近年來，我國一直在提倡綠色信貸、綠色聲譽，做好信貸聲譽風(fēng)險工作非常有必要。本文將介紹信貸聲譽風(fēng)險自查報告。

　　信貸聲譽風(fēng)險自查報告第一篇：

九江市分行信貸部：

　　根據(jù)省行業(yè)務(wù)檢查要求，市分行信貸部于2011年9月13日對我行的信貸業(yè)務(wù)進行了常規(guī)現(xiàn)場檢查。針對這次檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，現(xiàn)整改情況如下：

　　1、所有的商務(wù)貸款和二手房貸款檔案已經(jīng)按規(guī)定裝訂成冊，建立了商務(wù)貸款的移交清單，現(xiàn)已去購買打碼機，準(zhǔn)備打印頁碼。

　　2、所有的再就業(yè)貸款都要及時、按規(guī)定裝訂成冊、歸檔，不能存放在信貸員處，避免造成檔案遺失;再就業(yè)貸款要查詢客戶及擔(dān)保人的人行征信。

　　3、按規(guī)定做好貸后檢查工作，從檢查的情況來看，你支行部分貸款沒有做貸后檢查工作，且部分貸后檢查報告流于形式，在以后檢查中發(fā)現(xiàn)沒有按規(guī)定做貸后檢查的，按50元一筆對管戶信貸員進行處罰。

　　4、建議對二手房首付款進行“止付”，避免產(chǎn)生經(jīng)濟糾紛;小額貸款“安貸寶”受益人為貸款行，保單應(yīng)該保存在檔案袋內(nèi)。

　　5、對于額度有效期內(nèi)第二次申請聯(lián)保貸款的客戶，同樣要客戶提出申請，進行調(diào)查、審查、審批，不能直接簽合同、借據(jù)就發(fā)放貸款。

　　6、建立檔案移交清單，移交人和接收人都要簽字確認(rèn)，避免產(chǎn)生糾紛;建立放款登記臺賬;

　　請貴單位針對上述情況進行整改，并在一個星期內(nèi)上報市分行整改落實反饋

　　中國郵政儲蓄銀行湖口縣支行

　　2011年9月19日

　　信貸聲譽風(fēng)險自查報告第二篇：

　　根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于強化農(nóng)村中小金融機構(gòu)抵質(zhì)押貸款管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2012】239號)文件要求，為全面排查我行抵質(zhì)押貸款情況，化解案件風(fēng)險，堵塞管理漏洞，夯實案防基礎(chǔ)，從根本上解決抵質(zhì)押貸款潛在的風(fēng)險，我行組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，立即組織人員對全行抵質(zhì)押貸款進行了風(fēng)險排查。通過排查發(fā)現(xiàn)，各經(jīng)營單位貫徹執(zhí)行相關(guān)信貸管理制度和本行內(nèi)部規(guī)章規(guī)定，做到了貸款手續(xù)齊全，程序合規(guī)，貸款風(fēng)險較小�，F(xiàn)將抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治工作報告如下：

　　一、基本情況

　　自2012年9月15日，我行開始對全行抵質(zhì)押貸款進行風(fēng)險排查，共計排查抵質(zhì)押貸款709戶789筆，金額121641.5萬元。

　　(一)成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實施方案

　　我行于9月中旬召開抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查動員大會，成立了分管行長任組長，風(fēng)險管控部、業(yè)務(wù)管理部和審計部負(fù)責(zé)人等為成員的抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實施細則，確定了具體聯(lián)系人。并從業(yè)務(wù)管理部、審計部等部門抽調(diào)相關(guān)業(yè)務(wù)骨干組成排查小組，負(fù)責(zé)此次活動的具體實施。

