信貸心得體會[集合]

　　當我們對人生或者事物有了新的思考時，不如來好好地做個總結，寫一篇心得體會，這么做可以讓我們不斷思考不斷進步。那么心得體會怎么寫才能感染讀者呢？以下是小編幫大家整理的信貸心得體會，僅供參考，大家一起來看看吧。

信貸心得體會1

　　作為銀行信貸員，我的工作涉及到各方面的知識和技能，我必須嚴格按照銀行的規(guī)定和程序，對客戶信貸申請進行審批，并在銀行和客戶之間建立起良好的關系。在過去的工作中，我獲得了很多的經(jīng)驗和體會，今天我想分享一些心得和做法，來提高我們的工作效率和工作質(zhì)量。

　　1.了解客戶的需求。

　　銀行信貸員必須了解客戶的需求和情況，這是他們能否成功申請貸款的`關鍵因素。了解客戶需求的第一件事是進行一些基礎調(diào)查，比如客戶的個人信息、財務情況等。其次，需要了解客戶所處的行業(yè)和市場環(huán)境，為客戶提供針對性的建議和金融產(chǎn)品。這些調(diào)查信息需要嚴格保密，不得泄露客戶隱私。

　　2.細化審批流程。

　　信貸審批前，銀行事先制定一個詳細的審批流程和規(guī)定，并在這個過程中做出恰當?shù)脑u估。首先，應對貸款申請進行分類，根據(jù)不同情況對待。其次，要進行風險評估，對貸款對象的信譽、財務狀況及借款用途等進行嚴格的評估，以此判斷其還款的能力和時間。最后，對貸款申請作出批準或拒絕的決策。

　　3.建立良好的客戶關系。

　　銀行信貸員需要與客戶建立良好的關系，尤其是在審批過程中更是如此。在審批前，可以通過郵件、電話和面談等多種方式了解客戶的實際情況及需求，對客戶提出建議。在審批中，應耐心地解答客戶的問題和疑慮，滿足客戶需求，使客戶有信心、放心，愿意與銀行合作。在同一位客戶有多次貸款申請時，銀行信貸員需繼續(xù)與該客戶保持聯(lián)系，增強客戶的信任和忠誠度。

　　4.注重風險控制。

　　銀行貸款業(yè)務是有風險的，因此，信貸員在貸款審批過程中必須注重風險管理和控制。在審批通過前，應通過調(diào)查、分析和評估等方式，了解客戶的實際情況，排除任何可疑因素。如果發(fā)現(xiàn)客戶的財務情況不穩(wěn)定，或存在其他的風險，應拒絕其貸款申請。在貸款審批通過后，信貸員應繼續(xù)關注客戶的財務狀況、還款記錄和經(jīng)營管理，減少銀行的風險。

　　5.加強自我提升和學習。

　　銀行信貸員在工作中應不斷提升自身的能力，發(fā)現(xiàn)和解決問題。只有提高自己的業(yè)務水平，才能更好地履行自己的職責。信貸員需要關注銀行和市場的新動態(tài)，掌握新的銀行制度、金融工具和新的技術手段，并且，應持續(xù)學習專業(yè)知識和技能，如金融、營銷、銷售等，以保持自己的競爭力。

　　總之，作為一名銀行信貸員，我們需要深入了解客戶需求，細化審批流程，積極建立良好的客戶關系，注重風險控制，不斷提升自身能力。這樣才能更好地履行銀行信貸員的職責，提高市場競爭力，為銀行貸款業(yè)務的發(fā)展做出貢獻。

信貸心得體會2

　　近年來，越來越多的銀行啟動了綠色信貸項目，在為環(huán)保產(chǎn)業(yè)提供融資支持的同時，也幫助了很多企業(yè)實現(xiàn)了轉(zhuǎn)型升級。但是，對于少數(shù)不良企業(yè)來說，他們卻因為濫用綠色信貸而陷入了麻煩。在這樣的背景下，探究綠色信貸中處罰案例，對于銀行、企業(yè)和社會都有著積極的意義。本文筆者在閱讀、整理和分析相關案例過程中，深刻地受到啟發(fā)和震撼。以下是筆者對有關綠色信貸處罰案例的心得體會和總結。

　　第一段：綠色信貸是一項有力的推動綠色經(jīng)濟發(fā)展的新舉措。

　　隨著大眾環(huán)保意識的提高和省國情的構建，推進綠色建設已經(jīng)成為了當前發(fā)展的必須要求。在這樣的背景下，綠色信貸應運而生�？梢哉f，綠色信貸既是一種重要的社會評價機制，也是一項支持生態(tài)環(huán)境建設的新舉措。它既能夠用于綠色項目的建設，也能夠幫助企業(yè)實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型，從而提高了環(huán)保成本的抗性，更重要的是，它為銀行和企業(yè)之間相互理解、相視尊重、互通信息創(chuàng)造了一種全新的.機制，為雙方提供了全方位面對面的溝通機會，也為銀行與企業(yè)和社會各界建立一種全新的良好合作關系奠定了基礎。

　　第二段：濫用綠色信貸損害銀行聲譽，傷害擁護綠色經(jīng)濟的人們的信任感。

　　作為一項新的信貸方式，綠色貸款自然也會面臨多方面的壓力和挑戰(zhàn)。在這個新的市場上，一些企業(yè)和個人往往會濫用綠色信貸，為了獲得更多的利益而虛報項目的綠色屬性或者放任綠色項目財務管理失控。這樣就會損害銀行的聲譽，傷害擁護綠色經(jīng)濟的人們的信任感，最終極有可能導致銀行和社會的共識破裂，同時也削弱了銀行在綠色信貸市場中的競爭力，這是銀行所不能支持的。

　　第三段：針對濫用綠色信貸的手段和措施多種多樣，質(zhì)量應該優(yōu)先。

　　如何解決這一問題，成為了銀行與社會面臨的重大問題。針對濫用綠色信貸的手段和措施多種多樣，其中一種典型的案例是加強對綠色項目的審查和監(jiān)管，嚴格把關綠色項目的準入門檻，避免不肖企業(yè)利用綠色信貸進行不良行為。然而，不能完全靠審核的方式來規(guī)范綠色信貸市場。公開透明、規(guī)范操作，以及優(yōu)化貸款利率、風險自檢等多種因素，也是銀行核心通道，利用以優(yōu)秀質(zhì)量走出一條健康發(fā)展的道路時必須慎重考慮的因素。

　　第四段：信用和誠信的重要性不容忽視。

　　在綠色信貸市場中，誠信是信用的基礎。對于不良企業(yè)，虛報項目綠色屬性、為綠色項目不良財務管理行為等多種違規(guī)行為，一旦被發(fā)現(xiàn)便會給企業(yè)帶來極大的危機和嚴重的處罰。在這種情況下，誠信是企業(yè)避免風險、保持良好聲譽和銀行信任的重要保障。同時，也是銀行能夠贏得客戶信息的必不可少的條件。因此，誠信和信用不容忽視。

　　第五段：綠色信貸行業(yè)的前景及其對企業(yè)和社會的積極影響。

　　總的來說，綠色信貸作為一項新興行業(yè)，具有極大的發(fā)展?jié)摿�和空間。通過整合銀行與企業(yè)、社會間不同的資源和信息，綠色信貸逐漸成為一個獨立、穩(wěn)定、高效的信貸市場，有望為企業(yè)和社會各界的經(jīng)濟發(fā)展和綠色建設注入新的動力和活力。同時，綠色信貸充分體現(xiàn)出了銀行業(yè)的社會責任和環(huán)保意識，為整個社會開展環(huán)境保護建設做出了積極的貢獻。因此，探究綠色信貸的處罰案例，對于銀行、企業(yè)、社會各界的借鑒經(jīng)驗至關重要。

