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廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法
2017年2月4日，廈門率先在全國出臺網(wǎng)貸管理辦法，廈門市金融工作辦公室發(fā)布《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法》(簡稱“辦法”)，辦法規(guī)定新設(shè)立和已設(shè)立的P2P網(wǎng)貸公司(簡稱“公司”)須由律師出具法律意見書備案審核，否則，將不予備案并依法追究法律責(zé)任。
廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記
管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為建立廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)(以下簡稱網(wǎng)貸機構(gòu))備案登記管理制度，完善網(wǎng)貸機構(gòu)基本統(tǒng)計信息，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱網(wǎng)貸機構(gòu)是指在我市依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。
本辦法所稱備案登記是指廈門市金融工作辦公室(以下簡稱市金融辦)依申請對我市網(wǎng)貸機構(gòu)的基本信息進行登記、公示并建立相關(guān)機構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)貸機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價，不作為出借人資產(chǎn)安全的保證。
第三條 新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)在依法完成工商登記注冊、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)于10個工作日內(nèi)向市金融辦申請備案登記。網(wǎng)貸機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。網(wǎng)貸機構(gòu)設(shè)立的分支機構(gòu)無需辦理備案登記。
本辦法發(fā)布前已設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)廈門市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治(以下簡稱專項整治)工作有關(guān)安排，在我市完成分類處置后再行申請備案登記。
第四條 市金融辦在網(wǎng)貸機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在規(guī)定時限內(nèi)為網(wǎng)貸機構(gòu)辦理備案登記。
第二章 新設(shè)機構(gòu)備案登記
第五條 新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)申請辦理登記備案時，應(yīng)向市金融辦提交以下文件資料：
(一)備案登記申請書，內(nèi)容包括企業(yè)名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、經(jīng)營場所、法定代表人、聯(lián)系方式等;
(二)股東或出資人名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu);
(三)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;
(四)主要業(yè)務(wù)模式說明;
(五)合規(guī)經(jīng)營承諾書;
(六)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件;
(七)法定代表人、董事、監(jiān)事，以及總經(jīng)理、副總經(jīng)理和實際履行上述職務(wù)的高級管理人員基本信息資料及履歷表;
(八)分支機構(gòu)名冊及其所在地;
(九)官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱;
(十)已與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件;
(十一)由律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記法律意見書;
(十二)市金融辦要求提交的其它文件資料。
第六條 合規(guī)經(jīng)營承諾書需對下列事項進行承諾：
(一)在經(jīng)營期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營;
(二)自愿加入廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺，同意并授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳，同意并授權(quán)合作的資金存管銀行業(yè)金融機構(gòu)將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳，并與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行匹配比對;
(三)同意市金融辦根據(jù)廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺設(shè)置的評估參數(shù)，以及備案登記信息、律師事務(wù)所出具的法律意見書等內(nèi)容對網(wǎng)貸機構(gòu)進行評估分類并公示;
(四)確保及時向市金融辦、廈門銀監(jiān)局報送真實、準(zhǔn)確的相關(guān)數(shù)據(jù)、資料。
第七條 律師事務(wù)所出具的法律意見書應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)貸機構(gòu)提交的申請備案文件資料真實性、工商登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人、運營基本設(shè)施和條件、管理審核制度、業(yè)務(wù)模式、合法合規(guī)情況等逐項發(fā)表結(jié)論性意見。
第八條 市金融辦在收到新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)提交的完備的文件資料后，會同有關(guān)單位采取書面審核、多方數(shù)據(jù)對比、網(wǎng)上核驗、實地認(rèn)證、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對備案材料進行審核。網(wǎng)貸機構(gòu)法定代表人或其授權(quán)的高級管理人員應(yīng)對核實后的備案登記信息進行簽字確認(rèn)。
第九條 市金融辦在40個工作日內(nèi)決定是否對新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)予以備案，并向予以備案的網(wǎng)貸機構(gòu)出具備案登記證明文件。
第三章 已存續(xù)機構(gòu)備案登記
第十條 本辦法發(fā)布前已設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)在申請備案登記前，應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど痰怯洸块T修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。
第十一條 已設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)申請備案登記的，除應(yīng)當(dāng)提交第五條所述文件資料外，還應(yīng)當(dāng)提交機構(gòu)經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息、違法違規(guī)整改情況說明、業(yè)務(wù)規(guī)模數(shù)據(jù)資料(含標(biāo)的成交量、標(biāo)的種類、標(biāo)的成交金額、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量)、每個標(biāo)的種類的相關(guān)合同范本、資金流轉(zhuǎn)圖，以及會計師事務(wù)所出具的專項審計報告。
專項審計報告包括但不限于對網(wǎng)貸機構(gòu)的出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計。專項審計報告以網(wǎng)貸機構(gòu)提交備案登記申請時間的上一會計年度和最近一期作為報告期。
