民間借貸協(xié)議書范本及相關(guān)政策解讀
民間借貸協(xié)議書范本
甲方(貸方)：_____________
乙方(借方)：_____________
甲乙雙方本著互惠互利的原則，在平等自愿的基礎(chǔ)上達成如下借款協(xié)議：
第一條 借款金額
_______________________ (大寫) 元人民幣整。
第二條 借款用途
__________________________________________________________。
第三條 借款利息及其支付方式
1、 利息以借款本金為基數(shù)，按日萬分之_____計算。
2、 利息支付方式為_____________________________。
第四條 借款期限
借款期限自______年_____月_____日至______年_____月___ 日。
第五條 還款方式
1、 乙方應(yīng)于______年_____月_____日前一次性返還借款本金，利息部分按第三條約定方式返還�；蛘�
2、 _____________________________________________________。
第六條 雙方權(quán)利義務(wù)
1、 甲方應(yīng)于______年_____月_____日前一次性提供給乙方合同約定的借款數(shù)額。
2、 甲方有權(quán)監(jiān)督乙方按合同約定用途使用借款。
3、 乙方應(yīng)按合同約定的時間及方式返還利息及本金。
第七條 保證條款
乙方以_________________________________為甲方提供抵押擔保，如乙方到期不能還款，甲方可直接拍賣該抵押物并就拍賣款項享有優(yōu)先受償權(quán)。
第八條 違約責任。
1、 甲方未按期提供借款的，按未提供部分的日萬分之____承擔違約責任。
2、 乙方不按合同規(guī)定的用途使用借款的，甲方有權(quán)提前收回借款，并可要求乙方支付已使用期間的利息。
3、 乙方逾期返還本息的，按應(yīng)返還部分的日萬分之____承擔違約責任。
第九條 爭議解決方式
執(zhí)行本合同發(fā)生爭議，由當事人雙方協(xié)商解決;協(xié)商不成的，向合同簽訂地法院提起訴訟。
第十條 其它
本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。
甲方(簽章)：____________ 乙方(簽章)：____________
代表人：____________ 代表人：____________
______年_____月_____日 ______年_____月_____日
合同簽訂地：____________
擴展閱讀：民間借貸司法問題的七種解讀
一、案件受理依據(jù)：符合民間借貸法律關(guān)系的法律特征
1、民間借貸與金融借貸是兩類借貸類型。金融貸款是指由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)對外所發(fā)放的貸款。小額貸款公司、典當行對外發(fā)放貸款，應(yīng)屬于民間借貸。
2、某些糾紛基礎(chǔ)法律關(guān)系表現(xiàn)為出借金融機構(gòu)賬戶控制權(quán)糾紛，實際上屬于民間借貸。例如，股票證券等資產(chǎn)賬戶的所有人將賬戶及賬戶內(nèi)資金全權(quán)委托他人操作，并約定一定時間后按本金加增值收益交還所有人的，符合民間借貸法律關(guān)系的法律特征，可認定為民間借貸。
3、員工為完成工作任務(wù)向用人單位借款的情形，不宜認定單位與員工之間成立民間借貸法律關(guān)系�？紤]到單位具有制定相關(guān)公司財務(wù)制度的優(yōu)勢地位，上述爭議不屬于平等主體之間的民事法律關(guān)系，司法機構(gòu)不應(yīng)以“勞動合同糾紛”受理，司法權(quán)不做公司的經(jīng)營行為的裁判。
二、管轄爭議處理
“接受貨幣一方所在地”為合同履行地《規(guī)定》第三條:“借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。”其中“接受貨幣一方所在地”，可作如下理解:可以是有給付請求權(quán)的一方所在地，也可以是實際接受貨幣一方所在地。
1、雙方均為自然人的借款合同是實踐性合同，出借人給付錢款時合同成立，出借人要求借款人還款，出借人所在地為接受貨幣一方所在地(合同履行地);
2、并非雙方均為自然人的民間借貸關(guān)系中，借款合同為諾成性合同，借款人依約具有交付借款的請求權(quán)，借款人主張此項權(quán)利的，其所在地人民法院具有管轄權(quán)(合同履行地);出借人要求借款人還款的，出借人所在地為接受貨幣一方所在地(合同履行地)。債權(quán)人指示交付的，接受交付的第三方系接受貨幣一方，第三方所在地為合同履行地。以上各地人民法院在民間借貸雙方未約定管轄、仲裁的情況下，具有司法管轄權(quán)。值得注意的是，王法官提到合同法中的“接受貨幣一方所在地”與《規(guī)定》的內(nèi)涵有所不同。
三、主體資格認定
界定主體范圍，推定原告資格《規(guī)定》第一條:“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。”
1、明確界定民間借貸的主體范圍，排除從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)適用本規(guī)定。例如，銀行、保險公司作為貸款人的借款糾紛不適用。但市場上具有融資功能的小額貸款公司，因其并非金融監(jiān)管部門批準設(shè)立，屬于可以適用本規(guī)定。
2、借條、欠條上沒有寫明出借方名稱的，持有債權(quán)憑證原件的當事人具有原告資格。法院適用債權(quán)人推定原則，對于可以提供借據(jù)、欠條原件的當事人，推定其系爭民間借貸關(guān)系的債權(quán)人而具有原告資格。