信貸心得體會3

　　XX年7月--9月，我和另兩名同事分配到**支行實習。**支行是省行老牌培訓基地，它近年來連年在**市*行系統(tǒng)的績效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其擁有**卷煙廠、**公司等優(yōu)質(zhì)客戶，更不可忽視的是**擁有一支凝聚力極強的營銷團隊，一個和諧的工作環(huán)境以及一直延續(xù)下來的緊湊的工作節(jié)奏和良好的學習氛圍。過去的兩個月我先后在會計部和信貸部實習，在每一個部門都得到了領導的關懷和同事的幫助，這段寶貴的實習期是我從一名在校學生向合格的公司職員轉(zhuǎn)變的關鍵階段，現(xiàn)在我將這兩個月來工作學習的情況做一下總結。

　　在非現(xiàn)金業(yè)務區(qū)的學習期間，通過看、問、思，我對會計部門核算的主要流程——記賬、復核與出納有了初步認識;另外我還有一段見習大堂經(jīng)理的特殊經(jīng)歷，大堂經(jīng)理是許多客戶了解工行的第一窗口，我的主要工作是對客戶辦理的各項業(yè)務進行引導，及時處理客戶的咨詢和投訴，發(fā)放回單和對賬單。在客戶至上理念的指導下，我的用心服務，得到了客戶的一致好評。在與客戶面對面交流的'過程中，一方面鍛煉了我的溝通能力和交際能力，另一方面也使我能第一時間傾聽到客戶對工行的意見和建議，有助于我們不斷地改進工作、完善服務。

　　八月份我被調(diào)到信貸部學習個人和公司借貸，期間我們向各業(yè)務經(jīng)理學習信貸知識與營銷技巧，嘗試著與個人及法人客戶進行溝通，學習辦理個人住房、消費等借貸，學習使用***系統(tǒng)對公司客戶進行評級授信。由于我行優(yōu)質(zhì)客戶**與國外多家企業(yè)保持著頻繁的業(yè)務往來，這使我們有機會接觸到一部分國際業(yè)務，主要是關于開立信用證的相關流程。

　　一個月來我學到的不僅僅是銀行的相關業(yè)務，更學到了一種積極競爭、勇挑重任、兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，所有這些成為了我人生中一筆重要財富。同事們在平時工作中、具體業(yè)務上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷，他們對銀行業(yè)相關政策、具體業(yè)務知識的精通，與合作伙伴、具體客戶關系維護的得心應手以及他們積極勤奮的工作態(tài)度都使我受益匪淺。

　　以上是我在**實習期間的工作匯報，工作中的點點滴滴也讓我積蓄了一些對*行發(fā)展的意見和建議，下面我將從以下三個方面談談我的認識。

　　一、授權管理

　　在會計部實習的時候經(jīng)常聽見的一個詞語就是“授權”，據(jù)我了解柜面員工在業(yè)務處理中，若交易超過一定額度就要求專人授權，這種權力制約其設立初衷是好的，但是隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，大額交易越來越多，這種制約的弊端就逐漸顯露出來。我經(jīng)�？梢钥吹焦駟T急呼授權卻遲遲不見應答，顧客怨聲載道，嚴重時甚至引發(fā)顧客和柜員的摩擦，這給我行公眾形象帶來了極大的負面影響，我們因此不但會喪失現(xiàn)有客戶，更有可能損失很多潛在客戶;再者從柜員自身感受來看，常有同事抱怨工作時缺乏安全感，工作時有來自四面八方的攝像頭盯著，這些攝像頭安裝初衷是防范未知風險，而在平常它卻擔負著監(jiān)督員工工作的職能。例如在辦理特殊業(yè)務時，若被攝像頭前的監(jiān)督者發(fā)現(xiàn)其沒有按照規(guī)定動作劃卡授權便要受到批評，而這些所謂的規(guī)定動作往往只是流于表面形式。

　　二、信貸管理

　　存借貸是銀行最原始也是最重要的一塊業(yè)務，必須有效利用存款，用活存款為銀行創(chuàng)造最大效益，因而我認為信貸管理是改革的重中之重。首先，人員配置亟需調(diào)整，應大力充實客戶經(jīng)理隊伍。以都辦為例，整個信貸部，個貸客戶經(jīng)理有7人而公司客戶經(jīng)理只有3人，相比之下，個貸業(yè)務量卻遠遠不及對公業(yè)務量。在這種情況下每個公司借貸客戶經(jīng)理往往要對口4-5個客戶，客戶經(jīng)理常常分身乏術，直接導致服務質(zhì)量降低，從長遠來看更可能在無形中流失大批客戶源，這對工行發(fā)展來說是一筆無法估量的損失;其次，營銷意識有待提高，應加大客戶和市場拓展力度，不能僅僅依靠領導營銷，而需要在全體客戶經(jīng)理中樹立營銷意識，可以不定期的邀請營銷精英深入支行開展營銷技巧培訓，同時鼓勵業(yè)務人員實施“走出去”戰(zhàn)略。**是中部崛起的重要城市，近年來城市建設和經(jīng)濟發(fā)展的盛況有目共睹，在政府的各項優(yōu)惠政策指引下，越來越多企業(yè)進駐**，這其中既包括諸如世界500強這樣的大企業(yè)，的還有中小企業(yè)這支不容忽視的群體，潛在的優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量自然不言而喻，*行應利用這個良好的外部經(jīng)營環(huán)境，主動出擊、搶先營銷，源源不斷的發(fā)展新客戶，同時穩(wěn)抓老客戶，大家齊心協(xié)力共創(chuàng)*行穩(wěn)健發(fā)展的新階段;最后，風險管理常抓不懈。放款的最終目的是為了利潤，過去沉重的歷史包袱給我們敲響了警鐘，好軍隊不打無準備之仗，因而必須嚴抓風險管理，尤其要將事后控制轉(zhuǎn)移到事前預防。(法律上事后懲治犯罪不如轉(zhuǎn)移到事前預防犯罪上來)但嚴抓風險決不意味著犧牲利潤，可在原則性理念的指導下為客戶最大限度的提供金融服務�！耙援a(chǎn)品為中心”的無差別、單一化的信貸管理向“以客戶為中心”的個性化管理的轉(zhuǎn)變。

　　三、企業(yè)文化

　　企業(yè)文化不是預設好的，它是經(jīng)歷一段時間的發(fā)展而形成的一一種社會表象。它是硬、軟件的組合。*行行在近年逐步在倡導企業(yè)文化的建設，且在硬件方面投入了許多的力量，在全國同行中走在了前列。但在軟件建設上感覺落后很多。例如企業(yè)文化中所必須體現(xiàn)的員工精神、員工認同感、員工歸屬感等等，可以說非常欠缺，這點尤其體現(xiàn)在基層員工身上。究其所以，我認為這就好比上層建筑與經(jīng)濟基礎的矛盾關系一樣，現(xiàn)今的薪酬分配方式使基層員工抱怨諸多，工資上漲的幅度跟不上物價攀升的幅度。而當前*行長提出的創(chuàng)建“務實、敬業(yè)、創(chuàng)新、服務”的企業(yè)文化精神能有效的消除員工的消極情緒，使員工產(chǎn)生一股強大的凝聚力，推動各項工作實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

　　千里之行，始于足下，**是我工作的起點，在**的這段實習經(jīng)歷也為我今后的工作打下了堅實的基礎感謝省行領導給我們這個基層鍛煉的機會，也感謝都辦同事和領導對我們的栽培，在今后的工作中我將保持一如既往的熱情，為*行的發(fā)展貢獻自己的一份力量

信貸心得體會4

　　信貸廉潔辦法是為了規(guī)范銀行業(yè)信貸業(yè)務而制定的一套嚴格的管理辦法，旨在保障信貸市場健康發(fā)展、防范金融風險、維護廣大客戶的利益。本文將從信貸廉潔辦法的背景和意義、執(zhí)行情況、影響、我個人的體驗以及對未來的展望等方面來展開論述。

