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點融郭宇航解讀《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》
8月24日，銀監(jiān)會、工信部、公安部和國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(下稱“管理辦法”)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展。
對此，點融網(wǎng)創(chuàng)始人、聯(lián)合CEO郭宇航第一時間作出評論和解讀：
一、 今天可以說是整個網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)備受期待的一天，《管理辦法》的正式發(fā)布意味著網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)擁有了一個更明確的監(jiān)管環(huán)境，而這，無疑將幫助和促進(jìn)整個網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)更好、更健康地發(fā)展。
二、 自2015年7月十部委印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，銀監(jiān)會又于2015年末發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》，在向十四個國家部委和行業(yè)廣泛征求意見，時隔近九個月后，《管理辦法》適時出臺�！豆芾磙k法》發(fā)布時確認(rèn)已獲得國務(wù)院批準(zhǔn)，所以從實質(zhì)上要比一般部門規(guī)章有更高的效力。
三、 在《管理辦法》新聞發(fā)布會之前，點融網(wǎng)作為企業(yè)代表，和法學(xué)專家、地方金融辦人士等一起參與了銀監(jiān)會召集的溝通會，會議長達(dá)一個多小時。溝通會上，銀監(jiān)會希望，通過與資深從業(yè)者的深度溝通，避免發(fā)生行業(yè)和社會各界對《管理辦法》的一些誤讀，從而對行業(yè)造成傷害。這體現(xiàn)了監(jiān)管者誠懇的態(tài)度和接納行業(yè)聲音的胸懷。
四、 《管理辦法》為借貸額度設(shè)定了上限：個人在單一平臺借貸不得超過20萬，企業(yè)在單一平臺借貸不得超過100萬，在所有網(wǎng)絡(luò)借貸平臺總額不得超過100萬、500萬。這充分體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)小額分散的行業(yè)特性，小額也意味著分散、意味著能夠降低網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的壞賬率。就點融網(wǎng)來說，點融網(wǎng)一直堅持小額分散的發(fā)展思路，目前平均個人借貸額為7萬，企業(yè)為35萬。
五、 經(jīng)過溝通，我們意識到，《管理辦法》不是銀監(jiān)會單一部門的閉門造車之作，很多細(xì)則是有上位法依據(jù)的。比如前述設(shè)定融資上限的條款也是考慮到禁止以自融為目的的關(guān)聯(lián)交易、嚴(yán)禁線下理財、禁止類資產(chǎn)證券化交易的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等行為所作出的。
六、 銀行獨立承擔(dān)資金存管在《管理辦法》中得到明確�？紤]到近期已經(jīng)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》，以及其他一些配套法規(guī)，完整地執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)借貸合規(guī)將大大提升行業(yè)門檻。
七、 與2015年年末的征求意見稿相比，銀監(jiān)會最終發(fā)布的《管理辦法》廣泛采納了來自平臺方面的意見，比如《管理辦法》沒有再對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺自動投標(biāo)一刀切，這對于點融網(wǎng)等金融技術(shù)領(lǐng)先的公司是一個很大的利好。包括監(jiān)管層提出的小額等要求，也意味著需要有很強(qiáng)的技術(shù)能力來運營這些貸款，否則就很難賺錢，所以接下來點融網(wǎng)等注重合規(guī)和技術(shù)的平臺應(yīng)該會越來越脫穎而出。
八、 就本次管理辦法的出臺，以及在這過程中業(yè)內(nèi)和監(jiān)管層的溝通情況來看，監(jiān)管層和法律法規(guī)制定者有著非常開放務(wù)實的態(tài)度。對于新生行業(yè)的創(chuàng)新機(jī)制而言，目前版本的監(jiān)管辦法不能滿足所有從業(yè)者的訴求，這同時也是行業(yè)的規(guī)律，監(jiān)管層在和各方溝通時也明確表示，在監(jiān)管辦法出臺后，仍愿意虛心接納行業(yè)反饋意見，從而進(jìn)一步完善法律法規(guī)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。
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