走程序---要是省掉一些繁瑣步驟的話，不僅周期短了，效率高了，工本費(fèi)用也可以節(jié)省不少。
還有就是銀行對(duì)紙張的浪費(fèi)程度可謂令人發(fā)指：我曾經(jīng)幫人復(fù)印文件，站在復(fù)印機(jī)前看見(jiàn)地上堆滿了被揉成一團(tuán)團(tuán)的復(fù)印無(wú)效的文件，被當(dāng)做廢紙丟棄，或者直接扔 進(jìn)碎紙機(jī)---有的甚至幾乎是白紙!看著一沓沓上好的白紙就那樣被糟蹋了，我那個(gè)郁悶+心疼哎...當(dāng)然這些白紙的費(fèi)用對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)微不足道，但是這樣做無(wú)疑是對(duì)資源的巨大浪費(fèi)……看來(lái)中國(guó)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)任重而道遠(yuǎn)啊!
另外值得一提的就是我在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)我市絕大部分的居民按揭比例都過(guò)高---光我辦理過(guò)的合同平均按揭比例就高達(dá)69%!很多人家庭月收入都不高，貸款買的房子卻面積一個(gè)比一個(gè)大......
銀行有硬性規(guī)定，就是月收入必須至少是月供的兩倍，這樣既保證了穩(wěn)定的月供，又保障了還款人的生活來(lái)源。但是我個(gè)人并不認(rèn)為這是萬(wàn)無(wú)一失的方法：因?yàn)椴簧俳杩钊瞬](méi)有穩(wěn)定的職業(yè)，公務(wù)員和事業(yè)單位的還算好，有些個(gè)體工商戶就很難說(shuō)了。況且一般貸款期限都是十年以上，時(shí)間拖得越長(zhǎng)越危險(xiǎn).....作為銀 行肯定是無(wú)所謂，反正有住房作抵押(前提是房?jī)r(jià)不會(huì)下跌)，但是對(duì)于普通的居民而言，希望辦理住房按揭還是三思而后行。不管怎么說(shuō)，按揭比例太高終歸是件危險(xiǎn)的事情，因此我認(rèn)為銀行這方面管制不應(yīng)該放的太松了。
大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)心得3
實(shí)習(xí)是一個(gè)過(guò)程，于我而言更是一種經(jīng)歷。過(guò)程意味著收獲，收獲知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和友誼。經(jīng)歷意味著開(kāi)始，開(kāi)始新的職業(yè)生涯和人生征途！因此，有必要對(duì)其做一總結(jié)，溫故知新，承前啟后，為在建設(shè)銀行三月有余之實(shí)習(xí)劃上句號(hào)，也為新的起點(diǎn)夯實(shí)基礎(chǔ)。
整個(gè)實(shí)習(xí)分為三個(gè)階段：首月，在市分行會(huì)計(jì)部綜合科和結(jié)算科，從閱讀會(huì)計(jì)制度匯編和分析財(cái)務(wù)報(bào)表著手，重點(diǎn)了解建設(shè)銀行會(huì)計(jì)基本制度，會(huì)計(jì)核算相關(guān)流程和運(yùn)行模式，以及對(duì)公支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本制度和相關(guān)流程；次月，在渝中支行公司部和個(gè)銀部，從了解各種主要資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的流程出發(fā)，重點(diǎn)領(lǐng)會(huì)建行各項(xiàng)內(nèi)控制度在具體業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)中的體現(xiàn)和運(yùn)用，尤其關(guān)注信貸業(yè)務(wù)流程和各個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施；最后月余時(shí)間，分別在觀音巖分理處和渝中支行營(yíng)業(yè)部，通過(guò)對(duì)記帳、復(fù)核、交換、信貸、出納、個(gè)人理財(cái)、銀保、銀證等柜臺(tái)相關(guān)崗位業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，更為直接的觀察到各種業(yè)務(wù)的工作流程尤其會(huì)計(jì)核算，以及建行基層分支機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)情況，更在成功轉(zhuǎn)型的觀音巖分理處體會(huì)到了有效的制度帶來(lái)的秩序與效率。期間，還先后參加了局機(jī)關(guān)年中工作會(huì)議及金融機(jī)構(gòu)公司治理、新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、三大模塊等方面的培訓(xùn)，開(kāi)闊了視野，增長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，也對(duì)銀行監(jiān)管工作有了初步的輪廓。