　　首先，值得關注的是信貸廉潔辦法的背景和意義。信貸廉潔辦法的制定背景是當前我國金融體系存在一些不規(guī)范和不合理的現(xiàn)象，例如濫發(fā)貸款、違規(guī)操作、利益輸送等。這些問題不僅損害了整個金融體系的穩(wěn)定性，也損害了廣大客戶的利益。因此，制定信貸廉潔辦法的目的就是加強信貸管理、增強風險防范和內(nèi)控能力，規(guī)范金融業(yè)務流程，維護金融市場的公正、公平、透明的運行。

　　其次，對信貸廉潔辦法的'執(zhí)行情況進行了分析。據(jù)統(tǒng)計，信貸廉潔辦法自實施以來，取得了顯著成效。一方面，銀行業(yè)發(fā)放貸款的風險得到一定程度的控制，信貸資金使用更加合理、有效；另一方面，金融市場秩序得到規(guī)范，遏制了不良競爭、違規(guī)交易等現(xiàn)象。信貸廉潔辦法的執(zhí)行不僅涉及到銀行業(yè)機構各層級的全面合規(guī)，還涉及到金融從業(yè)人員自身的職業(yè)道德和規(guī)范意識的轉(zhuǎn)變。

　　其次，談及信貸廉潔辦法的影響是必不可少的。信貸廉潔辦法對金融行業(yè)的規(guī)范導向意義重大。實施信貸廉潔辦法后，不但消除了銀行業(yè)信貸風險，提高了金融體系防范風險的理論和實踐水平，更是在信貸市場內(nèi)倡導了誠實、守信、公平、公正的觀念，推動著金融行業(yè)朝著更加規(guī)范化、健康發(fā)展的方向前進。

　　接下來，談及個人對信貸廉潔辦法的體驗。作為一個協(xié)助管理信貸的工作人員，我深切地感受到了信貸廉潔辦法對我們工作的影響。從管理角度而言，信貸廉潔辦法嚴格規(guī)定了信貸業(yè)務中各個環(huán)節(jié)的操作細則，從而加強了風險防范和內(nèi)控能力。從個人道德角度而言，信貸廉潔辦法要求我們誠實守信，不能違規(guī)操作，不能利益輸送，以確�？蛻舻睦�益最大化。

　　最后，展望未來的發(fā)展是本文的重要部分。隨著我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展和金融體系的日趨完善，信貸市場將迎來更大的發(fā)展空間和挑戰(zhàn)。因此，我們應當進一步完善信貸廉潔辦法，使其與金融體系的發(fā)展保持同步。同時，加大對金融從業(yè)人員的培訓力度，提高他們的職業(yè)素養(yǎng)和道德意識，形成更加健康、有序、專業(yè)的金融市場。

　　綜上所述，信貸廉潔辦法是為了規(guī)范金融市場、保護客戶利益而制定的重要法規(guī)。其背景和意義、執(zhí)行情況、影響、個人體驗以及未來發(fā)展展望等方面都值得我們深入研究和思考。信貸廉潔辦法的出臺和執(zhí)行對于維護金融市場穩(wěn)定和廣大客戶利益至關重要，未來仍需繼續(xù)完善和推進。

信貸心得體會5

　　根據(jù)銀監(jiān)局的安排，我作為第一批農(nóng)村信用社干部于5月9日來到工行開始進行為期三個多月的掛職學習，在分行會計結算部掛副經(jīng)理之職。在掛職期間得到工行領導的熱情接待，在學習和生活上得到工行領導及同事的大力支持、熱情幫助和耐心指導，讓我在一個和諧良好的學習環(huán)境下，快樂地學習。我如饑似渴汲取。大量閱讀工行在會計管理方面的規(guī)章制度，深入營業(yè)一線感受工行優(yōu)良的企業(yè)文化，這三個月學習使我眼界大開，感觸很深，受益匪淺，不虛此行�，F(xiàn)將這三個月的學習情況及幾點心得體會匯報

　　一、廣泛閱讀，擴展思路，加強理論學習

　　為了解工行會計管理方面好的做法和先進的管理模式，在5月9日至6月10日這一個月的時間，我大量閱讀了工行自20xx年以來的會計規(guī)章制度，20xx年是工行推行股份制企業(yè)改革，按照責權明確的管理模式，建立規(guī)范高效的管理型會計組織體系，實行會計核算綜合一體化的重要一年，這期間出臺了大量的`業(yè)務規(guī)范整合，風險控制，業(yè)務流程再造等多項規(guī)章制度，其中諸如《關于構建管理型會計體系完善會計內(nèi)控機制的實施意見》、《會計核算事權劃分管理辦法》《重要會計事項審批管理辦法》、《重點會計業(yè)務及重要會計事項風險點及防范措施》、、《總會計委派制管理辦法》等制度都有很好借鑒價值。通過理論學習，對工行會計管理的基本構架，內(nèi)部控制機制，風險防范體系有了一個初步的了解和宏觀上的認識。結合當前農(nóng)村信用社體制改革和實際，給我很多地啟發(fā)，也使我陷入深深地思考，深深地感到一個科學合理的內(nèi)部控制機制是一個企業(yè)良好運營，發(fā)展壯大的基礎.

　　二、理論聯(lián)系實際，深入一線實地學習。為進一步地加深對制度的理解和更深入地學習內(nèi)部風險控制好的做法和經(jīng)驗，我及時與工行分管領導溝通，申請到工行營業(yè)部和會計管理部下設的“三大中心”實地學習。學習時間二個月，這期間使我深刻地感受到工行“以人為本、客戶至上、崇尚信譽、追求卓越”的經(jīng)營理念及“嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新”的行業(yè)風氣。員工甘于奉獻，朝氣煥發(fā)的精神面貌，如沐春風的人性化服務，嚴格規(guī)范的業(yè)務操作，一絲不茍的工作作風，深入人心的風險防范意識都給我留下很深的印象。

　　三、珍惜機會，抓住機遇，認真學習。這次掛職學習是銀監(jiān)會為提高農(nóng)村信用社高管人員管理水平和提升信用社干部綜合素質(zhì)的重要舉措，此舉在農(nóng)村信用社五十年的歷史上也是開天辟地的第一次。而我有幸成為這第一次中的第一批學員，我非常珍惜這難得的學習機會，嚴格遵守工行的各項規(guī)章制度，將自已融入工行這個大家庭中，不搞特殊化。時常轉(zhuǎn)換視角，時而是工行中的一員，時而作為一名客戶，時而作為同業(yè)中人，認真學習，細心觀察，精心體味，潛心對比，深刻感悟，全方位地感受工行的管理和服務。加強與工行各層面員工的交流，多問多了解，虛心請教，抓住一切機會學習。在掛職期間積極參加分行黨委組織的建黨85周年的紀念活動，及時做好掛職日記和心得筆記。

　　通過這短暫的學習，我深深感受到大行的風范，他們擁有完備的制度，功能強大的業(yè)務處理系統(tǒng)，嚴格的內(nèi)部控制機制，深入人心的風險防范意識，同時也深深體會到我們與專業(yè)銀行的差距，特別是面對哈密聯(lián)社這個重災區(qū)，深感擔子更重，責任更大。

