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銀行貸款自查報(bào)告
隨著個(gè)人的文明素養(yǎng)不斷提升,需要使用報(bào)告的情況越來越多,我們在寫報(bào)告的時(shí)候要注意涵蓋報(bào)告的基本要素。相信很多朋友都對寫報(bào)告感到非?鄲腊桑旅媸切【幷淼你y行貸款自查報(bào)告,歡迎大家借鑒與參考,希望對大家有所幫助。
銀行貸款自查報(bào)告1
根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備專項(xiàng)檢查的通知》我社區(qū)支行非常重視此項(xiàng)工作,于當(dāng)日日終后組織職工學(xué)習(xí)了該通知精神,并在會(huì)后對照自身工作情況進(jìn)行了討論及自查,現(xiàn)將自查整改情況報(bào)告如下:
一、自查對象和范圍
我社區(qū)支行自助設(shè)備為在行穿墻式設(shè)備。
二、自查內(nèi)容
。ㄒ唬┗A(chǔ)管理情況:
1、我社區(qū)支行堅(jiān)持每天早晚2次檢查自助設(shè)備運(yùn)行情況,保證自助設(shè)備全天24小時(shí)正常運(yùn)行。
2、已做到機(jī)具每天清潔衛(wèi)生、定期保養(yǎng)維護(hù)自助設(shè)備,按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示,做到規(guī)范整潔。
3、加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作,密碼鑰匙分管;現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行;按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn)加鈔完畢后做取款測試。
4、加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控,雙人加鈔,錄像記錄清晰,已做到每月3次查看監(jiān)控錄像。
5、自助設(shè)備管理人員按規(guī)定更換密碼并記錄,按月更換密碼,備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后,按要求入庫(柜)保管;備用鑰匙按要求封存保管;交接按要求進(jìn)行記錄。
6、更換自助設(shè)備管理員、加鈔員嚴(yán)格按照總部要求進(jìn)行備案,按要求進(jìn)行記錄。
7、我社區(qū)支行嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的'自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程,保證自助設(shè)備正常運(yùn)行。
8、嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。
9、客戶操作區(qū)有隔斷擋板及一米線,使廣大儲戶能夠安全用卡、放心用卡。
10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機(jī)具、修改密碼、調(diào)閱監(jiān)控等操作技能。
11、每天4次巡視,以確保周邊無可疑裝置和粘貼物及虛假廣告。
(二)安全防范設(shè)施建設(shè)情況:
1、已安裝視頻監(jiān)控裝置,可以清晰的看到客戶正面圖像及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程的實(shí)時(shí)錄像;回放錄像客戶面部特征及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程圖像清晰。
2、已安裝防窺罩,所有攝像機(jī)都不能看到客戶密碼操作。
3、圖像數(shù)據(jù)記錄采用數(shù)字錄像設(shè)備。
4、視頻圖像疊加時(shí)間和日期信息,數(shù)據(jù)儲存時(shí)間大于30天。
5、已有總部統(tǒng)一安裝的安全提示和24小時(shí)服務(wù)電話。
6、視頻監(jiān)控系統(tǒng)時(shí)間與自助設(shè)備時(shí)間保持同步。
7、有獨(dú)立的用戶操作區(qū)域,已設(shè)置一米線、防窺罩、防窺擋板。
8、自助設(shè)備采用實(shí)體磚。
今后,我社區(qū)支行將進(jìn)一步組織員工學(xué)習(xí)《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范規(guī)定》。嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。提高員工思想認(rèn)識,增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)防控能力,嚴(yán)格按照總部要求及相關(guān)制度規(guī)范操作,確保我社區(qū)支行自助設(shè)備業(yè)務(wù)安全運(yùn)行,穩(wěn)健發(fā)展。
銀行貸款自查報(bào)告2
今年我縣開展“企業(yè)評機(jī)關(guān)”、“行風(fēng)評議”活動(dòng)幾個(gè)月來,我們中國工商銀行谷城支行通過自查存在的問題和廣泛搜集社會(huì)各界的意見,歸納起來,主要是服務(wù)環(huán)境需要進(jìn)一步改善,服務(wù)水平需要進(jìn)一步提高,貸金力度需要進(jìn)一步加大。對這些問題,我行邊查邊改,F(xiàn)將自查自糾及整改情況匯報(bào)如下。
