2012年9月27日，中國人民銀行公告第12號(hào)公布《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》。該《辦法》分總則，發(fā)行，受理，使用、充值和贖回，監(jiān)督管理，附6章52條，自 2012 年11月1日起施行。

　　支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法 》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 》( 中國人民銀行令 〔 2010 〕第 2號(hào)公布 )，制定本辦法。

　　第二條 支付機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)，適用本辦法。

　　本辦法所稱支付機(jī)構(gòu) ， 是指取得 《 支付業(yè)務(wù)許可證 》 , 獲準(zhǔn)辦理 “ 預(yù)付卡發(fā)行與受理 ” 業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)和獲準(zhǔn)辦理 “ 預(yù)付卡受理 ” 業(yè)務(wù)的受理機(jī)構(gòu)。

　　本辦法所稱預(yù)付卡 ， 是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的 、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值。

　　第三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。

　　第四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)覆蓋范圍從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)，不得在未設(shè)立省級(jí)分支機(jī)構(gòu)的省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)。

　　第五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理等規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

　　第二章 發(fā) 行

　　第六條 預(yù)付卡分為記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡。

　　記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。

　　不記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。

　　第七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)以人民幣計(jì)價(jià)，單張記名預(yù)付卡資金限額不超過 5000 元 ， 單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過 1000 元。

　　中國人民銀行可視情況調(diào)整預(yù)付卡資金限額。

　　第八條 記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失 ， 可贖回 ， 不得設(shè)置有效期 。

　　不記名預(yù)付卡不掛失，不贖回，本辦法另有規(guī)定的除外。不記名預(yù)付卡有效期不得低于 3 年。預(yù)付卡不得具有透支功能。

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行銷售預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)向持卡人告知預(yù)付卡的有效期及計(jì)算方法。超過有效期尚有資金余額的預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供延期、激活、換卡等服務(wù)，保障持卡人繼續(xù)使用。

　　第九條 預(yù)付卡卡面應(yīng)當(dāng)記載預(yù)付卡名稱、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、是否記名、卡號(hào)、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)電話等要素。

　　第十條 個(gè)人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡 1 萬元以上的，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并提供有效身份證件。

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別購卡人、單位經(jīng)辦人的身份，核對(duì)有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。代理他人購買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系，核對(duì)代理人和被代理人的有效身份證件，登記代理人

　　和被代理人的身份基本信息，并留存代理人和被代理人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。

　　第十一條 使用實(shí)名購買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯涃徔ㄈ诵彰�或單位名稱 、 單位經(jīng)辦人姓名 、 有效身份證件名稱和號(hào)碼 、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡日期、購卡總金額、預(yù)付卡卡號(hào)及金額等信息。

　　對(duì)于記名預(yù)付卡 ， 發(fā)卡機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人的有效身份證件信息 、 預(yù)付卡卡號(hào) 、 金額等信息 。

　　第十二條 單位一次性購買預(yù)付卡 5000 元以上 ， 個(gè)人一次性 購買預(yù)付卡 5 萬元以上的，應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買，不得使用現(xiàn)金。

　　購卡人不得使用信用卡購買預(yù)付卡。

　　第十三條 采用銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買預(yù)付卡的，付款人銀行賬戶名稱和購卡人名稱應(yīng)當(dāng)一致。

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對(duì)賬戶信息和身份信息的一致性，在預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載付款人銀行賬戶名稱和賬號(hào)、收款人銀行賬戶名稱和賬號(hào)、轉(zhuǎn)賬金額等信息。

　　第十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向購卡人公示、提供預(yù)付卡章程或簽訂協(xié)議。

　　預(yù)付卡章程或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

　　(一) 預(yù)付卡的名稱、種類和功能;

　　(二) 預(yù)付卡的有效期及計(jì)算方法;

　　(三) 預(yù)付卡購買、使用、贖回、掛失的條件和方法;

　　(四) 為持卡人提供的消費(fèi)便利或優(yōu)惠內(nèi)容;

　　(五)預(yù)付卡發(fā)行、延期、激活、換發(fā)、贖回、掛失等服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn);

　　(六)有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任;

　　(七)交易、賬務(wù)糾紛處理程序。

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)變更預(yù)付卡章程或協(xié)議文本的 ， 應(yīng)當(dāng)提前 30 日在其網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站顯著位置進(jìn)行公告。新章程或協(xié)議文本中涉及新增收費(fèi)項(xiàng)目、提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、降低優(yōu)惠條件等內(nèi)容的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在新章程或協(xié)議文本生效之日起 180 日內(nèi)，對(duì)原有客戶應(yīng)當(dāng)按照原章程或協(xié)議執(zhí)行。