　�。ㄒ唬┛茖W合理的勞動組合，有效的內(nèi)部控制機制。按照效率和控制原則科學地設置崗位。根據(jù)工作需要工行營業(yè)網(wǎng)點崗位設置為網(wǎng)點主任，總會計，營業(yè)經(jīng)理，業(yè)務主辦，業(yè)務經(jīng)辦，客戶經(jīng)理及大堂經(jīng)理等崗位，崗位設置上堅持業(yè)務分離原則：1是業(yè)務操作人員與市場營銷人員分離。凡從事產(chǎn)品營銷、業(yè)務拓展、客戶外勤服務等市場營銷和咨詢營銷的人員不得直接代為客戶辦理憑證傳遞、賬務記載、對賬等具體柜面業(yè)務。2是重要業(yè)務崗位分離。資金匯劃、轄內(nèi)往來、人行電子聯(lián)行往賬業(yè)務的錄入及賬務記載柜員與復核柜員兩分離；票據(jù)交換傳遞人員、記賬、復核人員三分離；構成有效支付要素的印、押、證分離。如：匯票專用章、銀行匯票、密押（壓數(shù)機），匯票專用章、銀行承兌匯票，轄內(nèi)往來專用章、轄內(nèi)往來報單、密押，銀行本票專用章、銀行本票，業(yè)務公章、單位定期（通知）存款證實書（包括存單），業(yè)務公章、協(xié)議存款通知書，業(yè)務公章、異地資金緊急匯劃通知書、密押等必須做到分管分用；電傳、密押、業(yè)務柜員三分離；金庫管庫員與柜面業(yè)務相分離等。３是操作與授權分離。嚴格按照事權劃分原則辦理業(yè)務。所有業(yè)務先由業(yè)務經(jīng)辦處理，重要業(yè)務由業(yè)務主辦、（營業(yè)經(jīng)理）業(yè)務主管按規(guī)定權限進行授權，業(yè)務經(jīng)辦、業(yè)務主辦、業(yè)務主管不得相互兼職。特殊情況需業(yè)務主辦、業(yè)務主管具體辦理業(yè)務或頂崗替班的，本人不可為經(jīng)辦的業(yè)務授權（包括手工處理的簽批業(yè)務）。落實崗位責任制，建立崗位責任制度，明確每個崗位人員所在崗工作內(nèi)容、工作職責，責任落實到人。各崗位之間職責分明，權限明確，有所為而有所不為，建立起相互配合，內(nèi)外聯(lián)動，相互制約，層次清晰這樣一個良好地事前和事中內(nèi)部控制體系，有效地防范和控制了風險地發(fā)生。

信貸心得體會6

　　我原是黃梅郵電支行下面的一名普通營業(yè)員，自轉(zhuǎn)崗信貸工作僅半年，調(diào)查貸款客戶達40位，成功放款20筆，發(fā)放貸款達93萬元，而且所有貸款均屬于正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。我認為有以下幾點體會;

　　面對一個全新的崗位，開始我還真有些膽怯。從1993年參加工作以來，本人一直在郵政儲蓄一線做柜員，基本上是坐等客戶上門。而新的崗位需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦?有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。

　　支行領導了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的�！鳖I導的耐心開導和對發(fā)展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學起。

　　通過專業(yè)化的培訓和自學，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務和操作流程。

　　通過支行前期的大力宣傳，陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了XX村。這位客戶是個農(nóng)戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了自我介紹后，便開始按培訓時要求的調(diào)查順序逐項詢問。由于是第一次與客戶進行“營銷”交流，加上對XX行業(yè)了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶突然說：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們郵局貸點款嘛，跟審犯人似的�！蔽乙姞�，趕忙解釋，可這位農(nóng)戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產(chǎn)”。

　　回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

　　捫心自問，如果總是這樣不善于與客戶交流溝通，以后誰還敢來找我貸款?不行，必須改，從頭練!從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習介紹貸款業(yè)務;下班后還走親訪友，介紹郵儲小額貸款，把他們當成練習對象。功夫不負有心人�，F(xiàn)在我自認為交流技巧有了很大提高。辛勞踏出豐收路

　　郵儲小額貸款如何融入當?shù)亟?jīng)濟，成了支行信貸工作的'重要突破點。我們調(diào)查得知：。

　　開發(fā)信用村將是支行以后的重點發(fā)展客戶，深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營情況和規(guī)律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務。通過親戚找到幾戶農(nóng)戶，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸漸地習慣了這種工作。

　　半年的工作業(yè)績雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我的關心和支持;同時，更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業(yè)精神，努力工作爭起做一名合格的郵政銀行信貸員。

信貸心得體會7

　　1.引言：

　　作為一名客戶經(jīng)理信貸從業(yè)者，我深知客戶信貸管理的重要性，也經(jīng)常在處理客戶信貸申請以及管理中遇到各種各樣的挑戰(zhàn)。在這篇文章中，我將分享我的從業(yè)心得體會，探討如何提升客戶信貸管理的質(zhì)量與效率。

　　2.整合客戶信息，確保信貸評估的準確性。

　　客戶信貸管理的核心是精準地評估客戶的財務狀況、財務流量和償債能力。因此，我們必須收集和整合客戶的所有信息，并準確計算其負債率等金融指標。只有這樣，我們才能根據(jù)客戶的'財務狀況和信用記錄來決策是否批準他們的貸款申請。在這個過程中，我們需要保持耐心和專業(yè)，并且能夠與客戶建立起互信的關系。

　　3.技能培訓，提升工作效率。

　　在客戶信貸管理領域，我們需要廣泛學習知識、技能和法規(guī)，以便更好地處理業(yè)務問題。通過參加各種課程、考試和培訓機會，我們可以提高自己的技能，并在工作中更加熟練。此外，學習如何有效地使用電腦、軟件工具和自動化系統(tǒng)也是很重要的。這些工具可以幫助我們快速、準確地處理大量數(shù)據(jù)，提高客戶信貸管理的效率和準確性。

　　4.靈活應對客戶需要，提高客戶體驗。

　　客戶信貸管理是和客戶息息相關的。為了滿足客戶的需求，我們需要建立溝通渠道，了解客戶的意見和建議，以便隨時調(diào)整貸款計劃或支付方式。我們還需要對客戶的反應做出及時反應，并檢查和解決任何問題。通過考慮客戶體驗，我們可以提高客戶滿意度，建立品牌聲譽，促進業(yè)務增長。

　　5.保持風險管理和合規(guī)性。

　　在客戶信貸管理領域，風險管理和合規(guī)性是非常重要的。我們必須了解風險控制策略和法規(guī)，以避免任何不良影響。我們還需要定期監(jiān)測客戶的負債情況和還款能力，并制定政策以保持良好的貸款組合和償債風險。通過這些方法，我們可以在保持安全性和合規(guī)性的同時促進業(yè)務增長。

　　結論：

　　作為一名客戶經(jīng)理信貸從業(yè)者，我深知客戶信貸管理的挑戰(zhàn)，但同時也知道客戶信貸管理的重要性。通過整合客戶信息，提高技能和效率，靈活應對客戶需求，保持風險管理和合規(guī)性等手段，客戶信貸管理工作能做得更好、更高效。

信貸心得體會8

　　xxx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內(nèi)容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。

　　一、貸前調(diào)查是風險防控的第一道關口。

　　貸前調(diào)查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報表數(shù)據(jù)，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正�，F(xiàn)象引發(fā)的道德風險問題，對企業(yè)信譽調(diào)查重視程度不夠，未能及時發(fā)現(xiàn)借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調(diào)查報告流于形式，失去保貸款安全的意義。

　　二、貸時審查是風險防控的再保險。

　　若貸款審批機制不完善，輕信信貸調(diào)查結論，對貸款主體的資質(zhì)、信用、財產(chǎn)狀況缺乏全面系統(tǒng)的審查，就會讓不符合貸款條件的企業(yè)輕易獲得貸款資格。審查人員應根據(jù)相關政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產(chǎn)業(yè)及行業(yè)政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實貸款調(diào)查人員提供的貸款申請資料和調(diào)查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準入條件和現(xiàn)行的制度政策，這是貸款初步審查的.關鍵環(huán)節(jié)。對應該由調(diào)查人員及經(jīng)營行提供而沒有提供的信貸業(yè)務材料，審查人員應當列出單子，及時通知調(diào)查人員及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調(diào)查人員調(diào)查認定的內(nèi)容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整及合規(guī)合法問題。全面初步審查的主要內(nèi)容，同貸款調(diào)查階段收集借款申請資料的內(nèi)容基本一致。

