需要利息的借錢我們稱之為貸款。本文將介紹貸款部門聲譽風(fēng)險自查報告。
貸款部門聲譽風(fēng)險自查報告范文一：
為認真貫徹落實中紀(jì)委十七屆七次全會和自治區(qū)紀(jì)委八屆二次全會精神，確保全疆農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo)，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自
我檢查，現(xiàn)報告如下：
一、在學(xué)習(xí)上：作為一名部門經(jīng)理，我在平時的工作中，能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、在思想上;對于此次”陽光信貸”活動的開展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率，而且實施“陽光操作”，把信貸工作置于社會和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險的產(chǎn)生。
三、在信貸管理上;自我被任命為部門經(jīng)理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人，而沒有更為細致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上;多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為;無虛報費用，私設(shè)小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
五、工作作風(fēng)上;我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責(zé)，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
貸款部門聲譽風(fēng)險自查報告范文二：
根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于強化農(nóng)村中小金融機構(gòu)抵質(zhì)押貸款管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2012】239號)文件要求，為全面排查我行抵質(zhì)押貸款情況，化解案件風(fēng)險，堵塞管理漏洞，夯實案防基礎(chǔ)，從根本上解決抵質(zhì)押貸款潛在的風(fēng)險，我行組織相關(guān)人員認真學(xué)習(xí)通知要求，立即組織人員對全行抵質(zhì)押貸款進行了風(fēng)險排查。通過排查發(fā)現(xiàn)，各經(jīng)營單位貫徹執(zhí)行相關(guān)信貸管理制度和本行內(nèi)部規(guī)章規(guī)定，做到了貸款手續(xù)齊全，程序合規(guī)，貸款風(fēng)險較小�，F(xiàn)將抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治工作報告如下：
一、基本情況
自2012年9月15日，我行開始對全行抵質(zhì)押貸款進行風(fēng)險排查，共計排查抵質(zhì)押貸款709戶789筆，金額121641.5萬元。
(一)成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實施方案
我行于9月中旬召開抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查動員大會，成立了分管行長任組長，風(fēng)險管控部、業(yè)務(wù)管理部和審計部負責(zé)人等為成員的抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實施細則，確定了具體聯(lián)系人。并從業(yè)務(wù)管理部、審計部等部門抽調(diào)相關(guān)業(yè)務(wù)骨干組成排查小組，負責(zé)此次活動的具體實施。
(二)建立排查臺賬，并逐筆登記排查確認表
根據(jù)方案要求，總行統(tǒng)一編制了排查確認表，要求建立排查臺賬，主要包括抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物名稱、抵(質(zhì))押物評估價值、抵(質(zhì))押物現(xiàn)狀、抵(質(zhì))押物登記部門、登記日期、設(shè)定期限、權(quán)證號碼等要素，還要求對具體清理核查情況進行描述，并要求排查人、審核人、經(jīng)營機構(gòu)負責(zé)人簽章齊全。
同時，對排查出的抵質(zhì)押貸款違規(guī)問題進行梳理，建立總部和分支機構(gòu)兩級臺賬，并明確專人負責(zé)跟蹤問題整改情況，及時更新臺賬，做好資料維護歸檔工作。
(三)依據(jù)排查臺賬，認真逐筆排查核對
從2012年9月15日起，我行開始對全區(qū)抵質(zhì)押貸款進行全面風(fēng)險排查，歷時10個工作日，期間共排查抵質(zhì)押貸款709戶789筆，金額121641.5萬元，其中質(zhì)押類貸款87戶102筆，金額253500757.79元;抵押類貸款622戶687筆，金額962914262.71元。抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治工作推動得力，成效明顯。
二、排查具體情況分析
(一)監(jiān)管報告書送達不及時。目前和我行合作的監(jiān)管公司有多家，存在個別監(jiān)管公司在監(jiān)管過程中未按照三方協(xié)議中約定頻率報送《監(jiān)管報告書》，經(jīng)常出現(xiàn)幾期監(jiān)管報告一起送達的現(xiàn)象。
(二)貸后檢查不規(guī)范。主要表現(xiàn)：一是未按照規(guī)定頻
率進行貸后檢查;二是貸后檢查報告流于形式，絕大部分是貸前調(diào)查報告的翻版。對于首次貸后檢查仍然沒有將受托支付和資金流向作為重點進行檢查。常規(guī)貸后檢查沒有體現(xiàn)檢查時間、檢查人員等要素，沒有描述企業(yè)最新生產(chǎn)經(jīng)營情況，沒有反映存在的問題，檢查結(jié)論模糊，甚至檢查報告上描述的情況與公司實際經(jīng)營狀況存在較大出入，無法從檢查報告中了解貸款的真實風(fēng)險狀況。
(三)部分客戶現(xiàn)金流緊張。經(jīng)調(diào)閱抵質(zhì)押貸款借款人在各行的最新存款對賬單，大部分客戶日均存款較少，流動資金不足，對借款人資金回籠情況關(guān)注度不夠。
(四)經(jīng)排查我行所有抵質(zhì)押貸款均按合行的規(guī)定程序辦理，沒有越權(quán)審批和越權(quán)發(fā)放貸款現(xiàn)象，沒有逆程序發(fā)放貸款現(xiàn)象。每筆抵質(zhì)押貸款均按合行的相關(guān)規(guī)定和制度執(zhí)行，沒有客戶提供虛假資料和一戶多頭貸款現(xiàn)象。
(五)貸款抵押物真實、合法、有效、且無爭議，易變現(xiàn);抵押物估價沒有高估現(xiàn)象出現(xiàn);沒有發(fā)現(xiàn)工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導(dǎo)致抵押物價值失真的現(xiàn)象。每筆抵押物均按市場的正常價格進行估價;無過高或過低估價現(xiàn)象。貸款審查時均按照規(guī)定進行嚴(yán)格審查;抵押率沒有高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款;無抵押登記的抵押物與貸款批準(zhǔn)的抵押物不一致的現(xiàn)象出現(xiàn);辦理抵押登記后，無抵押物價值與實際價值明顯背離仍然發(fā)放貸款的現(xiàn)象;無尚在登記的情況下就發(fā)放貸款的行為;無抵押物登記期限與貸款期限不一致的
現(xiàn)象;無貸款期間借款人或抵押物所有人產(chǎn)生法律糾紛，貸后檢查發(fā)現(xiàn)而不采取措施的現(xiàn)象;無抵押物保險期過期的現(xiàn)象。
(六)對押品文檔和權(quán)證管理，我行明確專人管理，確保及時完整歸檔備查。建立嚴(yán)格的出入庫和借閱登記制度，著重規(guī)范出入庫環(huán)節(jié)審查，未出現(xiàn)押品文檔和權(quán)證遺失現(xiàn)象。
三、下一步工作計劃
針對此次風(fēng)險排查出現(xiàn)的問題，我社下一步將進一步加大對抵、質(zhì)押貸款的風(fēng)險排查整治工作。并就出現(xiàn)的問題進行及時整改，嚴(yán)格執(zhí)行合行關(guān)于抵、質(zhì)押貸款的相關(guān)規(guī)章制度。徹底摸清抵、質(zhì)押貸款風(fēng)險狀況，解決抵、質(zhì)押手續(xù)形成的風(fēng)險隱患。加大對員工的培訓(xùn)力度，加強員工對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，使員工在業(yè)務(wù)辦理中做到有章必循、規(guī)范操作，盡職管理，促進我行信貸業(yè)務(wù)合規(guī)管理水平的提升，防范操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、道德風(fēng)險和案件發(fā)生。