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非法集資犯罪主要手法及特點
非法集資是指法人、其他組織或個人，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準，向社會公眾籌集資金的行為。以下是CN人才小編搜集并整理的有關(guān)內(nèi)容，希望對大家有所幫助!
非法集資犯罪主要手法及特點1
近年來，受多種因素影響，非法集資犯罪活動持續(xù)多發(fā)，非法集資的手法不斷翻新，涉及領(lǐng)域、區(qū)域較廣，并呈現(xiàn)從以投資房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、農(nóng)、林、牧業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域非法集資向投資理財、私募股權(quán)等新型領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，空間也從實體向網(wǎng)絡(luò)逐步發(fā)展。從公*機關(guān)查處的案件看，當前非法集資的手法主要有：
一是以擴大生產(chǎn)經(jīng)營、投資為名非法集資。這種手法是非法集資犯罪的常見手法，行為人往往以擴大生產(chǎn)經(jīng)營，投資礦產(chǎn)能源、高科技項目等為名，描繪、夸大項目發(fā)展前景，誘以高額回報，向不特定對象非法集資。
二是以融資擔保、投資咨詢?yōu)槊欠Y。部分不法分子設(shè)立非融資擔保企業(yè)或以投資咨詢?yōu)槊摌?gòu)借款實體，隱瞞資金用途，以開展所謂擔保業(yè)務(wù)、投資為名非法集資，有的以此為平臺，吸收公眾存款后高利放貸，進行所謂的資本運作，此類手法在部分地區(qū)還比較嚴重。
三是假借網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，不法分子套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念的興起，利用一些新興領(lǐng)域法律界定的模糊和監(jiān)管薄弱，設(shè)立所謂的P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段非法吸收公眾存款，或用于投資房地產(chǎn)等自身生產(chǎn)經(jīng)營，或直接將非法募集的資金高利貸出賺取利息，或關(guān)閉網(wǎng)站攜款潛逃。
四是通過分支機構(gòu)或代理人非法集資。行為人通過在各地物色代理人在較廣的區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)，代理人按行為人授意虛構(gòu)投資項目，或假借管理創(chuàng)新為名，誘以高利，吸收公眾資金，形成多層級、廣范圍的非法集資犯罪網(wǎng)絡(luò)，這種手法在跨區(qū)域集資犯罪案件中特別突出，其涉及的區(qū)域廣、人員多、金額大。
五是通過舉辦免費體檢方式非法集資。行為人以向中老年人進行免費健康咨詢、體檢、理療和健康講座等為名，對中老年人培訓灌輸無風險、高回報的投資理念，引誘老年群眾投入資金。
此外，據(jù)公*部經(jīng)偵局介紹，有的省份出現(xiàn)非法集資兩種新型手法，需引起我們警惕。一是假冒民營銀行名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，以發(fā)售原始股名義吸收存款;二是以高價回購收藏品為名非法集資。行為人以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，鼓吹巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
盡管非法集資的手法多變，但其主要特點是：
一、承諾高額回報，編造一夜成富的神話。高利誘惑，是行為人非法集資的不二法門，不法分子為吸引更多群眾參與集資，往往許諾投資者獎勵、返利等高額回報，開始時按時兌現(xiàn)先期投資的'本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資者的資金兌付先期的本息。其非法籌集的資金或被用于生產(chǎn)經(jīng)營，因難以負擔畸高的融資成本而敗露，或積累到一定規(guī)模后秘密轉(zhuǎn)移，攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，草率甚至盲目地傾其所有。有的甚至自己受騙后又去欺騙別人，希望通過他人投資彌補自家的損失，結(jié)果越陷越深。
二、混淆理財概念，迷惑廣大群眾的眼睛。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、股權(quán)投資等新的名詞，以金融創(chuàng)新為名迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品，鼓動群眾投入;有的以創(chuàng)新經(jīng)營方式為名，利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等為幌子，誘騙群眾上當;有的以投資入股等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。
三、包裝合法外衣，騙取廣大群眾的信任。不法分子為給犯罪活動披上合法的外衣，往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實際經(jīng)營活動掩飾其非法目的。一些不法公司在豪華寫字樓租賃辦公地點，甚至聘請名人代言，或利用曾是信貸員人頭熟、關(guān)系多等身份優(yōu)勢騙取群眾信任，或不惜利用親情、地緣關(guān)系拉親戚、朋友、同學、街坊鄰居加入，一旦虧損，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。
在此，警方提醒公眾，非法集資是違法行為，因非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔。社會公眾一定要提高警惕，“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱，廣大投資者要切實增強風險意識，提高分辨能力，謹慎選擇投資渠道，切莫貪圖高利參與非法集資活動。只要能夠識別非法集資犯罪的一些手法和形式，拒絕高利誘惑，非法集資犯罪活動的空間和存在的土壤勢必會大幅減少。投資過程中，既要考察有關(guān)企業(yè)是否合法注冊，也要分析是否有代理人參與其中，綜合考量行為人承諾的高額回報是否合理。要清醒地意識到，超高利投資回報分配不可能維持太久。更要考察其吸收資金的行為是否符合金融管理法規(guī)，不要被其耀眼的招牌、誘人的項目，特別是資金實力和高額的注冊資本所迷惑。對新型的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，要熟悉、掌握網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的基本運作模式，要認識、把握住網(wǎng)絡(luò)借貸平臺本質(zhì)，其實就是一種中介，只能提供點對點服務(wù)，不能直接經(jīng)手資金，不能提供擔保，不能建立資金池，不能進行非法集資。
非法集資犯罪主要手法及特點2
要表現(xiàn)形式和常見手段
1、非法集資的特征
非法集資是指法人、其他組織或個人違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。具有以下四個特征：
1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
2、通過媒體、推介會、傳單、手機信息傳遞等途徑向社會公開宣傳；
3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；
4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
2、主要表現(xiàn)形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；
3、通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資；
4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；
5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；
6、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；
8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；
9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；
10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資；
3、常見手段
1、承諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
2、編造虛假項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
3、以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的`還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和qq、msn、微信等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
4、利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