　　三、貸后管理是風險的重要環(huán)節(jié)。

　　貸款實行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服重放輕收，重放輕管的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全、流動、盈利。

　　總之，我覺得開展業(yè)務知識學習是銀行從業(yè)人員的的一項本職工作。我們要將學習內(nèi)容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。

信貸心得體會9

　　信貸工作是一項需要豐富經(jīng)驗和細致思考的工作。在多年的從業(yè)經(jīng)歷中，我積累了不少心得和體會。以下將從信貸審批、風險控制、客戶關系、專業(yè)知識和個人成長五個方面來做一番總結，希望能對信貸從業(yè)者有所幫助。

　　首先，信貸審批是信貸工作中最重要的環(huán)節(jié)之一。在審批過程中，我的經(jīng)驗告訴我要注重客戶的還款能力、信用狀況和還款意愿。客戶的還款能力是信貸審批的核心指標，只有客戶有足夠的還款能力，才有可能按時還款，從而降低信貸風險。此外，客戶的信用狀況也是決定審批結果的一個重要因素。如果客戶信用良好，違約風險較低，那么審批通過的可能性就會大大增加。另外，客戶的還款意愿也需要重視。即使客戶有足夠的還款能力和良好的信用狀況，如果其沒有還款的意愿，那么這筆信貸也是有風險的。因此，在信貸審批中，綜合考慮客戶的還款能力、信用狀況和還款意愿是非常重要的。

　　其次，風險控制是信貸工作中必不可少的一環(huán)。信貸風險是指客戶無法按時足額還款所帶來的潛在損失。在風險控制方面，我的經(jīng)驗告訴我要做好以下幾點。首先，要加強對客戶的'風險評估。通過對客戶資產(chǎn)負債情況、經(jīng)營狀況和信用記錄等方面的評估，可以更準確地判斷客戶的還款能力和信用狀況，從而降低風險。其次，要建立健全的風險管理制度。制定嚴格的貸后管理規(guī)定，加強對借款人的跟蹤和監(jiān)管，及時掌握客戶的變化情況，以便及時采取相應措施。最后，要合理分散風險。在信貸投放時要注意分散投放，避免將大量資金集中于某一行業(yè)或某一客戶，以減少整體風險。

　　第三，客戶關系的維護對于信貸工作的成敗起著至關重要的作用。我的經(jīng)驗告訴我，完善的客戶關系管理可以提高客戶的滿意度，促進業(yè)務的持續(xù)發(fā)展。在與客戶的溝通中，我們要樹立服務為先的理念，積極傾聽客戶的需求和反饋，及時解決客戶遇到的問題。同時，我們還要加強客戶關懷，定期與客戶進行溝通和交流，關注客戶的發(fā)展情況，及時提供幫助和支持。另外，積極開展客戶培訓和宣傳活動，向客戶提供一些有益的信息和知識，提高客戶的金融素質(zhì)和信用意識，從而更好地維護客戶關系。

　　第四，專業(yè)知識的學習和應用是信貸工作中必不可少的一部分。作為信貸從業(yè)者，我們要不斷學習和提升自己的專業(yè)知識水平。只有具備扎實的專業(yè)知識，才能更好地完成信貸工作，并為客戶提供更好的服務。因此，我們要注重對信貸政策、貸款流程、風險管理等方面知識的學習和掌握。同時，要善于運用所學的專業(yè)知識，結合實際情況，靈活應用到工作中去。只有在不斷學習和實踐中不斷提高自己的專業(yè)能力，才能更好地適應信貸市場的發(fā)展需求。

　　最后，信貸工作可以促進個人的成長。我的經(jīng)驗告訴我，信貸工作需要不斷提升自身能力和素質(zhì)。在這個過程中，我們會遇到各種各樣的困難和挑戰(zhàn)，需要我們積極主動地面對和解決。通過與客戶和同事的交流和合作，我們可以提高自己的溝通能力、團隊合作能力和解決問題的能力。同時，信貸工作還需要我們具備較強的抗壓能力和快速反應能力，面對各種突發(fā)情況時能夠冷靜處理，確保工作的順利進行。信貸工作的鍛煉和挑戰(zhàn)可以使我們不斷成長和進步。

　　總結起來，信貸工作需要我們具備豐富的經(jīng)驗、細致的思考和較高的素質(zhì)。通過多年的工作經(jīng)歷，我積累了一些心得和體會，從審批、風險控制、客戶關系、專業(yè)知識和個人成長五個方面進行了歸納和總結。希望這些建議能對即將或正在從事信貸工作的同行們有所幫助，共同進步。

信貸心得體會10

　　20xx年4月，聯(lián)社組織開展“陽光信貸”活動，進一步深入貫徹自治區(qū)農(nóng)村信用社紀檢監(jiān)察工作會議精神，落實自治區(qū)聯(lián)社開展“陽光信貸”整肅行風行紀職業(yè)道德教育活動方案。通過學習聯(lián)社安排的學習內(nèi)容，我對開展陽光信貸有了一定的理解和認識，下面就是我在這一段時間的學習心得和體會。

　　作為一個剛工作不到一年的我，雖然對信用社的工作有了一定的了解，通過這次學習，使我逐漸認識到作為一個為三農(nóng)服務的金融工作來說，有著很大意義，特別是從思想上有了一個很大的提高和認識，金融行業(yè)是一個特殊的行業(yè)，你的一言一行，你的思想態(tài)度代表著一個單位的形象，作為柜員來說，我們服務的對象就是廣大的客戶，對信用社來說，最大的客戶就是農(nóng)民，而我們給他們提供服務的產(chǎn)品就是錢，存款、貸款、代理業(yè)務都會涉及到錢，但是我很清楚的知道，只有每個月發(fā)給你的工資是屬于你的，而其他的哪怕是一分錢都是客戶的，我們在這個單位工作不僅僅是要管好自己的錢箱子，更重要的要有一個正確對待錢的思想態(tài)度，我時刻牢記這一原則，自進入信用社以來，從開始實習再到正式臨柜，從同事們的教育和指點，再到自己對金融規(guī)章制度的認知，我收獲很多，再通過這次開展陽關信貸學習有關于廉潔從政的準則，根據(jù)準則中的規(guī)定，嚴以律己，端正思想態(tài)度，正確對待各項工作，管好自己的錢箱子，嚴格按照規(guī)定辦理業(yè)務，減少差錯的出現(xiàn)，努力提高業(yè)務能力。

　　開展陽關信貸學習，不僅僅是指在思想要認識到，更重要的事在實際的工作中也要時刻提醒自己，嚴格按照規(guī)章制度辦理業(yè)務，不是自己的錢不拿，違反操作規(guī)定的業(yè)務不辦，不論業(yè)務大小，平等對待客戶，不論客戶怎么吵，耐心向客戶講解，不斷學習，向同事們虛心請教，努力提高自己的服務本領。

　　作為剛進社年輕的我們來說，信用社的工作有很多值得我們?nèi)�學習的`地方，我們學習的不僅僅是業(yè)務上的，工作上的，在平時的生活中，也要按照廉潔自律，勤儉節(jié)約的要求來要求自己，在工作之余，提倡開展體育活動和文藝活動，絕不參加賭博等違法違紀的活動，按照聯(lián)社下方的員工八小時外自律來要求自己，在平時生活中，講究勤儉節(jié)約，不鋪張浪費，合理使用錢物，養(yǎng)成一個良好的理財習慣。