加強(qiáng)硬件建設(shè),改善服務(wù)環(huán)境。近幾年來,我行投資一百多萬元,先后對銀城等分理處和支行營業(yè)室進(jìn)行了裝修改造,在今年9月下旬把支行營業(yè)室建成全市首批“貴賓理財(cái)中心”,把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標(biāo)準(zhǔn)化的“綜合理財(cái)中心”、“金融便利網(wǎng)點(diǎn)”。通過改造,共增加營業(yè)面積260多平方米,增加營業(yè)窗口6個(gè),每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝(配備)有自動(dòng)柜員機(jī)、自動(dòng)存款登折機(jī)、網(wǎng)上銀行電腦,還安裝了一臺自動(dòng)存款機(jī)、兩臺離行式自動(dòng)柜員機(jī),服務(wù)環(huán)境有了顯著改善。
開展三項(xiàng)活動(dòng),提升服務(wù)品質(zhì)。一是深入開展“服務(wù)價(jià)值年”活動(dòng),以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值;二是繼續(xù)在網(wǎng)點(diǎn)開展評選“服務(wù)明星”、服務(wù)“紅旗單位”活動(dòng),讓典型引路;三是廣泛開展“規(guī)范服務(wù)”活動(dòng),組織員工規(guī)范操作。同時(shí),支行加大了對優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓(xùn)力度、檢查力度、獎(jiǎng)罰力度,推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前,全行一線員工堅(jiān)持統(tǒng)一著裝、掛工號牌上崗,網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶憑證服務(wù)等“五項(xiàng)規(guī)范服務(wù)”。在工行省分行三季度“神秘人”優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中,我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。
堅(jiān)持信貸創(chuàng)新,加大貸金力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸金的同時(shí),針對部分企業(yè)貸金抵押值不足的實(shí)際,創(chuàng)新貸金路子,先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資,以企業(yè)應(yīng)收帳款質(zhì)押的貿(mào)易融資,以企業(yè)對方銀行開具的確認(rèn)函為質(zhì)押的.信用證賣方融資,還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸金。為了支持我縣個(gè)體民營
經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民創(chuàng)業(yè)就業(yè),我行發(fā)放了商鋪按揭貸金,等等。信貸工作的創(chuàng)新,拓展了貸金路子,增加了信貸資金容量。到9月末,我行各項(xiàng)貸金余額達(dá)到2.95億元,比年初增加1.1億元,增加額居全市金融機(jī)構(gòu)前列,有力地支持了我市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
縣委縣部門將我行作為評議對象是對我們的關(guān)心,企業(yè)、客戶對我行行風(fēng)建設(shè)提出寶貴意見是對我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中,以開展“行風(fēng)評議”、“企業(yè)評機(jī)關(guān)”活動(dòng)為契機(jī),更加扎實(shí)地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù),更加有力地?cái)U(kuò)大信貸投放,更加全面地履行社會(huì)責(zé)任,為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的科學(xué)發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)。
銀行貸款自查報(bào)告3
一、健全組織,強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)
為確保此次自查工作順利進(jìn)行,我局成立了以紀(jì)檢書記為組長的自查自糾清查小組,積極開展自查自糾工作。
二、嚴(yán)格清查,不走過場
成立清查小組,局領(lǐng)導(dǎo)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神,對照自查內(nèi)容進(jìn)行自查。做到不走過場不留死角,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。
三、認(rèn)真自查,及時(shí)自糾
按照《XX市財(cái)政局關(guān)于開展全市財(cái)政資金安全檢查工作的通知》的要求,我局對本單位內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)管理制度和財(cái)政資金的管理情況進(jìn)行了自查。
1、建立健全行政事業(yè)單位內(nèi)部控制制度。我局嚴(yán)格按照收支“兩條線”原則,所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財(cái)政國庫,并按時(shí)間、單位、票據(jù)票號、金額做好每筆收入臺賬,每月末按時(shí)與財(cái)政國庫科對賬;每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴(yán)格按照經(jīng)辦人――部門負(fù)責(zé)人――財(cái)務(wù)審核――分管領(lǐng)導(dǎo)審核――領(lǐng)導(dǎo)審批的審批程序執(zhí)行財(cái)務(wù)報(bào)銷制度。
2、財(cái)政票據(jù)指派專人專管,建立了票據(jù)領(lǐng)用、核銷臺賬,年底按財(cái)政票據(jù)管理要求進(jìn)行清零并注銷。
