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中國郵政儲蓄銀行合規(guī)回頭看學(xué)習(xí)心得體會
第1篇
曾經(jīng)在書中看到這樣一篇文章，名字叫《八度幸�！�。它這樣說到：如先改變自己，對方也會改變;對方有了改變，心境也會改變;心境有了改變，言詞也會改變;言詞一有改變，態(tài)度也會改變;態(tài)度一有改變，習(xí)慣就會改變;習(xí)慣一有改變，運氣就會改變;運氣一有改變，人生隨之改變。那么，什么是幸福呢?
幸福是我們每個人共同的心愿，每時每刻，我們都在祈盼幸福，渴求安康。我們每個人心目中都有一本字典，對每個名詞的解釋也不盡相同。比如幸福。我認(rèn)為幸福是一種感受，一種心態(tài)。一家人健康、平安、快樂的生活在一起，這就是幸福;當(dāng)工作上的成績得到別人的肯定，當(dāng)自己一點一滴的進(jìn)步時，這也是幸福;甚至當(dāng)你去幫助別人，別人對你心懷感激的一笑時，這都是幸福。那么，怎樣才能得到幸福呢?每當(dāng)我打開《代價》一書，我的心在顫抖。書中的這些案犯，曾幾何時，還和我們一樣，也是建行光榮的一員。本來，在人生的舞臺上，他們可以大顯身手，實現(xiàn)自己的人生價值，為國家、為建行做出他們應(yīng)有的貢獻(xiàn)。但是，因為他們違規(guī)違紀(jì)甚至違法，葬送了自己美好的前程。也毀了他們幸福的家庭，失去了令人眷戀的親情。我在書中看到，王建聰明反被聰明誤，為了自己所謂的“好奇心”，他竟然千方百計的尋找前臺操作漏洞，采取私自將客戶存折配卡的手段，挪用客戶資金，親手將自己的美好青春和大好前程毀于一旦。
我還看到，作為領(lǐng)導(dǎo)者的分理處主任，不認(rèn)真履行監(jiān)督管理職責(zé)，對其授權(quán)審核不細(xì)致，致使王建有機(jī)可乘。更有甚者，有人對“幸福”的理解是扭曲的，他們貪婪、墮落、腐敗，為了一己之私，挪用公款，妄圖發(fā)投機(jī)大財，導(dǎo)致窟窿越來越大，最后發(fā)展到不可收拾的地步。他們?yōu)榱素澯�，為了義氣，為了愛情，為了五花八門的理由，有章不循，違章操作，最后觸犯法律，抱恨終生。這一個個發(fā)生在我們身邊的故事，難道不是一聲聲震聾發(fā)聵的警鐘嗎?這些人，有的身陷囹圄，有的魂歸黃泉，這一切的一切，難道不說明風(fēng)險和幸福一樣，離我們很近很近嗎?而風(fēng)險來自哪里呢?那就是有章不循，違規(guī)操作!王建，他在主觀上，想挪用客戶資金嗎?他既不是貪婪成性的賭徒，也沒有處心積慮挪用客戶資金的犯罪意圖，卻因為自己的好奇心，付出了沉重的代價�？梢�，每一個大問題的出現(xiàn)都是一系列小問題的暴露。十案十違規(guī)呀!只因錯小而為之，終于釀成不可挽回的后果。他們，不僅使自己遠(yuǎn)離了自由，遠(yuǎn)離了幸福，還給家人和朋友帶來無盡的痛苦，給建行，給國家，造成了巨大的損失。前事不忘，后事之師，這是多么慘痛的教訓(xùn)，怎樣才能不重蹈覆轍，值得我們每個人深思。
記得兒時，母親在我們蹣跚學(xué)步時，對我們說：“孩子，小心前面的石子”。長大后，當(dāng)我們背起書包上學(xué)時，父親總會對我們說：“小心路上的汽車”。不懂事的我們并沒有了解父母的苦心，仍然蹦蹦跳跳的跑上街去，直到有一天被路邊的石頭絆倒，或被擦身而過的汽車刮倒，切身的疼痛才會讓我們想起父母的忠告。記得在多少次的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)中我們聽到“細(xì)節(jié)決定成敗”，一切操作要從規(guī)范做起，可是又有多少人因此而跌倒。父母含辛茹苦，希望我們能有一個美好的未來;建行殷切期望，幫助我們成就輝煌的事業(yè)。作為銀行員工，我們肩負(fù)的是國家、是人民的重托，為了不辜負(fù)“建行人”這一光榮的稱號，為了盡到我們的應(yīng)盡的責(zé)任，為了我們每個人的幸福，讓我們堅決向違規(guī)說不，讓我們凈化頭腦，擦亮眼睛，事事以制度為準(zhǔn)繩，時時以紀(jì)律為標(biāo)準(zhǔn)，處處講合規(guī)，事事做合規(guī)，注重一切一切看似無關(guān)大局又時時絮叨的細(xì)節(jié)，鑄就我們建行鋼鐵的隊伍。
只有這樣，我們才會有無往不勝的氣魄。我們堅信：通過我們的傾力付出，我們的生活會無比美好，建行的明天將更加輝煌
第2篇
繼2013年“合規(guī)大討論”、2014年“合規(guī)大行動”兩輪活動后,中國郵政儲蓄銀行近日全面啟動了2015年“合規(guī)回頭看”活動,以進(jìn)一步完善郵儲行合規(guī)管理工作,力求全面提升郵政金融整體合規(guī)經(jīng)營水平。
據(jù)了解,2015年的“合規(guī)回頭看”活動時間將從10月持續(xù)到12月,以“全員合規(guī)”為主題,活動包含郵銀聯(lián)動、全員參與、全程督導(dǎo)的方式,組織學(xué)習(xí)“合規(guī)回頭看”手冊以及合規(guī)教育警示片。
據(jù)了解,本次活動將重點圍繞“四看”展開:一看問題查找是否徹底;二看問題整改是否到位;三看違規(guī)問責(zé)是否符合規(guī)定;四看“十條禁令”是否有效執(zhí)行。其中,查找發(fā)現(xiàn)問題是關(guān)鍵,違規(guī)問責(zé)是保障,核心是問題整改。本次活動將重點解決屢查屢犯、屢查不改及責(zé)任追究不到位等問題,持續(xù)加強(qiáng)重點風(fēng)險環(huán)節(jié)管控,推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),真正實現(xiàn)從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”的轉(zhuǎn)變。
郵儲銀行日前就該活動召開電視電話動員會議。會議充分肯定了全行合規(guī)管理工作近年來取得的成績。本次活動不僅要“就事論事”,將已經(jīng)發(fā)生的問題整改到位,更重要的是要建立問題整改的長效機(jī)制和持續(xù)跟蹤機(jī)制,通過具體活動措施切實解決“查而不改、屢查屢犯、改后再犯”的難題。
本次會議對全行進(jìn)一步做好合規(guī)管理工作提出了三點要求:一是清醒認(rèn)識經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)” 下合規(guī)管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢,力求做到未雨綢繆、堵塞漏洞;二是各級機(jī)構(gòu)“一把手”要親力親為,做到“帶頭學(xué)、帶頭查、帶頭改”;三是活動要群策群力, 做到守土有責(zé),以合規(guī)促發(fā)展,確保各項業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展。
第3篇
為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，2011年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動有著很強(qiáng)的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，我談幾點粗淺見解。
一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂;對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在 83項制度中去尋找答案。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。就網(wǎng)點負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”( 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進(jìn)行風(fēng)險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。
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