3、借據(jù)上的出借人為兩人以上，一人起訴至法院的，按照債權(quán)憑證區(qū)分三種情況：1、按份之債，應(yīng)當受理，無需通知其他當事人參加訴訟，并判決不支持原告要求履行全部債務(wù)的訴訟請求(駁回應(yīng)由其他按份債權(quán)人的債權(quán)份額)。2、連帶之債，應(yīng)當受理，無需通知其他當事人參加訴訟，可判決支持全部的訴訟請求。3、不可分之債(合伙、夫妻)，應(yīng)當受理，需要通知其他當事人作為原告參加訴訟。4、未參加訴訟的連帶債權(quán)人在系爭案件訴訟后又對借款人起訴的，人民法院對于爭議案件已經(jīng)受理、審理，按“一事不再理”訴訟法原則，不受理起訴。5、對借款人以筆名、綽號、同音字署名的借條等債權(quán)憑證，人民法院如何確定被告?按照民事訴訟法的規(guī)定，起訴系針對“明確的被告”的，人民法院應(yīng)予受理。明確的被告，以“獨一無二、形式上的具體確定”為準。身份證復印件、戶口薄復印件、常住人口登記信息查詢頁等證明材料可以證明起訴有“明確的被告”。受理后，經(jīng)舉證、答辯、否認、反駁、審查發(fā)現(xiàn)起訴對象錯誤的，裁定駁回起訴。
四、刑民交叉問題
《規(guī)定》第五條:“人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。公安或者檢察機關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構(gòu)成非法集資犯罪，當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。”《規(guī)定》第八條:“借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，人民法院應(yīng)予受理。”
1、審理民間借貸案件發(fā)現(xiàn)有非法集資嫌疑的，如何處理?《規(guī)定》第五條“非法集資犯罪”是個學理上的概念，對應(yīng)的罪名有七個：非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、組織領(lǐng)導傳銷活動罪、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。
2、民間借貸行為本身構(gòu)成犯罪，民間借貸合同的效力如何認定?并非“民間借貸行為本身”涉嫌非法集資犯罪的，不屬于非法集資犯罪。在本條中，人民法院應(yīng)該注意對特定某一次、針對特定某一人的“民間借貸行為本身”的(非法集資犯罪)刑事違法性進行甄別，整體構(gòu)成非法集資，單一合同雙方基于借款合意的有效。
3、借款人涉嫌犯罪，出借人僅起訴保證人的，人民法院是否受理?應(yīng)該受理。
五、舉證責任分配
《規(guī)定》第十六條:“原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔舉證證明責任。被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明，人民法院應(yīng)當結(jié)合借貸金額、款項交付、當事人的經(jīng)濟能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥g的交易方式、交易習慣、當事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生�！兑�(guī)定》第十七條:“原告僅依據(jù)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔舉證證明責任。”
1、僅有轉(zhuǎn)賬憑證的民間借貸案件，原告應(yīng)該如何舉證?原告證明款項交付后，還需要證明雙方存在民間借貸合同關(guān)系的合意。缺乏其他證據(jù)時，應(yīng)注意“當事人陳述”也屬于一種證據(jù)。被告予以否認但未抗辯或者反駁的，按照民訴法司法解釋第一百零八條第一款規(guī)定“對負有舉證證明責任的'當事人提供的證據(jù)，人民法院經(jīng)審查并結(jié)合相關(guān)事實，確信待證事實的存在具有高度可能性的，應(yīng)當認定該事實存在”，法官憑心證可以定案。高度蓋然性指法官對事實的確信達到75%以上。被告進行抗辯、反駁的，被告應(yīng)該提出合理說明或者提出證據(jù)證明，原告應(yīng)承擔繼續(xù)舉證的舉證責任。按照實際情況，法院可以在雙方當事人之間動態(tài)分配舉證責任。
2、被告否認借條上的簽字、蓋章真實性，但雙方均不申請鑒定的，不利后果由被告承擔。原告已經(jīng)舉證，被告否認借條上的簽字、蓋章的，應(yīng)該提供檢材原件、申請鑒定。
六、互聯(lián)網(wǎng)金融法律適用
《規(guī)定》第二十二條:“借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔保，出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔擔保責任的，人民法院應(yīng)予支持。”
1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的居間行為:網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供居間媒介服務(wù)的，不承擔保證責任;
2、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的擔保效力:通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔保的，承擔保證責任;
3、風險準備金的性質(zhì):網(wǎng)絡(luò)借貸平臺設(shè)立風險準備金的，不是擔保、保證,應(yīng)認定為自愿在準備金限度內(nèi)代為償還借款的承諾。
七、利率與利息
《規(guī)定》第二十五條:“借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞�、交易習慣、市場利率等因素確定利息。”《規(guī)定》第二十六條:“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。”
1、除自然人之間借貸的外，借貸雙方約定了利息，但是對借貸利率等約定不明的，人民法院應(yīng)當根據(jù)原告的起訴，結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞�、交易習慣、市場利率等因素判決確定利息。
2、約定的利率未超過年利率24%有效，約定的利率超過年利率36%則超過部分約定無效。
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