第十二條 已設(shè)立并在專項整治范圍內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)，市金融辦可依據(jù)專項整治中分類處置有關(guān)工作安排，對合規(guī)類機構(gòu)的備案登記申請予以受理;對整改類機構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定后受理其備案登記申請。
第十三條 已設(shè)立但未在專項整治范圍內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)，市金融辦依照新設(shè)機構(gòu)備案登記申請的有關(guān)審核流程對其備案材料進行審核。
第十四條 網(wǎng)貸機構(gòu)法定代表人或其授權(quán)的高級管理人員等應(yīng)對市金融辦核實后的備案登記信息進行簽字確認(rèn)。市金融辦在收到完備的文件資料后50個工作日內(nèi)決定是否對已存續(xù)機構(gòu)予以備案，并向予以備案的網(wǎng)貸機構(gòu)出具備案登記證明文件。
第四章 備案登記后管理
第十五條 網(wǎng)貸機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，并將許可結(jié)果在通信主管部門辦理完成后5個工作日內(nèi)書面反饋市金融辦;未按規(guī)定申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。
第十六條 網(wǎng)貸機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)反饋市金融辦。
第十七條 市金融辦在網(wǎng)貸機構(gòu)完成備案登記后可將網(wǎng)貸機構(gòu)信息在指定網(wǎng)站上進行公示，公示信息包括網(wǎng)貸機構(gòu)的基本情況(網(wǎng)貸機構(gòu)的名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、聯(lián)系方式、股東信息、法定代表人、高級管理人員、備案時間等)、增值業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息及銀行業(yè)金融機構(gòu)存管信息等。
第十八條 市金融辦有權(quán)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，依據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)備案材料、廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺的信息數(shù)據(jù)及評估參數(shù)等內(nèi)容對網(wǎng)貸機構(gòu)進行評估分類，并將評估分類結(jié)果在指定網(wǎng)站上公示。
第十九條 市金融辦有權(quán)根據(jù)相關(guān)備案登記信息，依托廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺建立網(wǎng)貸機構(gòu)檔案，并將有關(guān)信息數(shù)據(jù)與廈門銀監(jiān)局共享，為后續(xù)日常監(jiān)管提供依據(jù)。
第二十條 網(wǎng)貸機構(gòu)名稱、住所地、組織形式、注冊資本、高級管理人員、合作的資金存管銀行業(yè)金融機構(gòu)等基本信息變更的，或出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)重大變更、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在變更之日起5個工作日內(nèi)向市金融辦申請備案變更。市金融辦核實變更信息后在15個工作日內(nèi)進行公示。
第二十一條 網(wǎng)貸機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10個工作日，書面告知市金融辦，同時提供存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況等相關(guān)資料，并辦理備案注銷。
經(jīng)備案的網(wǎng)貸機構(gòu)依法解散或宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由市金融辦注銷備案。
第二十二條 網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向市金融辦報告：
(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險;
(二)網(wǎng)貸機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;
(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。
第二十三條 網(wǎng)貸機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向市金融辦報告：
(一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;
(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;
(三)市金融辦、廈門銀監(jiān)局等要求的其他情形。
第二十四條 網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所進行年度審計，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向市金融辦報送年度審計報告和專項審計報告。
第二十五條 市金融辦可以對網(wǎng)貸機構(gòu)及其從業(yè)人員進行非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查，要求網(wǎng)貸機構(gòu)及其從業(yè)人員提供有關(guān)的資料和信息。網(wǎng)貸機構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合檢查。
第二十六條 網(wǎng)貸機構(gòu)未按規(guī)定及時填報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或者進行信息更新的，由市金融辦責(zé)令整改;未及時整改的，市金融辦可視情況注銷網(wǎng)貸機構(gòu)的備案。
第二十七條 網(wǎng)貸機構(gòu)提交虛假資料的，市金融辦有權(quán)注銷其備案。網(wǎng)貸機構(gòu)委托第三方機構(gòu)出具的有關(guān)報告若被發(fā)現(xiàn)與事實情況存在重大差異，市金融辦有權(quán)暫停接受由該第三方機構(gòu)出具的報告。
第二十八條 網(wǎng)貸機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，市金融辦可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及依法給予警告、人民幣3萬元以下罰款和可以采取的其他處罰措施;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
網(wǎng)貸機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機制處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第二十九條 本辦法實施前設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)不符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》以及本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照有關(guān)法律法規(guī)處理外，由市金融辦要求整改。網(wǎng)貸機構(gòu)拒不整改、延期整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的，市金融辦將不予備案并依法追究法律責(zé)任。
第五章 附則
第三十條 本辦法第九條、第十四條、第二十條對市金融辦具體行政行為的時限要求，均自市金融辦受理相關(guān)備案登記申請之日起計算，網(wǎng)貸機構(gòu)按要求補正有關(guān)備案登記材料的時間不計算在內(nèi)。網(wǎng)貸機構(gòu)提交的備案申請材料不完備或不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)市金融辦的要求，在15個工作日內(nèi)補正。
第三十一條 本辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三十二條 本辦法自發(fā)布之日起實施。
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