（合集）銀行個(gè)人自查報(bào)告
在我們平凡的日常里，報(bào)告的使用成為日常生活的常態(tài)，要注意報(bào)告在寫(xiě)作時(shí)具有一定的格式。相信很多朋友都對(duì)寫(xiě)報(bào)告感到非常苦惱吧，以下是小編整理的銀行個(gè)人自查報(bào)告，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇1
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問(wèn)題
1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制；
2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力；
3、制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設(shè)立時(shí)，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此，本行設(shè)立、完善了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的職責(zé)權(quán)限，以實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合，建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。
�。ㄒ唬�(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門(mén)規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請(qǐng)了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)和卓越過(guò)往業(yè)績(jī)的人士擔(dān)任本行的'董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，選聘了副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人、行長(zhǎng)助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書(shū)等高級(jí)管理人員，建立了以股東大會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu)，董事會(huì)為主要決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制，建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)，各專門(mén)委員會(huì)的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)�，其中，審�?jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)均由獨(dú)立董事任主席。
1、股東大會(huì)
股東大會(huì)是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東通過(guò)股東大會(huì)合法行使權(quán)利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預(yù)董事會(huì)和高級(jí)管理層履行職責(zé)。本行的股東大會(huì)制定了明確的股東大會(huì)議事規(guī)則，詳細(xì)規(guī)定了股東大會(huì)的召開(kāi)和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計(jì)票、表決結(jié)果的宣布、會(huì)議決議的形成、會(huì)議記錄及其簽署、公告，以及股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行XX年第一次臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，已得以貫徹執(zhí)行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對(duì)法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項(xiàng)平等地享有知情權(quán)和參與權(quán)，確保股東大會(huì)的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報(bào)。
2、董事會(huì)
董事會(huì)是本行的決策機(jī)構(gòu)，由股東大會(huì)授權(quán)直接經(jīng)營(yíng)管理公司。如何確保董事會(huì)充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問(wèn)題。董事會(huì)成員15人，其中獨(dú)立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和卓越的過(guò)往業(yè)績(jī)，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時(shí)間和精力來(lái)處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊(duì)伍，有利于董事會(huì)對(duì)重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jī)提升。
目前，本行已初步建立了董事會(huì)組織架構(gòu)和決策程序，董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)四個(gè)專業(yè)委員會(huì)，專業(yè)委員會(huì)于20xx年3月份開(kāi)始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個(gè)專門(mén)委員會(huì)中，審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)的成員大部分是獨(dú)立董事，主席由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇2
1、機(jī)構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場(chǎng)所，崗位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。
2、經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否合規(guī)。
�。�1）理財(cái)類交易賬戶處理流程。
（2）是否對(duì)購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行告知風(fēng)險(xiǎn)存在性，在客戶購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)簽署相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。
（3）客戶本人親筆簽字確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷是否隨理財(cái)產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品情況和問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果是否相同。
�。�4）留存客戶資料檔案中有無(wú)漏打《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)交易表》和《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。