5、打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的幌子
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，傳統(tǒng)的非法集資活動開始打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的幌子，以私募基金、P2P、財富管理、股權(quán)眾籌之名進行非法集資，互聯(lián)網(wǎng)金融也是發(fā)生非法集資的“重災(zāi)區(qū)”，非法集資者通過向投資者許諾剛性兌付，給與高回報率，邀請名人站臺等方式吸引投資者，在互聯(lián)網(wǎng)+的背景下，跨領(lǐng)域、跨空間進行宣傳時，剛性兌付、給與高回報率、名人站臺的噱頭對于盲目投資的非理性投資者比較有誘惑力，披上互聯(lián)網(wǎng)的非法集資活動，深刻的危害著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。非法集資項目推介呈現(xiàn)出了向線上轉(zhuǎn)移的特點，犯罪手段不斷翻新，支付方式更加多元，擴散速度不斷加快，犯罪活動周期大大縮短，往往以隱匿資產(chǎn)、銷毀證據(jù)、甚至潛逃等方式規(guī)避打擊。
4、警惕六種現(xiàn)象
1.假冒民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款
借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
2.非融資擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務(wù)為名非法集資
這個主要是兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。
3.打著境外投資、高新技術(shù)開發(fā)旗號非法集資
假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
4.以“養(yǎng)老”的旗號誘騙老年群體投資資金
這個有兩個突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品的方式，引誘老年人群眾投資資金。
5.以高價回購收藏品為名非法集資
以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后卷款潛逃。
6.假借P2P名義非法集資
即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
非法集資犯罪主要手法及特點3
一、非法集資常見手段
1.承諾高額回報。不法分子往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。
2.編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。
3.以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢。
4.利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學或鄰居加入。
非法集資(根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》規(guī)定)是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，最高人民法院會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)單位，研究制定了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》。
二、集資特點：
1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格
2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。
3.向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。
4.以合法形式掩蓋其非法集資的'實質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。
我國的國家機關(guān)及其工作人員總是通過各種方式來警戒普通百姓不要隨意參與非法集資，因為非法集資實質(zhì)上是違反法律法規(guī)規(guī)范的，不僅有著極大的金融風險，還會對我國的經(jīng)濟文化社會安定和諧等等各個方面造成威脅，是不可小覷的一種犯罪形式。
非法集資犯罪主要手法及特點4
1、假冒民營銀行
借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或者吸收存款。
2、借用農(nóng)民合作社
打著合作金融旗號，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等。或者公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。
3、高價回購收藏品
以毫無價值或者價格低廉的紀念品、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定的時間后高價回購，引誘市民購買，然后攜款潛逃。
4、打著“養(yǎng)老”的旗號
有三類突出形式:一是打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，收取會員費、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報；二是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年人“加盟投資”；三是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，通過舉辦養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品等方式，引誘老年人投入資金。
5、假借P2P名義
即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借款平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾存款，然后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
主要手法有：一是平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池；二是平臺未盡到身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金；三是平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。
6、民間投融資中介機構(gòu)的虛假理財或擔保
一是以投資理財為名義發(fā)售虛假的'理財產(chǎn)品，承諾無風險、高收益；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔保非法吸收資金；三是實體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。
7、房地產(chǎn)行業(yè)違規(guī)銷售
一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買；二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設(shè)時，以內(nèi)部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”；三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構(gòu)向社會公眾集資。
8、虛擬理財
一是以“互助”、“慈善”、“復(fù)利”等為噱頭發(fā)布投資產(chǎn)品，無實體項目支撐、無明確投資標的，靠發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤；二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌引誘公眾投資；三是通過設(shè)置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關(guān)系，兼具非法集資和傳銷的特征。
9、“消費返利”網(wǎng)站
網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時間內(nèi)可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。網(wǎng)站在提現(xiàn)時設(shè)置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出；或?qū)⒎道痤~與參與人邀請參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會員式的類傳銷平臺。
10、虛擬貨幣
注冊皮包公司，利用計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，發(fā)行“比特幣”、“K幣”、“黑暗幣”等網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，聲稱企業(yè)很快可以上市，虛擬網(wǎng)絡(luò)貨幣屆時可換取原始股，獲得高額回報。
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