《廈門(mén)市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》全文解讀

時(shí)間：2022-08-04 02:09:29 政策法規(guī) 我要投稿

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　　2月4日，廈門(mén)市金融辦正式發(fā)文《廈門(mén)市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》(下稱(chēng)“備案管理辦法”)，標(biāo)志著廈門(mén)市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)入備案階段。筆者作為廈門(mén)市金融辦互聯(lián)網(wǎng)金融的專(zhuān)項(xiàng)法律顧問(wèn)，有幸在一年前參與到廈門(mén)市網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防控的試點(diǎn)活動(dòng)，對(duì)廈門(mén)5家網(wǎng)貸試點(diǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控方案做了測(cè)試。一年內(nèi)，從參與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的方案設(shè)計(jì)，到對(duì)抽樣試點(diǎn)企業(yè)的測(cè)試，再到對(duì)廈門(mén)市范圍內(nèi)40余家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的實(shí)地走訪(fǎng)、摸底排查，歷經(jīng)幾十次會(huì)議討論，最后根據(jù)行業(yè)現(xiàn)狀及試點(diǎn)的成果擬定了《廈門(mén)市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》。

　　《廈門(mén)市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》

　　一、關(guān)于公司的主體資格

　　對(duì)公司取得的設(shè)立及變更(已設(shè)立的公司)情況等的相關(guān)證照及工商許可文件真實(shí)性進(jìn)行審核。其中包括對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等信息進(jìn)行實(shí)際核查。

　　二、關(guān)于公司運(yùn)營(yíng)的合法性(已設(shè)立的公司)

　　公司取得的電信資質(zhì)、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)許可及支付許可(如涉及)等證照的真實(shí)性及有效性進(jìn)行審核。

　　三、關(guān)于股權(quán)結(jié)構(gòu)

　　公司股權(quán)架構(gòu)、公司章程、會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告等涉及公司部門(mén)職能、股東出資等情況的分析。

　　四、關(guān)于實(shí)際控制人

　　若股東為法人，則需進(jìn)一步要求其提供股權(quán)架構(gòu)直至自然人股東，即實(shí)際控制人。對(duì)實(shí)際控制人情況進(jìn)行分析，主要包括：違法違紀(jì)情況、學(xué)歷及工作經(jīng)歷等。

　　五、關(guān)于管理審核制度

　　(1) 借貸雙方簽訂的服務(wù)協(xié)議。涉及出借人與借款人的資料和交易信息的保管情況;對(duì)借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評(píng)估、借貸撮合、融資咨詢(xún)、在線(xiàn)爭(zhēng)議解決等相關(guān)服務(wù)情況;

　　(2) 風(fēng)控技術(shù)。客戶(hù)身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存等技術(shù)安全的設(shè)計(jì)情況。

　　六、關(guān)于業(yè)務(wù)運(yùn)作

　　(1) 分支機(jī)構(gòu)情況，包括分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、數(shù)量、規(guī)模等;

　　(2) 銀行存管情況;

　　(3) 借貸項(xiàng)目的合法性(針對(duì)已設(shè)立公司，是否涉及暫行辦法中列明的13項(xiàng)禁止性行為);項(xiàng)目募集情況，包括對(duì)募集期，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付方式等說(shuō)明;

　　(4) 借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)的留存情況;與第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)的合作情況;信息披露情況。

　　七、關(guān)于公司的增信措施

　　公司的保險(xiǎn)、擔(dān)保措施情況。

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