2015廣州二套房公積金貸款政策

　　2015廣州二套房公積金貸款政策:

　　今日，廣州市公積金貸款新政正式實(shí)施。此次新政改變了個人申貸額度計算公式，有可能使得有意購進(jìn)二套的家庭，需不取公積金一段時間進(jìn)行余額沉淀。另外，新政還包括購買首套房首付不低于二成。首套還清，購買二套房首付不低于三成，首套未還清，購買二套首付不低于四成等政策。

　　變化1：

　　賬戶余額越多可貸額度越多

　　目前，廣州申請公積金貸款時需根據(jù)住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的倍數(shù)、貸款最高限額和貸款比例三個條件，分別算出的最小值就是借款人最高可貸額度，這次廣州在第一個條件上就作出了變化——

　　舊政策為：(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù))×2

　　新政策則為：賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)

　　廣州住房公積金管理中心表示，新的可貸額度計算公式實(shí)行貸款可貸額度與個人繳存額掛鉤，更加側(cè)重于繳存職工的賬戶余額，體現(xiàn)的就是義務(wù)與權(quán)利對等的原則，鼓勵職工多繳多貸，避免投機(jī)性的繳存行為。大源按揭總經(jīng)理鄭大源昨日則表示新政策比舊政策加大了賬戶余額的重要性，意味著賬戶余額越多，可貸公積金額度越多，而月繳存額的重要性則明顯下降，以一名畢業(yè)不久，新來到廣州參加工作的年輕人為例，假設(shè)其賬戶余額為零，離退休還有30年的情況下，在舊政策下，其每月需要繳交347元就可以享受到50萬元的個人最高額度，但是在新政策下，其需要繳交1388.9元才可以享受到同樣的額度。

　　變化2：

　　首付成數(shù)下降 住房條件放寬

　　與此同時，從今天開始，公積金貸款還正式降低了首付款比例：對申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住房的繳存職工家庭最低首付款比例為20%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率。對擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，最低首付款比例為30%。對擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，貸款最低首付款比例為40%。

　　與以往的政策相比，除了二套房的首付成數(shù)下降以外，就是首套房購房家庭，其所購的房產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)“由90平方米以下”的住房調(diào)整為144平方米以下的普通住房，這對大戶型改善型需求無疑有所利好。廣州住房公積金管理中心還表示，三套房繼續(xù)停貸。

　　值得一提的是，在按貸款最高限額申請貸款方面，條件卻沒有變化：即一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為50萬元;兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為80萬元。

　　變化3：

　　外地戶口本地戶口一視同仁

　　根據(jù)此前的政策，申請廣州公積金貸款屬廣州戶口的，需在廣州連續(xù)繳存住房公積金6個月以上(含6個月);但是非廣州市戶口的，需連續(xù)繳存住房公積金12個月以上(含12個月)。而從今天開始，只要具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證，而且申請貸款時已連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上，就可以申請公積金貸款了。

　　廣州公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，職工從申請住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶狀態(tài)應(yīng)保持正常繳存狀態(tài)。同時，職工是否足額繳存以繳存基數(shù)為準(zhǔn)，職工不需要提供個人收入證明，各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在受理面簽時負(fù)責(zé)審核職工是否連續(xù)、足額繳存。不過，職工從申請至放款前按月、足額、連續(xù)繳存視為正常繳存，但是在6個月(含)以內(nèi)出現(xiàn)補(bǔ)繳、一個月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補(bǔ)繳證明等材料，審批通過后才能繼續(xù)申請和發(fā)放個人住房公積金貸款。

　　認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

　　家庭住房套數(shù)“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”

　　廣州住房公積金中心表示，家庭已購房套數(shù)認(rèn)定實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。“認(rèn)房”以廣州市房地產(chǎn)檔案館查冊的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未注銷的居住住房(不包括商鋪、車位)納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。“認(rèn)貸”以人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)庫查詢的《個人信用報告》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。公積金中心將以房管部門出具的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》、人民銀行征信系統(tǒng)《個人信用報告》及通過面測、面談等形式的盡責(zé)調(diào)查認(rèn)定家庭房產(chǎn)套數(shù)，并在借款合同中進(jìn)行相關(guān)的約定，借款人未如實(shí)填報家庭已購房套數(shù)，則視為合同違約。

　　貸款速度

　　15個工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)

　　根據(jù)公積金中心此前公布的數(shù)據(jù)，去年底，廣州公積金的個人住房貸款率(年末個人住房貸款余額與年末住房公積金繳存余額的比率，以單位為元計算)為78.65 %，比2013年同期增加0.82個百分點(diǎn)。而今年一季度，實(shí)際共有7005戶繳存職工申請個人住房公積金貸款，申請金額為35.91億元。公積金中心表示，廣州從年初開始已不存在排隊輪候申請的情況，不過由于辦理房產(chǎn)過戶過程中需要買賣雙方共同協(xié)助辦理，所需時間相對較長。而在已出同貸書并申請放款的案件當(dāng)中，有部分案件停留在辦理抵押環(huán)節(jié)，影響了放款進(jìn)度。

　　昨日，公積金中心就表示，職工按要求提交文件資料后，應(yīng)當(dāng)在15個工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)。即當(dāng)職工貸款申請資料齊全，審核時限不超過15個工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發(fā)商辦理手續(xù)的時間。

　　業(yè)內(nèi)分析

　　有助改善型需求釋放

　　“有的客戶已經(jīng)等了兩個月，終于等到了新政出臺了。”大源按揭總經(jīng)理鄭大源昨日向記者表示，公積金新政的出臺將有助于此前積壓的改善型需求的釋放，從而在短期內(nèi)刺激市場成交量的上升，不過從中期來看，收入相對較低的首套置業(yè)者由于受限于繳存額不高的因素，貸款額和貸款意愿會受到影響，從而影響入市的意欲。“有一個客戶原來可以貸50萬元，但是新政以后就只能貸十幾萬元了。”他認(rèn)為，在“穗六條”依然執(zhí)行外地戶口要在廣州繳交三年社保才可在本地購房的前提下，昨日出臺的放寬外地戶口申請貸款的政策效力也要打上折扣。預(yù)計這一政策對市場的整體影響還要逐步觀察。

　　匯瀚按揭高級業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜則透露，自“330”新政落地后，部分客人等不及公積金政策的出臺，無奈之下已經(jīng)先成交過戶了。她認(rèn)為，無論如何，新政的出臺將有利于市場重拾信心，也是政策基調(diào)將繼續(xù)放寬的重要信號。值得一提的是，新政雖然還堅持一手樓和二手樓的貸款年限分別不超過30年和20年，但是卻首次提出，貸款年限加上樓齡不超過40年的規(guī)定，這就意味著部分原來不允許貸款的磚木結(jié)構(gòu)二手房源，在新政下有了可以申請貸款購買的空間，這有利于老城區(qū)二手房的成交。

　　行家預(yù)測

　　二套商貸首付四成或?qū)⒙涞?/strong>