金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法最新解讀
從接近央行反洗錢局人士處了解到，新版《辦法》很快將正式出臺(tái)，值得關(guān)注的是，相較現(xiàn)有規(guī)定，新《辦法》將第三方支付機(jī)構(gòu)納入適用范圍。
據(jù)了解，《辦法》目前尚處于征求意見版階段，然而其中部分內(nèi)容已經(jīng)曝光。在大額交易的報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)中，金額起點(diǎn)從目前的當(dāng)日單筆或者累積交易20萬元降到5萬元。上述接近央行反洗錢局人士則向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這只是征求意見版本，最終如何現(xiàn)在還不確定。不過，有金融機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為降低報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)很有必要。
新版《辦法》適用第三方支付機(jī)構(gòu)
“最后再走個(gè)程序，沒意外的話應(yīng)該很快(出臺(tái))”，上述接近央行反洗錢局人士透露，已經(jīng)向主要機(jī)構(gòu)都征求意見了，這是必須的程序。據(jù)了解，一些機(jī)構(gòu)提出了不少技術(shù)性意見，《辦法》制定過程中都對(duì)這些意見盡量吸收了，便于他們操作執(zhí)行。至于《辦法》最終的條款，“還沒確定，行長還沒簽。”
記者了解到，《辦法》將正式把非銀支付機(jī)構(gòu)納入適用范圍。雖然既有《辦法》沒有涉及非銀支付機(jī)構(gòu)，但多家第三方支付機(jī)構(gòu)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，實(shí)際上，第三方支付機(jī)構(gòu)一直在開展反洗錢工作。
中金支付一位內(nèi)部人士告訴記者，該機(jī)構(gòu)有一套反洗錢和反詐騙的系統(tǒng)，已運(yùn)行很久，“在我進(jìn)入公司之前，公司都在做這個(gè)工作了。”
值得注意的是，支付寶是在2011年取得第三方支付牌照，而在此之前其已開始實(shí)施反洗錢了。記者從支付寶一位負(fù)責(zé)支付安全的人士處了解到，早在2010年，該機(jī)構(gòu)成立了反洗錢團(tuán)隊(duì)，“目前團(tuán)隊(duì)已經(jīng)接近百人”。在反洗錢的操作方面，支付寶把全量的客戶賬戶交易數(shù)據(jù)存放在云梯2上，云梯2是一個(gè)由1600多臺(tái)機(jī)器組成的海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)計(jì)算集群。反洗錢的數(shù)據(jù)平臺(tái)就架設(shè)在云梯2上，其中部署了反洗錢的規(guī)則和模型，從而生成可疑數(shù)據(jù)。
記者獲悉，這一平臺(tái)已向央行反洗錢部門發(fā)送了多批可疑報(bào)告，比較典型的是曾經(jīng)檢測(cè)到一例通過網(wǎng)絡(luò)銷售違禁精神藥品的行為。
上述接近央行反洗錢局人士也介紹說，非銀支付機(jī)構(gòu)參與反洗錢一直是明確的，只是這次在《辦法》更新時(shí)予以統(tǒng)一。
對(duì)于把非銀支付機(jī)構(gòu)納入反洗錢責(zé)任主體范圍，一位國有大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“這是很明智的。”
該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，此舉很有必要，就應(yīng)該將物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中。他進(jìn)一步分析表示，消費(fèi)者使用第三方支付的服務(wù)已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機(jī)，“務(wù)必要納入其中進(jìn)行監(jiān)測(cè)。”
業(yè)內(nèi)：降低大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)有必要
新版《辦法》修訂稿顯示，大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)較大調(diào)整，要求對(duì)當(dāng)日單筆或者累積交易人民幣5萬元以上的交易進(jìn)行報(bào)告，而目前這一項(xiàng)的標(biāo)準(zhǔn)是20萬元，這表明報(bào)告的起點(diǎn)比之前大大降低。
上述接近央行反洗錢局人士表示，因?yàn)槭钦髑笠庖姲�，最終的版本如何規(guī)定暫時(shí)不好確定。
上述國有銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人則指出，從目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)降低很有必要。金融機(jī)構(gòu)反洗錢需要執(zhí)行更嚴(yán)格的條件，納入監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)該更廣，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。因?yàn)榉缸锓肿踊麨榱愕氖侄伪容^多。
對(duì)比被曝光的《辦法》修訂稿和既有的規(guī)則發(fā)現(xiàn)，在可疑交易報(bào)告規(guī)定上，新版要求機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參考自身資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體等評(píng)估結(jié)論。
人行西南地區(qū)某分支機(jī)構(gòu)反洗錢部門人士告訴記者，新版《辦法》的制定已經(jīng)討論了幾年。既有的可疑交易報(bào)告方面，人民銀行對(duì)銀證保都有客觀標(biāo)準(zhǔn)，但新版《辦法》要求由金融機(jī)構(gòu)自定義報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，“新版《辦法》的最大變化就是這個(gè)。”該人士同時(shí)強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)自定義，其實(shí)是結(jié)合之前的標(biāo)準(zhǔn)和當(dāng)前實(shí)際工作中發(fā)現(xiàn)的新情況，形成自己系統(tǒng)的'標(biāo)準(zhǔn)。
既有的《辦法》中，可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)共17條客觀條件，“不進(jìn)行身份識(shí)別和分析檢測(cè)，防御性報(bào)告自動(dòng)就報(bào)了。”上述人行西南地區(qū)分支機(jī)構(gòu)反洗錢部門人士指出，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮主觀能動(dòng)性，發(fā)揮第一道防線的作用，“要在人民銀行的框架下由你的系統(tǒng)自定義后，按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，再來報(bào)告。”她認(rèn)為這更切合實(shí)際。“犯罪分子也是非常狡猾的，不停地變換手法。人民銀行不可能窮盡這些標(biāo)準(zhǔn)。必須讓金融機(jī)構(gòu)來確定。”
對(duì)此，上述國有銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹說，在操作過程中，目前機(jī)構(gòu)自身已有很多個(gè)性化的設(shè)置了，“在監(jiān)管部門要求的幾個(gè)大框架下，在系統(tǒng)的數(shù)據(jù)設(shè)置上，我們按照自身這么多年積攢下來的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)置一些我們自己的規(guī)定。”
上述國有銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)也有大有小，有國有也有民營性質(zhì)。“從犯罪分子作案的條件來看，他可能會(huì)有所選擇，比如什么樣的情況會(huì)選擇在國有大行操作，有些情形他可能選擇通過股份制商業(yè)銀行操作。”所以，針對(duì)每一個(gè)機(jī)構(gòu)多年經(jīng)營下來的實(shí)際情況，讓自身做一些個(gè)性化的設(shè)置非常有必要。
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