3、我局財(cái)務(wù)印章管理原則是:分開存放保管,監(jiān)督審批使用。財(cái)務(wù)專用章由會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)保管,法人印章由出納保管。財(cái)務(wù)印章保存在安全地方,并且經(jīng)常檢查,非保管人員不得使用,非經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意,不得攜章外出。禁止非財(cái)務(wù)事項(xiàng)加蓋財(cái)務(wù)印章,嚴(yán)禁財(cái)務(wù)印章外借。
4、財(cái)務(wù)科的職能職責(zé)明確,下設(shè)會(huì)計(jì)和出納兩個(gè)崗位,各自職責(zé)分工明確,會(huì)計(jì)與出納之間,相互協(xié)調(diào)配合,并相互制約。月末出納的'現(xiàn)金、銀行日記賬與會(huì)計(jì)的賬務(wù)相核對,會(huì)計(jì)的賬務(wù)必須與銀行和財(cái)政的相核對,確認(rèn)無誤后方可結(jié)賬。會(huì)計(jì)并定期與不定期的對出納的庫存現(xiàn)金進(jìn)行抽查。
5、我局財(cái)務(wù)核算基本按照行政事業(yè)單位會(huì)計(jì)制度進(jìn)行核算與管理,但還不夠完善,下步應(yīng)按照要求進(jìn)一步完善會(huì)計(jì)核算。
6、無違規(guī)開設(shè)銀行賬戶,現(xiàn)有賬戶按照要求管理使用,對賬制度每月末認(rèn)真落實(shí)。
7、財(cái)政資金按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理與使用,財(cái)政資金撥付流程科學(xué)規(guī)范,財(cái)政資金審核及時(shí)到位,無財(cái)政資金未納入國庫集中支付。
這次自查自糾,是促使我局財(cái)務(wù)工作自我完善的一次切實(shí)可行的行動(dòng),使我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,并針對存在的問題及時(shí)加以整改,從而使我局財(cái)務(wù)工作更加完善有效。
銀行貸款自查報(bào)告4
俗話說,無規(guī)矩不成方圓。凡事都要有個(gè)規(guī)矩,有了規(guī)矩,便有了度量是非的原則。國有法,家有規(guī),對于民生銀行員工來講,“行內(nèi)小法”就是我們的“家規(guī)”。上周總行老師蒞臨分行指導(dǎo)重溫行內(nèi)小法,結(jié)合近些年來具體案例,組織了這次“重操守,防風(fēng)險(xiǎn),促騰飛”的培訓(xùn),使我受益匪淺,如醍醐灌頂。個(gè)人要進(jìn)步,企業(yè)求發(fā)展,一切都應(yīng)遵循“嚴(yán)肅紀(jì)律,合乎規(guī)范”的原則,這樣才能穩(wěn)步,才能長久。只有自律嚴(yán)紀(jì),方能穩(wěn)步騰飛。
在經(jīng)濟(jì)全球化的今天,金融市場可謂是百家爭鳴,欣欣向榮,高速發(fā)展的繁榮背后也隱藏著急功近利的浮躁。很多企業(yè)為了片面的追求利益最大化,走了畸形發(fā)展的路子,違背了法規(guī)法紀(jì),到頭來也只是曇花一現(xiàn),過眼浮云而已。孫子有言:將者,智信仁勇嚴(yán)也。作為企業(yè)的領(lǐng)軍人物,董事長很明確的提出民生銀行的運(yùn)營策略,那就是“扎扎實(shí)實(shí),規(guī)規(guī)矩矩,開動(dòng)腦筋”去,正是這句話鐫刻在心,民生銀行才能在短短15年里走完了其他銀行30年甚至更長的路。事實(shí)很好的證明,只有規(guī)規(guī)矩矩,自律嚴(yán)紀(jì),才能使企業(yè)穩(wěn)步騰飛。
作為民生銀行的一名員工,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅紀(jì)律,時(shí)刻銘記行內(nèi)小法,自我約束。對于銀行從業(yè)人員來講,風(fēng)險(xiǎn)無處不在,既要有良好品德,遵守法規(guī),杜絕內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn),又要善于觀察,積極應(yīng)對,防范外部風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合自身工作來講,日常每一筆業(yè)務(wù)的受理不僅要嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)、政策,還要認(rèn)真審核票據(jù)憑證的真實(shí)性、有效性、合理性、合法性,盡量使風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。在合乎法規(guī)的基礎(chǔ)上,針對每一位客戶的不同心理和需求,為他們提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù),以“點(diǎn)點(diǎn)滴滴打造品牌”的服務(wù)理念來吸引客戶;始終堅(jiān)持“客戶第一”的`思想,把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦,換位思考問題,急客戶之所急,想客戶之所想,針對不同客戶采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)滿意的服務(wù)。
民生銀行“二次騰飛”的新目標(biāo)是把民生銀行建設(shè)成最具特色、盈利能力強(qiáng),具有國際競爭力的中國最佳商業(yè)銀行。這就要求我們每一位員工不僅必須精通金融理論知識和業(yè)務(wù)技能,還必須熟悉國家金融法律法規(guī)、黨紀(jì)黨規(guī)和我行各項(xiàng)規(guī)章制度,依法辦事,合規(guī)經(jīng)營,做“規(guī)規(guī)矩矩”的典范;同時(shí),要從自身做起,自律嚴(yán)紀(jì),關(guān)愛他人,為民生的二次騰飛揮灑青春的激昂!