　　第十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)購卡人和持卡人信息的保護(hù)，確保信息安全，防止信息泄露和濫用。未經(jīng)購卡人和持卡人同意，不得用于與購卡人和持卡人的預(yù)付卡業(yè)務(wù)無關(guān)的目的。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第十六條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照實(shí)收人民幣資金等值發(fā)行預(yù)付卡，嚴(yán)格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》等有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。

　　第十七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行銷售預(yù)付卡。除單張資金限額 200 元以下的預(yù)付卡外，不得采取代理銷售方式。

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售的，應(yīng)當(dāng)建立代銷風(fēng)險(xiǎn)

　　控制機(jī)制。銷售資金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求銷售合作機(jī)構(gòu)在購卡人達(dá)到本辦法實(shí)名購卡要求時(shí)，參照相關(guān)規(guī)定銷售預(yù)付卡。

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)作為預(yù)付卡發(fā)行主體的所有責(zé)任和義務(wù)不因代理銷售而轉(zhuǎn)移。

　　第十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)擁有 并自主運(yùn)行獨(dú)立、安全 的預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和安全性。

　　預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包含但不限于發(fā)卡系統(tǒng)、賬務(wù)主機(jī)系統(tǒng)、卡片管理系統(tǒng)及客戶信息管理系統(tǒng)。

　　預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不得外包或變相外包。

　　第十九條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得發(fā)行或代理銷售采用或變相采用銀行卡清算機(jī)構(gòu)分配的發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼的預(yù)付卡，卡面上不得使用銀行卡清算機(jī)構(gòu)品牌標(biāo)識(shí);不得與其他支付機(jī)構(gòu)合作發(fā)行預(yù)付卡;不同的發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得采用具有統(tǒng)一識(shí)別性的品牌標(biāo)識(shí)。

　　第三章 受 理

　　第二十條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其發(fā)行的預(yù)付卡提供受理服務(wù)，其自行拓展、簽約和管理的特約商戶數(shù)不低于受理該預(yù)付卡全部特約商戶數(shù)的 70% 。

　　第二十一條 受理機(jī)構(gòu)只能受理發(fā)卡機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定發(fā)行的預(yù)付卡，受理范圍不得超過發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)辦理 “ 預(yù)付卡發(fā)行與受理 ” 的業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

　　受理機(jī)構(gòu)應(yīng) 當(dāng) 獲得發(fā)卡機(jī)構(gòu)的委托，并參照本辦法第二十五條的規(guī)定，與發(fā)卡機(jī)構(gòu)、特約商戶簽訂三方合作協(xié)議。 受理機(jī)構(gòu)不得將 發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托其開展的 預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)外包。

　　預(yù)付卡只能在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)參與簽署合作協(xié)議的特約商戶使用，卡面上不得使用發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托的受理機(jī)構(gòu)的品牌標(biāo)識(shí)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶應(yīng)承擔(dān)的資金結(jié)算與風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不因受理機(jī)構(gòu)參與預(yù)付卡受理而轉(zhuǎn)移。

　　第二十二條 預(yù)付卡可與銀行卡共用受理終端，但應(yīng)當(dāng)使用與銀行卡不同的應(yīng)用程序和受理網(wǎng)絡(luò)，并采取安全隔離措施，與銀行卡交易分別處理和管理。

　　第二十三條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu) 不得發(fā)展非法設(shè)立、非法經(jīng)營或無實(shí)體經(jīng)營場(chǎng)所的特約商戶。

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu) 拓展特約商戶時(shí)應(yīng) 當(dāng) 嚴(yán)格審核特約 商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件，留存相關(guān)證件的復(fù)印件或影印件，并對(duì)商戶的經(jīng)營場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、拍照留存 。

　　第二十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其客戶備付金存管銀行直接向特約商戶劃轉(zhuǎn)結(jié)算資金，受理機(jī)構(gòu)不得參與資金結(jié)算。

　　特約商戶只能指定其一個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行收款。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核驗(yàn)特約商戶指定的單位銀行結(jié)算賬戶開戶許可證或其開戶銀行出具的開戶證明，留存加蓋公章的復(fù)印件。

　　第二十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂預(yù)付卡受理協(xié)議。受理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

　　(一)特約商戶基本信息;

　　(二)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn);

 

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