2016年國家非法集資最新政策
民間理財接連“暴雷”、非法集資案頻發(fā)。在此背景下，昨日，最高法、最高檢、公安部、銀監(jiān)會等14部委召開處置非法集資部際聯(lián)席會議，表示將重拳出擊打擊非法集資，遏制非法集資蔓延勢頭。
就線下非法集資滋生場所，部際聯(lián)席會議定于下半年組織開展全國非法集資風(fēng)險專項整治行動，對民間投資理財、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等重點領(lǐng)域和民辦教育、地方交易場所、相互保險等風(fēng)險點進(jìn)行全面排查，摸清風(fēng)險底數(shù)，依法分類處置，鏟除非法集資滋生的土壤。
其中，一行兩會部署了下一步專項整治的重點。央行將采取強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)賬戶實名制管理等措施。證監(jiān)會將嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行“原始股”活動等。保監(jiān)會將對多個非法集資重點地區(qū)、多家重點機(jī)構(gòu)開展專項風(fēng)險排查，重點排查“精英”營銷員群體、基層高管人員參與非法集資風(fēng)險。
對于線上的互聯(lián)網(wǎng)金融，則從廣告管理的源頭上遏制非法集資的手段。將于5-7月開展全國非法集資廣告資訊信息排查清理活動，加強(qiáng)對涉嫌非法集資廣告的審查和監(jiān)管，研究加強(qiáng)對門戶網(wǎng)站、微博、微信、手機(jī)客戶端、百度搜索等新興媒體發(fā)布融資類廣告的管控。
工商總局對此表示，將從加強(qiáng)非法集資廣告監(jiān)測、組織開展專項執(zhí)法行動、配合做好“E租寶”等重點案件的風(fēng)險處置工作、強(qiáng)化媒體自律責(zé)任等方面著力。
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授丁建臣認(rèn)為，解決非法集資問題，政府還應(yīng)該厘清權(quán)力邊界。其認(rèn)為，要加快服務(wù)型政府的轉(zhuǎn)型，政府主導(dǎo)的正規(guī)經(jīng)濟(jì)過于強(qiáng)大，勢必弱化民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，迫使其求助于非法集資亂象叢生的民間金融。其次，要加快金融制度創(chuàng)新，鼓勵國有控股銀行等設(shè)立中小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)。
在監(jiān)管客體上，丁建臣提出，針對居民，要提高全民族金融素養(yǎng)，普及投資理財知識。針對金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)者，應(yīng)規(guī)范商業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)，提升理財人員的專業(yè)素質(zhì)。
焦點1 非法集資生存土壤
專家認(rèn)為，正規(guī)金融長期供應(yīng)不足，民間資金進(jìn)入高風(fēng)險領(lǐng)域。
丁建臣介紹，早在上世紀(jì)80年代初已經(jīng)出現(xiàn)了“非法集資”的說法。
丁建臣認(rèn)為，非法集資出現(xiàn)有著相應(yīng)的生存土壤和條件。
“長期以來，正規(guī)金融供給長期不足，作為非正規(guī)金融制度的民間金融應(yīng)運(yùn)而生，大量民間資金通過多種非法集資渠道進(jìn)入房地產(chǎn)、高利貸等高風(fēng)險領(lǐng)域。”丁建臣補(bǔ)充道，近年來民眾養(yǎng)老、教育、住房等生存壓力以及對財富的保值需求加大，經(jīng)濟(jì)下行趨勢明顯，也為非法集資創(chuàng)造了天然的土壤。
此外，在企業(yè)方面，民企生存壓力大，融資需求增大，在社會誠信缺失的情況下，這些都為非法集資提供了條件。
此外人性的'缺點也為非法集資提供了生存空間。“很多‘非法集資’上當(dāng)受騙者為中老年人，這些人手中有余錢，投資饑渴，”丁建臣認(rèn)為，由于很多非法集資企業(yè)的詐騙手法層出不窮，導(dǎo)致很多人受高利潤誘導(dǎo)而上當(dāng)。
焦點2 非法集資治理難在哪里?