實(shí)習(xí)期間，次貸危機(jī)愈演愈烈，從“兩房”托管到巨人雷曼轟然倒下，發(fā)端于華爾街的金融海嘯正迅速席卷全球。雖然得益于銀監(jiān)會(huì)卓有成效的工作，尤其所倡導(dǎo)和指引的逆周期建設(shè)，使得我國(guó)銀行金融體系總體上保持了穩(wěn)定和對(duì)次貸危機(jī)的“免疫”。但覆巢之下豈有完卵，在全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融無(wú)國(guó)界的國(guó)際環(huán)境下，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亦難完全獨(dú)善其身：四大行投資次貸虧損，更值得擔(dān)憂的是，中國(guó)金融業(yè)面臨著迅速惡化的外部宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境，運(yùn)營(yíng)環(huán)境驟然變差；當(dāng)前，房地產(chǎn)業(yè)調(diào)整帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑和宏觀政策壓縮利潤(rùn)空間都已經(jīng)迫在眉睫，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不可小覷。張瑞敏的成功秘籍是“向失敗學(xué)習(xí)、向成功學(xué)習(xí)、向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手學(xué)習(xí)”，次貸危機(jī)給我們提供了一面檢查和完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的鏡子。因此，對(duì)于美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家銀行監(jiān)管如何失靈，以及如何提高我國(guó)銀行監(jiān)管有效性的思考就一直貫穿在實(shí)習(xí)過(guò)程中。
雖然關(guān)于此次金融動(dòng)蕩的原因可謂眾說(shuō)紛紜，例如超前消費(fèi)的長(zhǎng)期積累、金融領(lǐng)域激勵(lì)制度的扭曲、金融創(chuàng)新領(lǐng)域普遍存在的道德風(fēng)險(xiǎn)和欺詐、表外業(yè)務(wù)信息披露的不充分等等，但是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局沒(méi)有阻止這些現(xiàn)象的產(chǎn)生和蔓延在我看來(lái)才是問(wèn)題的根源所在。一方面，金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，在帶來(lái)市場(chǎng)效率的同時(shí)也帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。而監(jiān)管體制沒(méi)有跟上金融創(chuàng)新的步伐，在過(guò)度相信市場(chǎng)自我監(jiān)管能力的思維下，沒(méi)有處理好安全和效率的平衡。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不但沒(méi)有在信息披露等方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，使得金融衍生品不但游離于金融監(jiān)管之外，而且也缺乏有效的市場(chǎng)監(jiān)督；而且缺乏對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的深入研究，尤其是對(duì)可能引起系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品的重視不夠，沒(méi)有深入分析和評(píng)估這些金融衍生產(chǎn)品可能給監(jiān)管體系帶來(lái)的隱患。另一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏全面嚴(yán)格監(jiān)管的激勵(lì)，因?yàn)閷?shí)施嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理程序會(huì)提高服從成本，從而降低本國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)使得一些金融機(jī)構(gòu)可能將部分業(yè)務(wù)向某些監(jiān)管寬松的.地區(qū)轉(zhuǎn)移（本人博士論文研究的就是規(guī)制、管制或者監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)，只不過(guò)研究是環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域）。