�。�5）理財(cái)檔案資料中客戶必填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表有無(wú)描寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語(yǔ)句，協(xié)議書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中填寫(xiě)是否標(biāo)準(zhǔn)。
�。�6）網(wǎng)點(diǎn)是否及時(shí)張貼產(chǎn)品新資類公告。
1、在經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有對(duì)客戶進(jìn)行充分告知理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)存在性，且沒(méi)有向客戶詳細(xì)介紹理財(cái)產(chǎn)品這項(xiàng)業(yè)務(wù)，原因：理財(cái)經(jīng)理對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解不夠透徹。
2、理財(cái)檔案資料中無(wú)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，培訓(xùn)員工對(duì)今后客戶購(gòu)置的理財(cái)產(chǎn)品需附加說(shuō)明書(shū)，使理財(cái)產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。
3、理財(cái)檔案資料中客戶必填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表，只對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了測(cè)評(píng)。沒(méi)有描寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語(yǔ)句，聯(lián)系客戶并要求客戶補(bǔ)寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語(yǔ)句。
4、網(wǎng)點(diǎn)未做到及時(shí)張貼產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，宣傳不到位，今后加強(qiáng)宣傳力度，做好理財(cái)銷售工作，使我行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，標(biāo)準(zhǔn)支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的`《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題 》精神，我支行對(duì)20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開(kāi)展自查工作情況匯報(bào)如下：
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購(gòu)置產(chǎn)品的客戶填寫(xiě)《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)估報(bào)告》），理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品。《評(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購(gòu)置金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
20xx年以來(lái)，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時(shí)了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題 》的精神，合規(guī)銷售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證銀行蕪湖支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇3
前兩周，聯(lián)社組織了我們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的學(xué)習(xí)會(huì)議，其典型且發(fā)人深省的案例讓原來(lái)態(tài)度不端正、工作不踏實(shí)的我如同受到當(dāng)頭棒喝，其簡(jiǎn)練而意味深長(zhǎng)教學(xué)內(nèi)容令原本思想不到位、做事不認(rèn)真的我恍如醍醐灌頂。
銀行業(yè)是世界金融領(lǐng)域的最重要一環(huán)，也是國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈的核心組成部分。銀行業(yè)更是一個(gè)極度高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行擔(dān)任著負(fù)責(zé)金融操作和管理的職能，很容易成為罪惡窺視的目標(biāo)。
作為一個(gè)新職工，從事著柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作的工作，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的學(xué)習(xí)后，我深感自我風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)之薄弱以及面臨的工作責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)之嚴(yán)峻。
按照此次風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)會(huì)議的精神，我認(rèn)真對(duì)照相關(guān)規(guī)章制度和教育內(nèi)容要求，結(jié)合工作實(shí)際對(duì)自身存在的問(wèn)題進(jìn)行了深入細(xì)致的自查自糾，力求在以后的工作中，做到以下幾方面的要求：
一、加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，養(yǎng)成良好作風(fēng)和習(xí)慣
風(fēng)險(xiǎn)事件的.發(fā)生的主要原因就是規(guī)章制度執(zhí)行的不到位，以及相關(guān)工作人員工作作風(fēng)的不嚴(yán)謹(jǐn)和對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)工作的不重視。作為新職工的我需要加強(qiáng)基本規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，培養(yǎng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度和高度的責(zé)任心，思想消除僥幸心理，保證切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)防范要求的每一個(gè)工作細(xì)節(jié)，高度重視，認(rèn)真對(duì)待。
二、認(rèn)真學(xué)習(xí)崗位工作內(nèi)容，練就踏實(shí)的基本工作意識(shí)和能力
對(duì)本崗位需要進(jìn)行的工作內(nèi)容和可能接觸到的工作情況，虛心去前輩們請(qǐng)教，認(rèn)真吸收前輩們的工作經(jīng)驗(yàn)，練就踏實(shí)的基本工作意識(shí)和能力，程序要求和操作規(guī)范化，用到位的工作實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。
三、端正生活作風(fēng)，保證遠(yuǎn)離黃賭毒。
