2016年非法集資最新政策特點(diǎn)
昨天，從由14部委聯(lián)合召開的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上獲悉，當(dāng)前全國非法集資形勢(shì)嚴(yán)峻，犯罪手法翻新升級(jí)。監(jiān)管部門將加大防范和處置非法集資力度，針對(duì)一些區(qū)域和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的重災(zāi)區(qū)，部際聯(lián)席會(huì)議將在下半年開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)。
>>事件
下月起清理非法集資廣告
針對(duì)猖獗的非法集資行為，由14部委成立的部際聯(lián)席會(huì)議表示，將督促各行業(yè)主管、監(jiān)管部門加快完善監(jiān)管措施，加強(qiáng)日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控，特別對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、民辦教育、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等一些案件高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域和新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)一步加大工作力度。同時(shí)，對(duì)沒有明確主管、監(jiān)管部門的行業(yè)領(lǐng)域，地方政府要組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門強(qiáng)化綜合監(jiān)管。
聯(lián)席會(huì)議還將聯(lián)合建立全方位監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，積極研究利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段加強(qiáng)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警。此外，聯(lián)席會(huì)議將利用人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，以加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)控。
為加強(qiáng)廣告管理，凈化社會(huì)輿論環(huán)境，部際聯(lián)席會(huì)議將在5-7月份，繼續(xù)在全國開展排查清理涉嫌非法集資廣告資訊信息活動(dòng)，會(huì)同有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告的審查和監(jiān)管，研究加強(qiáng)對(duì)門戶網(wǎng)站、微博、微信、手機(jī)客戶端、百度搜索等新興媒體發(fā)布融資類廣告的管控。
針對(duì)一些區(qū)域和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的重災(zāi)區(qū)，部際聯(lián)席會(huì)議定于下半年組織開展全國非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)，對(duì)民間投資理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等重點(diǎn)領(lǐng)域和民辦教育、地方交易場所、相互保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，依法分類處置，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)。
>>背景
非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)明顯
非法集資形勢(shì)仍然十分嚴(yán)峻。據(jù)部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，2015年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、120%，達(dá)歷年最高峰值。
據(jù)介紹，非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)新的特點(diǎn)：案件風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，大案要案高發(fā)，犯罪手法翻新升級(jí)，“泛理財(cái)化”特征明顯。近兩年，以E租寶、泛亞為代表的重大案件涉案金額幾百億元，涉及幾十萬人。非法集資犯罪手法也不斷升級(jí)，逐漸升級(jí)包裝為“投資理財(cái)”“互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)”“金融互助理財(cái)”“地產(chǎn)理財(cái)”等理財(cái)產(chǎn)品，“泛理財(cái)化”已成非法集資的重要特征。
如今，非法集資的犯罪形式更加隱蔽，欺騙誘導(dǎo)性強(qiáng)。非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密，專業(yè)化程度高，噱頭更新穎、迷惑性更強(qiáng)，使投資者辨別難度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，欺騙誤導(dǎo)性較大。
此外，非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)日益明顯，集資方式從線下向線上轉(zhuǎn)移，不規(guī)范的'互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大量涌現(xiàn)，借助互聯(lián)網(wǎng)開展宣傳、銷售、資金支付和歸集等，實(shí)現(xiàn)線上線下全面結(jié)合，加速了風(fēng)險(xiǎn)蔓延，增加案件打擊處置難度。
>>提醒
如何識(shí)別非法集資?