　　(二)建立排查臺賬，并逐筆登記排查確認(rèn)表

　　根據(jù)方案要求，總行統(tǒng)一編制了排查確認(rèn)表，要求建立排查臺賬，主要包括抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物名稱、抵(質(zhì))押物評估價值、抵(質(zhì))押物現(xiàn)狀、抵(質(zhì))押物登記部門、登記日期、設(shè)定期限、權(quán)證號碼等要素，還要求對具體清理核查情況進行描述，并要求排查人、審核人、經(jīng)營機構(gòu)負(fù)責(zé)人簽章齊全。

　　同時，對排查出的抵質(zhì)押貸款違規(guī)問題進行梳理，建立總部和分支機構(gòu)兩級臺賬，并明確專人負(fù)責(zé)跟蹤問題整改情況，及時更新臺賬，做好資料維護歸檔工作。

　　(三)依據(jù)排查臺賬，認(rèn)真逐筆排查核對

　　從2012年9月15日起，我行開始對全區(qū)抵質(zhì)押貸款進行全面風(fēng)險排查，歷時10個工作日，期間共排查抵質(zhì)押貸款709戶789筆，金額121641.5萬元，其中質(zhì)押類貸款87戶102筆，金額253500757.79元;抵押類貸款622戶687筆，金額962914262.71元。抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治工作推動得力，成效明顯。

　　二、排查具體情況分析

　　(一)監(jiān)管報告書送達不及時。

　　目前和我行合作的監(jiān)管公司有多家，存在個別監(jiān)管公司在監(jiān)管過程中未按照三方協(xié)議中約定頻率報送《監(jiān)管報告書》，經(jīng)常出現(xiàn)幾期監(jiān)管報告一起送達的現(xiàn)象。

　　(二)貸后檢查不規(guī)范。主要表現(xiàn)：一是未按照規(guī)定頻

　　率進行貸后檢查;二是貸后檢查報告流于形式，絕大部分是貸前調(diào)查報告的翻版。對于首次貸后檢查仍然沒有將受托支付和資金流向作為重點進行檢查。常規(guī)貸后檢查沒有體現(xiàn)檢查時間、檢查人員等要素，沒有描述企業(yè)最新生產(chǎn)經(jīng)營情況，沒有反映存在的問題，檢查結(jié)論模糊，甚至檢查報告上描述的情況與公司實際經(jīng)營狀況存在較大出入，無法從檢查報告中了解貸款的真實風(fēng)險狀況。

　　(三)部分客戶現(xiàn)金流緊張。

　　經(jīng)調(diào)閱抵質(zhì)押貸款借款人在各行的最新存款對賬單，大部分客戶日均存款較少，流動資金不足，對借款人資金回籠情況關(guān)注度不夠。

　　(四)經(jīng)排查我行所有抵質(zhì)押貸款均按合行的規(guī)定程序辦理，沒有越權(quán)審批和越權(quán)發(fā)放貸款現(xiàn)象，沒有逆程序發(fā)放貸款現(xiàn)象。每筆抵質(zhì)押貸款均按合行的相關(guān)規(guī)定和制度執(zhí)行，沒有客戶提供虛假資料和一戶多頭貸款現(xiàn)象。

　　(五)貸款抵押物真實、合法、有效、且無爭議，易變現(xiàn);抵押物估價沒有高估現(xiàn)象出現(xiàn);沒有發(fā)現(xiàn)工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導(dǎo)致抵押物價值失真的現(xiàn)象。每筆抵押物均按市場的正常價格進行估價;無過高或過低估價現(xiàn)象。貸款審查時均按照規(guī)定進行嚴(yán)格審查;抵押率沒有高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款;無抵押登記的抵押物與貸款批準(zhǔn)的抵押物不一致的現(xiàn)象出現(xiàn);辦理抵押登記后，無抵押物價值與實際價值明顯背離仍然發(fā)放貸款的現(xiàn)象;無尚在登記的情況下就發(fā)放貸款的行為;無抵押物登記期限與貸款期限不一致的

　　現(xiàn)象;無貸款期間借款人或抵押物所有人產(chǎn)生法律糾紛，貸后檢查發(fā)現(xiàn)而不采取措施的現(xiàn)象;無抵押物保險期過期的現(xiàn)象。