　　通過這次學習，雖然時間短，但是我會把這次學習陽光信貸當做一個長期的學習計劃，不斷學習各項規(guī)章制度，提高自身的思想道德修養(yǎng)，努力學習各項業(yè)務知識，提高業(yè)務水平，嚴格要求自己，不斷學習，開展批評與自我批評，從中發(fā)現(xiàn)自己的不足，學習別人的有點和長處，改正自己的缺點和不足，爭取成為一個優(yōu)秀的信合員工，為信用社的發(fā)展奉獻自己的力量。

信貸心得體會11

　　信貸業(yè)務是金融機構重要的一項業(yè)務，而信貸培訓則是提升從業(yè)人員業(yè)務水平的重要途徑。我有幸參加了一次關于信貸業(yè)務的培訓，通過這次培訓，我深切體會到了信貸培訓的重要性，并收獲了許多寶貴的經(jīng)驗和知識。在這篇文章中，我將分享我在信貸培訓中的心得體會，希望對其他從事信貸業(yè)務的同仁們有所啟示。

　　信貸是金融機構的核心業(yè)務之一，對金融機構的發(fā)展和穩(wěn)健運營起著至關重要的作用。然而，信貸市場的競爭日益激烈，客戶需求也日益多樣化和復雜化。因此，從業(yè)人員不斷提升自身的專業(yè)素養(yǎng)和信貸業(yè)務能力，具備應對各種復雜情況的能力，已成為信貸從業(yè)人員必備的能力。而信貸培訓則是實現(xiàn)這一目標的重要途徑之一。通過培訓，從業(yè)人員可以全面了解信貸的基本知識和業(yè)務規(guī)則，提高自己的業(yè)務水平，為客戶提供更好的服務。

　　在信貸培訓中，我們學習了許多關于信貸業(yè)務的基本知識和實務操作。首先，我們學習了信貸申請和審批流程。這一環(huán)節(jié)對我們的決策能力和風險識別能力提出了高要求。其次，我們學習了信貸產(chǎn)品和服務。不同的信貸產(chǎn)品適用于不同的客戶需求，我們需要了解每個產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，以提供符合客戶實際情況的產(chǎn)品。最后，我們進行了模擬案例分析，學習了風險評估和信貸合同的制定。這些培訓內(nèi)容幫助我們更好地理解信貸業(yè)務，并掌握了解決實際問題的能力。

　　通過信貸培訓，我不僅掌握了信貸業(yè)務的基本知識，還提高了自己的業(yè)務水平。首先，我學會了主動傾聽客戶需求，了解客戶的真正需求，然后為客戶量身定制信貸產(chǎn)品。這樣不僅可以提高客戶滿意度，還可以減少信貸風險。其次，我掌握了風險識別和管理的'要點。信貸業(yè)務本身存在風險，我們需要能夠準確判斷潛在風險和制定相應的控制措施。最后，我學會了與其他部門合作，形成協(xié)同作戰(zhàn)的能力。信貸業(yè)務往往需要與風控、法律等部門協(xié)作，培訓中我們也強調(diào)了團隊合作的重要性，這將有助于提高業(yè)務效率和減少錯誤。

　　盡管這次信貸培訓給我的經(jīng)驗和知識帶來許多收獲，但我深感自己在某些領域仍有不足之處。首先，我需要進一步提高自己的業(yè)務技能。信貸業(yè)務的內(nèi)容繁多，我要不斷學習和實踐，才能在實際工作中更好地應對各種情況。其次，我需要加強與客戶的溝通與互動。作為信貸從業(yè)人員，我們的工作就是為客戶提供滿意的信貸服務，因此與客戶的溝通與互動無比重要。最后，我需要注重風險控制和合規(guī)經(jīng)營。信貸業(yè)務涉及的風險和法律問題不容忽視，我需要進一步加強自己的風險識別和法律意識，保證業(yè)務的合規(guī)和風險的可控。

　　信貸培訓為我提供了一個廣闊的學習和成長平臺。通過培訓，我不僅提高了自己的業(yè)務水平，也認識到了自身的不足之處。未來，我將繼續(xù)努力學習和實踐，提高自己的信貸業(yè)務能力，為金融機構的發(fā)展貢獻自己的力量。我相信，在不斷的學習和實踐中，我會在信貸業(yè)務上取得更大的進步，為客戶提供更好的信貸服務。信貸培訓的經(jīng)驗與體會，將成為我未來工作的寶貴資產(chǎn)和靈感源泉。

信貸心得體會12

　　20xx年6月22日，我有幸參加了省行在**舉辦的“**

　　大學**分校信貸管理專業(yè)崗位職業(yè)輪訓班”的學習。在為期四周的培訓中，我認真聆聽老師的教誨，系統(tǒng)地學習了“押品評估”、“中國**銀行信貸管理體系”、“信貸授權管理”等課程。四周的學習，我深深感到：學習是工作的需要。不進行學習就趕不上時代的進步，不學習就會被日益更新的金融知識所淘汰。通過學習，我有一些體會，現(xiàn)匯報如下：

　　由于自己從事信貸工作多年，對銀行相關業(yè)務有一些淺

　　顯的了解，按照我的理解信貸管理就是：客戶向銀行申請貸款，我們對客戶進行審核。包括在申請貸款前，客戶的經(jīng)營情況、財務情況、信用情況等等；以及在銀行發(fā)放貸款后收回貸款之前的客戶的各方面情況，最終判斷銀行貸款的貸 款質(zhì)量和貸款償付能力。但是經(jīng)過仔細的學習之后發(fā)現(xiàn)和我想象的信貸管理還是有一定的差異，真讓我去做一份貸款能力償付能力評估報告還真不行。發(fā)現(xiàn)自己學習的知識還是停留在書本上，太籠統(tǒng)，缺乏實踐，只會紙上談兵。通過學習了解到，為了能夠更好地完成銀行委托的信貸管理工作就要明確自身職責，掌握業(yè)務的操作流程，知道如何開展工作，工作中有清晰的定位和穩(wěn)定的心態(tài)。通過培訓能夠盡快適應工作環(huán)境和氛圍，并可以獨立工作。

　　進過系統(tǒng)的學習，知道開展貸后管理工作的目的是協(xié)助銀行對借款人的日常經(jīng)營情況及貸款用途進行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)借款人的內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境變化對其生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的影響，保證銀行貸款安全性。完成貸后管理最重要的手段便是對企業(yè)展開盡職調(diào)查，通過盡職調(diào)查可以對貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略、管理者背景有一個全面、直觀、深入的了解，找出企業(yè)潛在的風險點，對企業(yè)發(fā)展前景進行評估。

　　通過對《信貸業(yè)務運作流程管理》學習，覺得其內(nèi)容非常詳細，感覺分的特別細致，可以說對客戶有個360度無死角的剖析。想要了解一個客戶的未來，必須的深度了解它的過去。這讓我感覺到了自己知識面的`狹窄，拓寬知識面是目前的當務之急。對于這部分的學習讓我知道了，應隨時隨地充電和整體看問題的處事方法。對貸后風險管理培訓最大的感受就是嚴謹性，中規(guī)中矩，容不得半點含糊，對客戶各方面的調(diào)查都有統(tǒng)一標準的要求，這點不僅利于工作人員在工作時的方便，更為日后存檔反饋相關事項留下較有利的憑證信息。

　　貸后管理是我行監(jiān)控風險的重要環(huán)節(jié)，同時，貸款新規(guī)要求貸款實行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。

　　通過對信貸產(chǎn)品的學習，使我對審查工作有了更加深入的認識。貸款初步審查是貸款程序中的重要環(huán)節(jié)，是極為重要的風險防范關口。貸款初步審查與貸款調(diào)查的內(nèi)容基本一致。貸款調(diào)查人員既調(diào)查收集情況，又對調(diào)查資料進行認定，集調(diào)查審查于一身。但由于受工作單位、業(yè)務素質(zhì)、工作經(jīng)驗、分析認識問題的角度不同等方方面面因素的影響，調(diào)查人員有可能受理不合規(guī)定的借款申請。從嚴格控制貸款風險的角度出發(fā)，審查人員必須換位思考，從另外的角度，對其提供的資料進行再核實、再認定。