不論是P2P，還是偽P2P，只要發(fā)生了集資詐騙，都會(huì)給投資人帶來重大損失。對(duì)此，中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授李義平表示，老百姓選擇理財(cái)投資的時(shí)候，千萬不要被高息誘惑，不要輕信宣傳選擇自己不熟悉的理財(cái)產(chǎn)品。
李義平分析稱，非法集資通常以各種高回報(bào)為誘餌，達(dá)到集資斂財(cái)甚至占有揮霍的非法目的。非法集資一般會(huì)承諾一定期限內(nèi)給出資人還本付息，還本付息除采用貨幣形式外，還包括實(shí)物形式或其他形式。此外，還要警惕以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員并吸收其資金的模式。
公安部相關(guān)人士在發(fā)布上提示稱，非法集資犯罪活動(dòng)往往假借國家、區(qū)域或行業(yè)、金融發(fā)展政策，虛構(gòu)投資項(xiàng)目、理財(cái)產(chǎn)品，編造投資前景，以高利為誘餌向社會(huì)公眾進(jìn)行非法集資。
銀監(jiān)會(huì)主席尚福林曾指出，投資者在參與社會(huì)金融活動(dòng)時(shí)，一要看是不是面向社會(huì)不特定對(duì)象在籌集資金。二要看是不是承諾超常的高利回報(bào)。三要看營銷，是否公開宣傳，然后再做審慎的投資決定。
>>鏈接
非法集資典型案例
◎泛亞案件
今年2月，昆明市人民政府通報(bào)稱，昆明等地公安機(jī)關(guān)自2015年12月1日起，對(duì)昆明泛亞有色金屬交易所涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案偵查，董事長單九良等16名主要犯罪嫌疑人已被批捕。
◎大大案件
去年12月25日，大大集團(tuán)發(fā)聲明確認(rèn)因涉嫌非法集資被立案偵查，所有客戶兌付工作停止。近日，經(jīng)偵部門對(duì)大大的投資人做出公開回應(yīng)稱，大大集團(tuán)案件目前已追繳超2.6億元，最快今年下半年結(jié)案。
◎MMM金融互助案件
今年1月，央行、銀監(jiān)會(huì)、工信部、工商總局等四部門曾多次進(jìn)行通報(bào)，提示MMM平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，稱其運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征，提醒投資者警惕其風(fēng)險(xiǎn)。
“MMM”全稱是馬夫羅季全球儲(chǔ)蓄罐(Mavrodi Mondial Moneybox)。MMM平臺(tái)的騙局由來已久，早在20多年前，就被一些國家定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”。
非法集資呈現(xiàn)“泛理財(cái)化”特征
記者從處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議今天召開的座談會(huì)上獲悉：2015年全國非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、120%，達(dá)歷年最高峰值。民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等仍是非法集資重災(zāi)區(qū)，民辦教育、地方交易場所、相互保險(xiǎn)等領(lǐng)域涉嫌非法集資問題逐步顯現(xiàn)。
據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任楊玉柱介紹，當(dāng)前非法集資犯罪手法翻新升級(jí)，“泛理財(cái)化”特征明顯。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，投資理財(cái)類非法集資案件占全部新發(fā)案件總數(shù)的30%以上。同時(shí)非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)日益明顯，不僅傳統(tǒng)的集資方式借助互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，而且不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大量涌現(xiàn)，使得非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產(chǎn)品銷售更便捷、資金轉(zhuǎn)移更迅速。
楊玉柱說，當(dāng)前非法集資犯罪形式專業(yè)隱蔽，欺騙誘導(dǎo)性強(qiáng)。其組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密，專業(yè)化程度高，假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng)新”等幌子，以具體項(xiàng)目、債權(quán)標(biāo)的、擔(dān)保物為依托，業(yè)務(wù)流程、合同文本專業(yè)規(guī)范，噱頭更新穎、迷惑性更強(qiáng)，使投資者辨別難度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，通過電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等各類媒體進(jìn)行包裝宣傳，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，欺騙誤導(dǎo)性較大。
在座談會(huì)上，相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出，積累了大量風(fēng)險(xiǎn)，而且呈現(xiàn)涉眾性更強(qiáng)，地域范圍更廣，風(fēng)險(xiǎn)傳播速度更快等新特點(diǎn)。
這位負(fù)責(zé)人指出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的主要犯罪手法有：一是一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金。三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。
此外，在座談會(huì)上，公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人也提醒投資者，非法集資犯罪活動(dòng)往往假借國家、區(qū)域或行業(yè)、金融發(fā)展政策，虛構(gòu) “投資項(xiàng)目”“理財(cái)產(chǎn)品”，編造投資前景，以高利為誘餌，進(jìn)行非法集資。
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