在我國(guó)，銀行業(yè)的資產(chǎn)約占全部金融資產(chǎn)的九成以上，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)在很大程度上依賴于銀行業(yè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。通過(guò)實(shí)習(xí)期間對(duì)國(guó)際上銀行監(jiān)管理論的新發(fā)展，次貸危機(jī)所暴露出來(lái)的國(guó)外銀行監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以及我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管歷史現(xiàn)狀的學(xué)習(xí)，結(jié)合對(duì)建行內(nèi)控制度，尤其是相關(guān)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作流程以及主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)措施的了解；我意識(shí)到，當(dāng)前銀行監(jiān)管雖然取得了巨大成就，但是也存在多方面的缺陷和不足，有必要予以改進(jìn)和完善。首先，新的銀行監(jiān)管理念和技術(shù)的運(yùn)用，雖然監(jiān)管理念經(jīng)歷了從重市場(chǎng)準(zhǔn)入管理到重持續(xù)性監(jiān)管，重合規(guī)性監(jiān)管到以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為中心，重外部監(jiān)管到強(qiáng)調(diào)銀行內(nèi)部控制，但是這些理念要在實(shí)踐中得以有效運(yùn)用尚需完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管技術(shù)、
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)以及信用衍生品監(jiān)管技術(shù)上。其次，金融監(jiān)管體系的完善，當(dāng)前人行和銀監(jiān)在監(jiān)管主體職責(zé)上存在不明確的地方。而隨著金融控股公司，銀保、銀證以及外資銀行進(jìn)入，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)出現(xiàn)并必將成為金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，傳統(tǒng)金融子市場(chǎng)的界限已經(jīng)淡化，跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品日益普遍。因此，跨部門監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作日趨重要，不同監(jiān)管部門之間更好和更緊密地監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作勢(shì)在必行。其三，提高信息供給質(zhì)量。信息是決定監(jiān)管有效性的關(guān)鍵，信息供給不足會(huì)產(chǎn)生監(jiān)管的高成本和低效率，目前存在信息缺乏規(guī)范的信息披露制度和信息披露不統(tǒng)一（如會(huì)計(jì)制度的差異，是否上市），信息披露失真等現(xiàn)象。信息質(zhì)量不高將直接影響直接監(jiān)管，以及通過(guò)市場(chǎng)、中介組織和大眾傳媒等非正式渠道監(jiān)管的有效性。第四，矯枉不能過(guò)正，也不能因噎廢食。當(dāng)前在次貸危機(jī)的陰影下人們更關(guān)注的是金融安全，但不能因此弱化銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)的盈利目的。在理論和實(shí)踐上都必須效率與穩(wěn)定并重，在二者的平衡中提高監(jiān)管的有效性。次貸危機(jī)給我們提供了一個(gè)很好的強(qiáng)大自己和增強(qiáng)在國(guó)際金融領(lǐng)域話語(yǔ)權(quán)的機(jī)會(huì)。我們應(yīng)該進(jìn)一步深化金融企業(yè)改革，推動(dòng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，健全內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)金融體系核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)。其中最重要的是要形成穩(wěn)定的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，并在此基礎(chǔ)上形成有在自身特色的企業(yè)愿景和企業(yè)文化，這是一家銀行的成敗和是否能夠長(zhǎng)生不衰的根本。