　　(六)對押品文檔和權(quán)證管理，我行明確專人管理，確保及時完整歸檔備查。建立嚴(yán)格的出入庫和借閱登記制度，著重規(guī)范出入庫環(huán)節(jié)審查，未出現(xiàn)押品文檔和權(quán)證遺失現(xiàn)象。

　　三、下一步工作計劃

　　針對此次風(fēng)險排查出現(xiàn)的問題，我社下一步將進一步加大對抵、質(zhì)押貸款的風(fēng)險排查整治工作。并就出現(xiàn)的問題進行及時整改，嚴(yán)格執(zhí)行合行關(guān)于抵、質(zhì)押貸款的相關(guān)規(guī)章制度。徹底摸清抵、質(zhì)押貸款風(fēng)險狀況，解決抵、質(zhì)押手續(xù)形成的風(fēng)險隱患。加大對員工的培訓(xùn)力度，加強員工對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，使員工在業(yè)務(wù)辦理中做到有章必循、規(guī)范操作，盡職管理，促進我行信貸業(yè)務(wù)合規(guī)管理水平的提升，防范操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、道德風(fēng)險和案件發(fā)生。

　　信貸聲譽風(fēng)險自查報告第三篇：

　　信貸管理部合規(guī)風(fēng)險自查報告根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險管理部合規(guī)風(fēng)險以及采取的措 施報告如下

　　一、 信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。

　　部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān) 不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至?xí)�出現(xiàn)第一 手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。

　　我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行 貸款“三查”責(zé)任制，對“三查”出現(xiàn)的問題進行直接問責(zé)，定期開 展風(fēng)險培訓(xùn)工作。

　　二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。

　　一是貸前調(diào)查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn)，重視 不夠，只片面注重第二還款來源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)二是貸 時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤 人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚 少，難免會造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三 是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。

　　我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管 理當(dāng)中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行 情況的檢查，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進行整改。

　　三、追求個人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。

　　個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入;對貸款的 審查不嚴(yán)，對抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實;對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、1 小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款 在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險。

　　我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育 機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制、以罰為主的懲治 機制和以防為主的宣傳機制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本 "的理念，在社會風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨 風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員 的兩個素質(zhì)。

　　四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險情況。

　　受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四 種貸款”和“三名貸款”。

　　我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：進一步規(guī)范員工貸款和清 理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將 開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準(zhǔn)備在活動開展過程中，采取了個 人自報、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構(gòu) 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個人貸款和冒名貸款充 分暴露,同時設(shè)立舉報電話,充分發(fā)動群眾進行監(jiān)督。并決定于 2010 年下半年開展信貸專項檢查活動， 對轄區(qū)所有支行進行信貸專項檢查， 針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。

　　五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。

　　受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花 八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。

　　我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。2 自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[2009]109 號文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo) 準(zhǔn)，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點，先 后對信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項資料進行了統(tǒng)一。

　　六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。

　　信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸 統(tǒng)計人員，基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大，各種信貸 統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生， 我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作 銀行統(tǒng)計工作行為，強化統(tǒng)計管理，提高統(tǒng)計質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計信 息在我行經(jīng)營管理中的作用，全面、真實、準(zhǔn)確地為各級監(jiān)督部門和 內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、 重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合 作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了 安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支 行進行通報批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。

　　七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。

　　自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強化了檔案管理工作，達 標(biāo)的同時力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信 貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今 后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。

　　(一)、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認(rèn)為信貸檔 案無需規(guī)范化管理，無目標(biāo)加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般 上級不會檢查信貸檔案。

　　(二)、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支3 行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫;有的資料要素不齊，簽字甚至 缺少印章;有的證件名稱與印章名稱不相符;有的合同簽訂主體不相 符，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格;有的貸款延期不合規(guī)，如擔(dān)保不 通知擔(dān)保人到場簽字，致使無法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任;有的抵押 物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無效抵押，導(dǎo)致貸款到期無法處臵抵押物， 使貸款無法收回。