　　貸款初審階段，審查人員應當首先審查調(diào)查人員及經(jīng)營

　　行受理、調(diào)查、審查、審議、審批、上報等環(huán)節(jié)的運作是否符合信貸管理制度；貸審會審議表、主責任人名單表等內(nèi)部上報資料是否齊全。按照有關規(guī)定，信貸業(yè)務決策中必須堅持審貸部門分離、先評級授信、后審批發(fā)放貸款，嚴防越權限、逆程序、超范圍受理、審查貸款業(yè)務。

　　審查人員應根據(jù)相關政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產(chǎn)業(yè)及行業(yè)政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實貸款調(diào)查人員提供的貸款申請資料和調(diào)查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準入條件和現(xiàn)行的制度政策，這是貸款初步審查的關鍵環(huán)節(jié)。對應該由調(diào)查人員及經(jīng)營行提供而沒有提供的信貸業(yè)務材料，審查人員應當列出單子，及時通知調(diào)查人員及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調(diào)查人員調(diào)查認定的內(nèi)容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問題。全面初步審查的主要內(nèi)容，同貸款調(diào)查階段收集借款申請資料的內(nèi)容基本一致。

　　在全面初步審查貸款申報資料和調(diào)查報告完整性及合規(guī)合法性的基礎上，應當側重于從非財務因素、財務、現(xiàn)金流量、擔保等方面的審查入手，分析判斷貸款的安全性、盈利性及流動性，切實解決貸款資料完整有效、手續(xù)合規(guī)合法而不安全等問題，盡可能避免或降低貸款風險。審查的重點有以下四個方面。

　　通過對《償債能力分析》的學習，使我知道償債能力分析包括短期償債能力分析和長期償債能力分析兩個方面。短期償債能力主要表現(xiàn)在公司到期債務與可支配流動資產(chǎn)之間的關系，主要的衡量指標有流動比率和速動比率。長期償債能力是指企業(yè)償還1年以上債務的能力，與企業(yè)的盈利能力、資金結構有十分密切的關系。企業(yè)的長期負債能力可通過資產(chǎn)負債率、長期負債與營運資金的比率及利息保障倍數(shù)等指標來分析。一般來說，企業(yè)的利息保障倍數(shù)至少要大于1在進行分析時通常與公司歷史水平比較，這樣才能評價長期償債能力的穩(wěn)定性。同時從穩(wěn)健性角度出發(fā)，通常應選擇一個指標最低年度的數(shù)據(jù)作為標準。

　　通過對《信貸電子化應用》的學習，使我知道從評級授信組合流程開始，完成客戶年度評級并增加授信額度下發(fā)授信電子審批書，發(fā)起并完成流動資金擔保貸款合同申請審批的融資流程下發(fā)信貸事項電子審批書，建立押品檔案并完成測算調(diào)查審查等評估流程并建立擔保合同，然后生成貸款合同并關聯(lián)擔保合同后生成借款借據(jù)，并按規(guī)定完成合同作業(yè)和貸款前提條件落實作業(yè)監(jiān)督流程發(fā)送貸款電子許可證。不僅鍛煉了我的實際動手能力，也使我對以往的操作產(chǎn)生了新的認識，促使我能熟練掌握目前系統(tǒng)中的各項業(yè)務操作流程，回到本崗位上能夠熟練地獨立操作。

　　通過《信用風險緩釋管理體系》的學習，使我知道信用風險是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營中面臨的主要風險，為有效轉(zhuǎn)移或降低信用風險，商業(yè)銀行通常要求借款人提供一定的抵押、質(zhì)押或保證，保障銀行債權得以實現(xiàn)。在總結國際商業(yè)銀行信用風險緩釋管理經(jīng)驗教訓的基礎上，巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中首次對信用風險緩釋提出了完整的技術框架。

信貸心得體會13

　　風雨兼程，一路高歌前行，身為中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展銀行的縣支行信貸管理人員，承載著運轉(zhuǎn)建設社會主義資金樞紐的重任，在感到光榮為之自豪的同時，更深感自己身上沉甸甸的責任。春蠶到死絲方盡，蠟炬成灰淚始干，在工作中我像每一位銀行信貸管理人員一樣，不辭勞苦，成年累月奮斗在信貸流程線上，重復著對別人來說單調(diào)，對社會建設卻無比重要的使命。一路走來，風雨兼程，付出與收獲同行，讓我深有感觸，受益匪淺。

　　在不斷學習、工作中，我越來越認識到信貸管理文化的重要性。在市場競爭中，銀行要占領市場取得佳客，就要不斷改善經(jīng)營活動，開展創(chuàng)新信貸業(yè)務，建立起一種不斷開拓、敬業(yè)愛崗的信貸精神，形成巨大的向心力和凝聚力。在銀行信貸管理中，為極有成效地防范信貸風險，銀行就要通過有形的制度來規(guī)范職員的活動和行為。這時也更需要一種無形的力量，價值觀念、道德觀念上對信貸管理人員進行軟性約束，使信貸管理人員在觀念上確立一種內(nèi)在的.自我約束的行為標準，從而自覺地防范信貸風險。特別是隨著社會經(jīng)濟增長、結構調(diào)整和企業(yè)組織形式的變化，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務隨之呈現(xiàn)出新的特點：信貸業(yè)務快速發(fā)展，信貸產(chǎn)品日益豐富，信用主體、信用方式、信用投向等日趨多元化和復雜化，信貸風險更難把握。與此同時，也因外部監(jiān)管的進一步規(guī)范、嚴格，如何在依法、規(guī)定經(jīng)營的基礎上，信貸管理既能貼近市場，貼近客戶，更上一層樓，保持靈活的適應性，同時又能有效防范和控制風保障業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，對農(nóng)發(fā)行提出了更高的要求。這時就需要信貸文化發(fā)揮它的作用，信貸管理文化建設對防范信貸風險，促進銀行各項業(yè)務健康發(fā)展起著決定性的作用。

　　在逐漸工作過程中，我深有體會，深刻地認識到，信貸文化作為一種相對獨立的文化構成，信貸文化有著很強的專業(yè)性。身為一個合格的信貸人員，不僅要真正掌握并熟練地運用銀行內(nèi)部的各種規(guī)定和程序；而且還要求我們每一位信貸人員應具備銀行知識以外廣泛的專業(yè)知識，只有這樣才能在工作中作出科學準確的判斷，確保信貸資金的安全和效益。身為農(nóng)發(fā)行信貸管理人員，還有較大的責任性。目前信貸業(yè)務是銀行業(yè)務經(jīng)營的主體，信貸資產(chǎn)質(zhì)量是銀行生存、發(fā)展的基礎，是銀行經(jīng)營的生命線。這種責任關系到銀行的生存和發(fā)展。信貸管理文化的這種責任重大性特征是其他企業(yè)無法比擬的，這讓我們感到身上重擔不容我們絲毫放松，時刻以高標準嚴格要求自己，精益求精，在平凡而又艱巨的工作中做出偉績來。

　　先進的信貸文化既能夠為銀行制度的建立和完善提供思想和信念支持，又能彌補制度的不足，為銀行信貸業(yè)務的有效發(fā)展奠定良好的思想基礎。近幾年來，通過全行上下信貸管理人員下的不懈努力，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新型信貸文化的建設成效顯著，形成了以管理制度化、經(jīng)營規(guī)范化、審貸專業(yè)化為特征，以團結、協(xié)作、務實、敬業(yè)為核心，鼓勵創(chuàng)新、強調(diào)效率、崇尚科學管理、重視人才培養(yǎng)的新型信貸文化雛形。為適應新的內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境，今后一個時期農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸管理工作要走出更大的輝煌，就應遵循商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則，加快農(nóng)行信貸結構的戰(zhàn)略性調(diào)整，積極推進信貸管理系統(tǒng)的建設與應用，全面推行資產(chǎn)質(zhì)量五級分類管理，著力建設有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行特色的新型信貸文化，要我們每一位信貸管理者，做先進信貸文化的倡導者、傳播者和培育者，充分發(fā)揮文化在制度約束中的重要作用，讓信貸文化成為信貸風險的又一道防線，切實提高農(nóng)發(fā)展主體業(yè)務風險控制能力和綜合競爭力。為信貸經(jīng)營管理注入新的生機和活力，讓信貸事業(yè)因我而輝煌。S