對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管要求監(jiān)管人員不僅要熟悉被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制、信息科技系統(tǒng)，還要具備良好的金融、會(huì)計(jì)、法律等專業(yè)知識(shí)，從而能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的合理性、可靠性、有效性及商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行檢查和評(píng)判。實(shí)習(xí)結(jié)束以后，一方面，要繼續(xù)加強(qiáng)基礎(chǔ)理論學(xué)習(xí)，首先是商業(yè)銀行理論、金融創(chuàng)新理論以及銀行監(jiān)管理論等金融理論的學(xué)習(xí)，盡快彌補(bǔ)自身在某些專門領(lǐng)域理論知識(shí)方面的先天不足；其次是會(huì)計(jì)理論和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，要在實(shí)習(xí)基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升分析和評(píng)判財(cái)務(wù)報(bào)表并從中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的能力；最后是法律方面的專業(yè)知識(shí)，要加強(qiáng)對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管法律和政策的學(xué)習(xí)和研究，提高政策理解和把握能力。另外，金融市場(chǎng)的發(fā)展和技術(shù)的進(jìn)步，帶來(lái)了大量新知識(shí)、新的管理技術(shù)和新產(chǎn)品，監(jiān)管人員只有通過(guò)不斷地學(xué)習(xí)才能適應(yīng)銀行業(yè)的發(fā)展、實(shí)施有效監(jiān)管，因此學(xué)習(xí)應(yīng)當(dāng)成為我以后日常工作的組成部分，要積極參加各種正式和非正式的培訓(xùn)。另一方面，希望能在實(shí)踐中得到鍛煉，不斷提升作為監(jiān)管人員所必須具備的各種專業(yè)素質(zhì)和能力，爭(zhēng)取早日成為合格的銀行監(jiān)管人員。
總之，從最初的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和銀行監(jiān)管的準(zhǔn)門外漢，到如今對(duì)銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控制度全面了解，對(duì)銀行監(jiān)管必要性和有效性初步認(rèn)識(shí)，可以說(shuō)，三個(gè)月的實(shí)習(xí)達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)，并必將成為未來(lái)工作的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)心得4
首先，感謝領(lǐng)導(dǎo)給了我這么好的實(shí)踐機(jī)會(huì)，感謝xxx主任、xxx師傅以及北郊信用社的全體員工對(duì)我的指導(dǎo)和照顧。實(shí)習(xí)以來(lái)，他們一直對(duì)我關(guān)懷備至，耐心而且毫不遺漏地傳授給我知識(shí)，為我答疑解惑，使我在短短的時(shí)間內(nèi)能融入集體，學(xué)會(huì)許多基本技能操作。回顧這短短一個(gè)月的學(xué)習(xí)，心里感觸頗深。首先是關(guān)于時(shí)間上的觀念，在學(xué)校時(shí)有課就去上課，沒(méi)課就自己安排自己，時(shí)間總覺(jué)得異常充裕，跟實(shí)習(xí)時(shí)的固定上下班時(shí)間，朝九晚五，自己控制和利用的時(shí)間少了很多，剛開(kāi)始的時(shí)候不適應(yīng)，慢慢的沒(méi)多久也就適應(yīng)了。然后就是實(shí)習(xí)過(guò)程中的學(xué)習(xí)方面，前一個(gè)星期是在大堂熟悉基本填單業(yè)務(wù)和流程，后三個(gè)星期在柜臺(tái)里面學(xué)習(xí)里面的業(yè)務(wù)辦理流程以及各種機(jī)器操作。剛來(lái)實(shí)習(xí)的時(shí)候，看到師傅們做事很仔細(xì)認(rèn)真并且快速，各種機(jī)器操作很熟練，讓我敬佩不已。還有柜臺(tái)里面的各種機(jī)器，例如自動(dòng)取款機(jī)如何實(shí)現(xiàn)自動(dòng)取款，自動(dòng)存款如何存款，柜臺(tái)上的電腦會(huì)計(jì)軟件是如何操作的等等，這些都讓我感到無(wú)比好奇，抱著這樣的好奇心，使我更加渴望去了解它們。