聯(lián)席會議認(rèn)為，當(dāng)前非法集資具有犯罪形式專業(yè)性隱蔽性強(qiáng)，欺騙誘導(dǎo)性強(qiáng)，此外非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢明顯，蔓延擴(kuò)散速度加快。
“現(xiàn)在很多非法集資企業(yè)打著銀行、政府支持的旗號，或者有明星等代言，也有的非法集資企業(yè)在主流媒體投放廣告，”有專家表示，非法集資除了以上的誘導(dǎo)性，還具有一定的隱蔽性，“在老板跑路前，企業(yè)拆東墻補(bǔ)西墻，但一旦資金鏈斷裂，老板跑路，非法集資才被發(fā)現(xiàn)。”
而在近年，隨著互聯(lián)網(wǎng)興起，傳統(tǒng)的集資方式借助互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級，從線下向線上轉(zhuǎn)移不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量涌現(xiàn)，使得非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣，增加了打擊難度。
聯(lián)席會議認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)化趨勢明顯，蔓延擴(kuò)散速度加快等特點，增加了案件打擊處置難度。
工商總局也表示，目前非法集資治理方面存在一定難度。一是金融行業(yè)主管部門關(guān)于P2P、金融理財類的事前審批制度尚未建立，發(fā)布廣告的市場準(zhǔn)入清單和發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)還需明確。二是非法集資活動隱蔽性強(qiáng)，許多金融投資類廣告主要內(nèi)容都是企業(yè)形象宣傳和品牌推廣，增加了廣告監(jiān)管執(zhí)法的難度。三是互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域涉嫌非法集資廣告?zhèn)鞑タ�、范圍廣、違法成本低，監(jiān)管政策和治理手段需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
“從目前監(jiān)管實踐來看，非法集資之所以治理難度大，各部門信息沒有充分共享是一個原因。”工商總局還表示，相關(guān)投資公司的信息沒有及時、準(zhǔn)確、完整地向社會公眾公開，造成信息不對稱，使得其行為缺乏社會監(jiān)督。
工商總局建議，金融行業(yè)主管部門會同工商總局等相關(guān)部門就制定金融廣告發(fā)布的市場準(zhǔn)入清單、禁止發(fā)布的負(fù)面清單和依法設(shè)立金融廣告發(fā)布事前審查制度等問題進(jìn)行研究，抓緊出臺有關(guān)辦法。
丁建臣也認(rèn)為，很難通過一個行業(yè)主體來甄別一個企業(yè)的非法集資活動，“需要各部門合作，信息共享。尤其一些地方政府部門還存在庇護(hù)非法集資企業(yè)的行為。”
焦點3 投資者如何鑒別是否合法?
民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)、虛擬理財、房地產(chǎn)行業(yè)、私募基金、地方交易場所、相互保險這七領(lǐng)域為非法集資高發(fā)領(lǐng)域。
4月27日，由14部委聯(lián)合印發(fā)的“防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會資料”指出，當(dāng)前民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)、虛擬理財、房地產(chǎn)行業(yè)、私募基金、地方交易場所、相互保險這七領(lǐng)域為非法集資或涉嫌非法集資高發(fā)領(lǐng)域。
民間投融資中介機(jī)構(gòu)在非法集資中存在以投資理財為名義，承諾無風(fēng)險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資產(chǎn)，實體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資等特點。
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)在非法集資中存在網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品，以虛假名義發(fā)布大量借款信息，個別平臺編造虛假融資項目或借款標(biāo)的等特點。
虛擬理財在涉嫌非法集資中存在以“互助”、“慈善”、“復(fù)利”等為噱頭，無實體項目支撐等特點。
房地產(chǎn)行業(yè)非法集資特點存在違規(guī)銷售、承諾售后包租誘導(dǎo)公眾購買，企業(yè)在未取得商品房預(yù)售許可證時以內(nèi)部認(rèn)證、發(fā)放VIP卡等形式變相銷售，有的還存在“一房多賣”等特點。
私募基金非法集資存在以保本、高收益、低門檻為誘餌，業(yè)務(wù)復(fù)雜同時從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù)特點。
地方交易場所涉嫌非法集資存在承諾較高的固定年化收益率，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場“上市”，向社會公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”等特點。
相互保險涉嫌非法集資存在承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟等。
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