信貸心得體會14

　　很榮幸參加了省行組織的再造工程的培訓班，在這短短的幾天軍事化生活和對業(yè)務系統(tǒng)的學習，我有如下體會：

　　第一，要敬業(yè)愛崗，提高業(yè)務能力。敬業(yè)愛崗與業(yè)務能力是相輔相成的，我們倡導敬業(yè)愛崗，這是一個工作態(tài)度問題，敬業(yè)重于愛崗，兩者是一個整體，不能曲意的分裂開來，前一段時間曾經(jīng)出現(xiàn)一些內(nèi)勤同志看到信貸員工作輕松而想作信貸員，那只是愛崗，并不是敬業(yè)，信貸人員敬業(yè)愛崗是前提，是做好信貸工作的動力源泉，而高水平的業(yè)務能力則是敬業(yè)愛崗的基礎，沒有業(yè)務能力的敬業(yè)愛崗只是一句空話，敬業(yè)是德，能力是才，只有德才兼?zhèn)�，才能達到想干、會干、能干的效果，所從事的信貸工作就會是一步一個腳印，一年一個臺階向前發(fā)展。反之能力再大，不為信用社所用，一心的拉偏套，走偏門，就會適得其反，可能會成為被郵儲銀行所遺棄的人。

　　第二，作為信貸員一定要有正確的價值觀和人生觀，確定自己的人生目標理想，要把主要精力放在學習提高業(yè)務能力方面，多學習法律、法規(guī)、制度、原則，領會要點，遵紀守法，抵制住糖衣炮彈的侵蝕。

　　第三，嚴守紀律。在這幾天里，軍事化的生活，讓我深深的懂得一個團隊的力量來自鐵的紀律，沒有鐵的紀律是萬萬不行的，只有遵守各項規(guī)章制度，按章辦事才能使信貸合規(guī)化，企業(yè)利潤才能擴大化，風險才能最低化。

　　第四，通過這幾天的學習，發(fā)現(xiàn)個人對業(yè)務的理解的缺失，對工作態(tài)度的怠慢，沒有積極應對每一項挑戰(zhàn)。

　　第五，面對一個全新的崗位，開始我還真有些膽怯。從1參加工作以來，本人一直在郵政儲蓄一線做柜員，基本上是坐等客戶上門。而新的崗位需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦？有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。支行領導了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的。”領導的耐心開導和對發(fā)展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學起。通過專業(yè)化的'培訓和自學，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務和操作流程。通過支行前期的大力宣傳，陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了XX村。這位客戶是個農(nóng)戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了自我介紹后，便開始按培訓時要求的調(diào)查順序逐項詢問。由于是第一次與客戶進行“營銷”交流，加上對XX行業(yè)了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶突然說：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們郵局貸點款嘛，跟審犯人似的。”我見狀，趕忙解釋，可這位農(nóng)戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產(chǎn)”�；厝サ穆飞�，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。捫心自問，如果總是這樣不善于與客戶交流溝通，以后誰還敢來找我貸款？不行，必須改，從頭練！從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習介紹貸款業(yè)務；下班后還走親訪友，介紹郵儲小額貸款，把他們當成練習對象。功夫不負有心人�，F(xiàn)在我自認為交流技巧有了很大提高。辛勞踏出豐收路郵儲小額貸款如何融入當?shù)亟?jīng)濟，成了支行信貸工作的重要突破點。我們調(diào)查得知：。開發(fā)信用村將是支行以后的重點發(fā)展客戶，深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營情況和規(guī)律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務。通過親戚找到幾戶農(nóng)戶，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸漸地習慣了這種工作。

　　半年的工作業(yè)績雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我的關心和支持；同時，更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業(yè)精神，努力工作爭起做一名合格的郵政銀行信貸員。

信貸心得體會15

　　銀行信貸風險是銀行在進行貸款業(yè)務中面臨的最主要的風險之一。作為經(jīng)濟活動的重要組成部分，銀行貸款是推動經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。然而，隨著金融市場的不斷發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進，銀行信貸風險也逐漸加大，給銀行的經(jīng)營和穩(wěn)定性帶來了不小的挑戰(zhàn)。在本文中，將對銀行信貸風險的認識和總結進行探討。

　　首先，銀行信貸風險是指在銀行貸款過程中，由于客戶的違約、經(jīng)濟不穩(wěn)定和市場變化等因素導致銀行貸款無法收回或收回的比例較低。這種風險對于銀行來說是不可避免的，但可以通過合理的風險控制和管理來降低風險的發(fā)生概率和影響程度。

　　其次，銀行信貸風險分類多樣。根據(jù)風險的性質(zhì)和來源可以分為違約風險、流動性風險、市場風險、操作風險等。其中，違約風險是最為直接且常見的風險，即客戶不能按時或無法按約還款，造成銀行無法收回貸款本息。流動性風險是指由于銀行的貸款過多或流動性不足，導致銀行無法滿足應付貸款的需求。市場風險是指由于市場波動或經(jīng)濟不穩(wěn)定，導致金融市場環(huán)境的惡化，進而影響銀行貸款回收。操作風險是指由于銀行內(nèi)部管理、員工作風或操作失誤等因素導致信貸風險的發(fā)生。

　　成功地控制銀行信貸風險是銀行經(jīng)營的關鍵所在。要實現(xiàn)風險的有效管控，銀行可以采取一系列的措施。

　　首先，建立健全的內(nèi)部控制體系。銀行應建立起嚴密的內(nèi)部控制制度，確保信貸業(yè)務全程監(jiān)控和控制，從源頭上防范風險。同時，要加強崗位職責劃分，明確每個崗位的職責和權限，以確保運作的規(guī)范與可控性。

　　其次，加強風險評估與監(jiān)測。銀行在進行貸款業(yè)務前，應對客戶進行風險評估，包括客戶信用狀況、還款能力、行業(yè)前景等方面的`綜合考量，確保貸款風險在可接受范圍內(nèi)。而在貸款過程中，應建立起風險監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和防范潛在的風險因素。

　　第四段：總結經(jīng)驗與啟示。

　　通過對銀行信貸風險的認識和控制措施的探討，我們可以得到以下的經(jīng)驗與啟示：

　　首先，風險是無法完全規(guī)避的，但可以通過合理的風險控制和管理來降低風險的發(fā)生。銀行應根據(jù)不同類型的風險，采取相應的措施進行有效的防范。

　　其次，銀行應建立起健全的內(nèi)部控制體系和風險管理機制，確保信貸業(yè)務從源頭到終點的全程監(jiān)控和控制，以防范風險的發(fā)生。

　　最后，銀行應建立起科學的風險評估和監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和應對潛在的風險因素，從而提前采取相應的措施，降低風險對銀行的影響。

　　第五段：結論。

　　綜上所述，銀行信貸風險是銀行在貸款業(yè)務中面臨的最主要的風險之一。銀行應根據(jù)不同類型的風險，采取相應的措施進行有效的防范，并建立起健全的內(nèi)部控制體系和風險管理機制，確保信貸業(yè)務從源頭到終點的全程監(jiān)控和控制。只有這樣，銀行才能成功地控制風險，確保銀行的經(jīng)營和穩(wěn)定性。

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