一開(kāi)始便是跟著大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)，接觸客戶，收發(fā)傳單以及打印機(jī)的使用等，由于這個(gè)工作是與客戶進(jìn)行最近距離的交流和接觸，是進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)辦理的第一線，所以具備有熱情、耐心、淡定的品質(zhì)是非常重要的。指導(dǎo)客戶哪種業(yè)務(wù)該填哪種業(yè)務(wù)憑證，準(zhǔn)備哪些附件，有時(shí)候遇到一些文化程度較低或者眼睛看不清楚的老人家，就親自幫他們填單，待他們確認(rèn)信息之后讓他們簽字或蓋章。剛開(kāi)始接觸的時(shí)候，覺(jué)得這些業(yè)務(wù)非常簡(jiǎn)單，做起來(lái)得心應(yīng)手，完全沒(méi)有挑戰(zhàn)性，直到后來(lái)逐漸出現(xiàn)一些特殊的客戶，問(wèn)到許多我沒(méi)接觸過(guò)的銀行知識(shí)的問(wèn)題，我都回答不出來(lái)，遭到了不少的尷尬，讓我臉紅不已，我才意識(shí)到，自己真的要學(xué)習(xí)的東西還有很多很多。后來(lái)，進(jìn)入柜臺(tái)里面學(xué)習(xí)以后，師傅毫不遺漏地傳授給我許多關(guān)于銀行內(nèi)部操作的知識(shí)，使我的一些行為偏差得到了及時(shí)校正，對(duì)于疑惑的、不清楚的，師傅會(huì)第一時(shí)間給我答疑、講解。一個(gè)月下來(lái)，我已經(jīng)基本掌握了各類票據(jù)的分類以及排序，珠算能力也大大提高，能比較熟練地運(yùn)用珠算來(lái)進(jìn)行計(jì)算，熟練各種點(diǎn)鈔法，包括單指、雙指、三指的手工點(diǎn)鈔法，還在學(xué)到了很多銀行知識(shí)，例如關(guān)于年利率、辦理基本存款戶需要的各種副本和證明、辦理銷戶需要的證件等等。除此之外，還在各種事例中，明白了atm機(jī)吞卡的處理方法，如何在電腦上查銀行柜臺(tái)的錯(cuò)帳、流水賬以及加鈔的注意事項(xiàng)等等。師傅偶爾還會(huì)給我安排一些簡(jiǎn)單的任務(wù)，例如讓我?guī)兔Ψ制�，我分完之后她又重新檢查一遍；整理錢幣，挑出破紙幣和舊紙幣并把破舊紙幣整理，平角后捆鈔；或者是讓我填寫一些比較簡(jiǎn)單的表格，如大額登記表等等，讓我有了更多實(shí)踐的機(jī)會(huì)。領(lǐng)導(dǎo)也非常關(guān)心我的學(xué)習(xí)工作，經(jīng)常跟我交流，了解我的學(xué)習(xí)進(jìn)度與碰到的困難，及時(shí)給予我?guī)椭?/p>
回顧這個(gè)實(shí)踐生活，感觸很深，收獲頗豐。此次實(shí)踐讓我對(duì)銀行工作有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)。在銀行工作要秉著誠(chéng)信的`原則，踏踏實(shí)實(shí)工作，堂堂正正做人，在這個(gè)崗位上，要勤勤懇懇，認(rèn)認(rèn)真真，不能容一絲馬虎和偷懶。通過(guò)實(shí)踐我認(rèn)識(shí)到實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，只學(xué)不實(shí)踐，那么所學(xué)的就等于零，理論應(yīng)該與實(shí)踐相結(jié)合。另一方面，實(shí)踐可為以后找工作打基礎(chǔ)。我感覺(jué)實(shí)踐是大學(xué)生活的第二課堂,是知識(shí)常新和發(fā)展的源泉，是檢驗(yàn)真理的試金石，也是大學(xué)生鍛煉成長(zhǎng)的有效途徑。要學(xué)會(huì)從實(shí)踐中學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)中實(shí)踐。紙上得來(lái)總覺(jué)淺，絕知此事須躬行。做事不可以眼高手低，往往看似簡(jiǎn)單的東西想要做好并不容易，只有親身實(shí)踐才能知其根本，才會(huì)做出理想的成績(jī)。我們要將所學(xué)的理論知識(shí)與實(shí)踐結(jié)合起來(lái)，培養(yǎng)勇于探索的創(chuàng)新精神、提高動(dòng)手能力，加強(qiáng)社會(huì)活動(dòng)能力，嚴(yán)肅認(rèn)真的學(xué)習(xí)態(tài)度，為走上工作崗位打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
至此，再次感謝領(lǐng)導(dǎo)給了我這么好的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，感謝指導(dǎo)老師這一路來(lái)給予我的幫助！
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