銀行貸款自查報(bào)告5
五大行面臨新資本協(xié)議經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后,20xx年,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議,銀監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對商業(yè)銀行的資本要求,并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長遠(yuǎn)……
五大行面臨新資本協(xié)議
經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后,20xx年,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議,銀監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對商業(yè)銀行的資本要求,并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長遠(yuǎn)”的資本補(bǔ)充長效機(jī)制。
銀監(jiān)會(huì)也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%,并且實(shí)行動(dòng)態(tài)的資本充足率管理,并有可能進(jìn)一步提高資本充足率的可能性。
從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的`年報(bào)看,中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%,為上市的大型商業(yè)銀行末位,并未達(dá)到監(jiān)管層的監(jiān)管要求,而中行也最先公布了其再融資方案。
一位知情人士對《華夏時(shí)報(bào)》記者透露,監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略,加強(qiáng)資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點(diǎn),制定符合自身的20xx年和中長期資本補(bǔ)充規(guī)劃,并經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)后于20xx年6月末前上報(bào)給監(jiān)管部門,并公開披露。
銀行自查不良
20xx年新增貸款的急劇膨脹,再加上20xx年寬松的新增貸款總額,使得市場人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會(huì)造成大量的壞賬,導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良貸款上升。
銀監(jiān)會(huì)2月末公布的數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)銀行的不良貸款都實(shí)現(xiàn)了雙降。截至20xx年1月末,商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元,比年初減少143億元。不良貸款率1.48%,比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%,比上年末上升6.3個(gè)百分點(diǎn)。
在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下,監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管控,特別是針對20xx年以來新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理,通過加大自查力度,采取監(jiān)管措施,切實(shí)防止不良貸款的反彈。
上述知情人士介紹,監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級分類情況進(jìn)行全面自查,并且自查報(bào)告于5月底前上報(bào)監(jiān)管部門。
20xx年12月,國外評級機(jī)構(gòu)惠譽(yù)對中國商業(yè)銀行的貸款的五級分類產(chǎn)生質(zhì)疑,認(rèn)為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時(shí)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。
西南證券銀行首席分析師付立春指出,目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級分類做得比較好,能夠真實(shí)地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化,并且五級分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個(gè)重要指標(biāo)。但是,由于資產(chǎn)五級分類只能夠在年報(bào)和半年報(bào)中看到,并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù),希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。
從工商銀行公布的貸款五級分類來看,次級類和可疑類貸款都有所降低,而損失類貸款上升了20.65億元。建設(shè)銀行公布的年報(bào)中顯示,可疑類貸款相比20xx年末增加了28.07億元,而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。
銀行貸款自查報(bào)告6
工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》構(gòu)建了一套完整的與員工行為規(guī)范守則,作為一線員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)安全等進(jìn)行了深刻的自我剖析,自我檢查:
一、職業(yè)道德方面
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命,忠于工行;履行職責(zé),回報(bào)社會(huì);胸懷整體,顧全大局;愛崗敬業(yè),恪盡職守;品行端正,誠實(shí)守信;服務(wù)為本,客戶至上;穩(wěn)健合規(guī),防范風(fēng)險(xiǎn)”。
二、職業(yè)素養(yǎng)方面
我明確了作為一線員工的基本服務(wù)規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營操作規(guī)范和客戶服務(wù)規(guī)范,用“三聲”服務(wù)和“微笑”服務(wù)感動(dòng)客戶、以自己最飽滿的熱情去面對客戶,讓他們感覺到我們的真誠。把真心、誠心的服務(wù)風(fēng)采展現(xiàn)給客戶,為客戶提供全方位、貼心的`服務(wù),表達(dá)我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話:“您好!請問您要辦理什么業(yè)務(wù)?”從“謝謝、對不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起,服務(wù)體現(xiàn)周到,細(xì)節(jié)決定成敗。因?yàn)椋覀兇淼牟粌H僅是我們自己,而是整個(gè)工商銀行。
三、職業(yè)紀(jì)律方面
我沒有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為;沒有經(jīng)常無故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動(dòng)的行為;利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續(xù)費(fèi),索取財(cái)物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報(bào)銷各種費(fèi)用、謀取個(gè)人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動(dòng);信用卡惡意透支,的行為等,一切遵照行為規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行。
四、職業(yè)安全方面
我意識到遵循職業(yè)安全不僅是對自己的保護(hù),也是對他人的關(guān)愛,在工作中提高警惕意識和安全意識,掌握安全基本技能,平時(shí)按照規(guī)則制度和業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù),積極參加各種形式的應(yīng)急演練,以避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)事故。
通過對《員工行為規(guī)范手冊》和《操作風(fēng)險(xiǎn)防范手冊》的學(xué)習(xí)和自查,加深了我對員工行為的規(guī)范和防范風(fēng)險(xiǎn)意識的建設(shè),更堅(jiān)定了我執(zhí)行行為規(guī)范的決心。
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