　　(三)、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴(yán)重。我部 在標(biāo)準(zhǔn)行社驗收中檢查信貸檔案時，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收 集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續(xù)、不配套;有的大小額混裝， 有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。

　　(四)、信 貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一 些問題，一是缺乏檔案管理設(shè)施;二是信貸檔案存放分散，形成誰承 辦的誰保管;三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆 收存;四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。

　　我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：

　　(一)提高認(rèn)識， 加強領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識的基礎(chǔ)上，全過程收集信貸資料， 使信貸檔案管理達到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險， 保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中的 實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核， 確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。

　　(二)明確范圍，認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動中形成的，又是信貸部門在 工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時，所有涉及該 貸款信貸資料要收集齊全，并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按 照類型分類按戶列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔4 案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整 理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。

　　(三)加強培訓(xùn)，提高甄別能力。通過以會代訓(xùn)，以會代學(xué)，加強信 貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料， 防止因一時疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通 過培訓(xùn)，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng) 險強弱的信息，以便及時抽回資金，減少損失。

　　(四)專職管理，提 高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實行“四專” 管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備 一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信 貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已 終結(jié)事項的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī) 定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中 利用的，對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存 備查，信貸部門人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。

　　(五) 遵章守制，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證 檔案按時、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動，應(yīng)抄 列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。

　　(六)獎懲并罰，逗硬考 核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲 處，并納入年終考核做為評先的條件。

　　八、不良資產(chǎn)的處臵合規(guī)風(fēng)險。

　　各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預(yù)警信息掌握不及時不全 面，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高，。由于對不良資產(chǎn)形成5 的原因未進行責(zé)任劃分和認(rèn)定，致使對違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴(yán)格 執(zhí)行處罰處理，有的根本沒有實行責(zé)任追究，致使責(zé)任不清，加之信 貸管理人員調(diào)動頻繁，接任者不理舊帳，責(zé)任追究形同虛設(shè)。

　　我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施

　　(一)分清不良貸款 責(zé)任人，進行責(zé)任認(rèn)定。

　　(二)與總行其他相關(guān)部門聯(lián)手進行不良貸款 的處臵。

　　(三) 、嚴(yán)格按照各項處罰處理文件進行處理。

　　九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險 近年來，由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時有發(fā)生，其 長期性、隱蔽性的特點給我行經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險隱患。一是貸款“三 查”制度流于形式。

　　部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、 不細致， 對借款人、 擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等情況缺乏實質(zhì)性的調(diào)查評估，不能及 時關(guān)注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間 的信息不對稱。二是法律意識淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及 的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實 而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時， 催收手段單一，催收主動性差，不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措 施，錯過最佳清收時機。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理 100 多名，平均年齡較大， 學(xué)歷較低，同時兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣傳、信用評定、貸款清 收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率 低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握 規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識淡薄，對 信貸操作風(fēng)險的防范意識不強。同時，隨著社會的開放，泥沙俱下， 部分客戶經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌6 行為。

　　我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提 升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶經(jīng)理管理的部門，細化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、 管理、退出流程，防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強客戶經(jīng) 理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn) 則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識業(yè)務(wù)操作中各個 環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險點，增強客戶經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束 力。強化內(nèi)部控制建設(shè)和落實。一是準(zhǔn)備實施客戶經(jīng)理強制交流制度， 有計劃、有措施的對在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強制跨區(qū) 域、跨單位交流，并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二 是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進行嚴(yán)格的資料審 查和必要的實地考察。嚴(yán)格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中 的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽 核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機抽查相結(jié)合， 序時檢查和專項檢查相結(jié)合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢 查，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制 度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進行不定期電話抽查回訪， 及時與客戶進行信息溝通， 減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié)， 避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。

　　完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高 技術(shù)手段，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類不良行為及時發(fā)出預(yù)警， 對不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。

風(fēng)險管理部

二〇一一年一月二十三日