我們不僅要做到上班8小時(shí)內(nèi)的工作，還要管好工作時(shí)間意以外的生活。拒絕黃賭毒，拒絕與社會(huì)不良人員的交往。在經(jīng)濟(jì)往來(lái)、社會(huì)交往和家庭關(guān)系等方面，力求做到合德合法，時(shí)刻對(duì)自己的思想行為進(jìn)行自查，力求營(yíng)造一個(gè)零風(fēng)險(xiǎn)的外在生活環(huán)境。
四、積極配合單位和領(lǐng)導(dǎo)的相關(guān)工作，營(yíng)造良好的工作氛圍
對(duì)照上級(jí)及聯(lián)社的要求，自己真正靜下心來(lái)深思，積極查找問(wèn)題并針對(duì)存在問(wèn)題開(kāi)展深刻自我批評(píng)，認(rèn)真反思自己的問(wèn)題和不足。進(jìn)一步強(qiáng)化組織觀念，嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)指導(dǎo)，按照上級(jí)和領(lǐng)導(dǎo)要求，做好本職，完成任務(wù)。做好自己份內(nèi)的工作，注重思考整體的工作和大局。提高服務(wù)意識(shí)，做好基層社工作，使自己的服務(wù)意識(shí)適應(yīng)當(dāng)前信用社面臨的新形勢(shì)和新任務(wù)。注重用思想道德和規(guī)章制度兩道防線來(lái)約束自己，不觸線、不違規(guī)、不放松、不能有半點(diǎn)馬虎，在組織和領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，和同事們一起營(yíng)造良好的工作氛圍。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇4
根據(jù)《自治區(qū)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)人行呼和浩特中心支行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》文件要求，為強(qiáng)化個(gè)人金融信息保護(hù)工作，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法合規(guī)收集、保存、使用和對(duì)外提供個(gè)人金融信息，我聯(lián)社對(duì)貫徹落實(shí)個(gè)人金融信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)、涉及客戶信息相關(guān)業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度、技術(shù)防范措施和員工培訓(xùn)教育等情況進(jìn)行了自查。
現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、客戶個(gè)人金融信息的收集、使用、披露途徑合法合規(guī)。
我行認(rèn)真貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定》、《中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》等個(gè)人金融信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)各基層網(wǎng)點(diǎn)組織學(xué)習(xí)并貫徹落實(shí)，使基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員能按要求收集、使用、披露客戶個(gè)人金融信息，杜絕個(gè)人金融信息外泄和濫用。
二、建立了客戶信息保護(hù)相關(guān)內(nèi)控制度。
為確�？蛻魝�(gè)人金融信息安全，防止信息泄露和濫用，我行根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》》和《內(nèi)蒙古托克托農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)處罰辦法》，以規(guī)范全縣查詢網(wǎng)點(diǎn)受理個(gè)人信用報(bào)告查詢的業(yè)務(wù)操作，確保個(gè)人信用報(bào)告的使用安全合法。
三、嚴(yán)格執(zhí)行客戶個(gè)人金融信息保護(hù)的內(nèi)控制度。
我聯(lián)社將《內(nèi)蒙古托克托農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)操作管理實(shí)施細(xì)則》和《內(nèi)蒙古托克托農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)處罰辦法》以文件形式下發(fā)各網(wǎng)點(diǎn)，并將其編入《內(nèi)蒙古托克托農(nóng)村商業(yè)銀行管理制度匯編》發(fā)給各部門(mén)、各網(wǎng)點(diǎn)，要求各部門(mén)、各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度，做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作。明確業(yè)務(wù)發(fā)展部為個(gè)人征信系統(tǒng)管理部門(mén)，具體負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)工作的開(kāi)展。個(gè)人信用報(bào)告查詢必須由客戶出具《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢授權(quán)書(shū)》，并按月向人行報(bào)送《個(gè)人信用報(bào)告查詢登記表》。
四、在保護(hù)個(gè)人金融信息工作中具備一定的技術(shù)防范能力。
一是儲(chǔ)蓄開(kāi)戶能嚴(yán)格遵守存款實(shí)名制，并通過(guò)身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行客戶身份和照片比對(duì)，防止個(gè)人身份信息被盜用和洗錢(qián)情況的發(fā)生。
二是嚴(yán)重執(zhí)行分級(jí)授權(quán)制度。在特殊業(yè)務(wù)辦理和重要信息查詢方面，嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)授權(quán)制度，實(shí)現(xiàn)相互監(jiān)督，防止個(gè)人金融信息外泄。
三是做好監(jiān)控系統(tǒng)管理和調(diào)閱工作。聯(lián)社安全保衛(wèi)部門(mén)不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像，發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作現(xiàn)象和行為時(shí)及時(shí)通報(bào)和糾正。
五、對(duì)員工開(kāi)展有關(guān)個(gè)人金融信息保護(hù)的教育培訓(xùn)。
“為客戶保密”，不僅是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基本原則，它始終貫穿于金融服務(wù)的.每一項(xiàng)工作中。我聯(lián)社在收到通知后，組織全體員工學(xué)習(xí)該文件和《自治區(qū)聯(lián)社辦公室轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)案件稽查局、安全保衛(wèi)局有關(guān)案情通報(bào)的通知》文件。文件中相關(guān)涉嫌泄密的案情為我們敲響了警鐘，結(jié)合相關(guān)案件的學(xué)習(xí)，我行在全轄宣傳落實(shí)文件精神。
XX年5月15日，我行積極組織征信管理和操作人員到人行參加個(gè)人征信系統(tǒng)應(yīng)用培訓(xùn)。
商行每年均組織全體職工參加財(cái)務(wù)、信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn)和考試，培訓(xùn)內(nèi)容均包含個(gè)人金融信息保護(hù)的內(nèi)容。
六、未發(fā)生過(guò)客戶個(gè)人金融信息泄露事件或信息爭(zhēng)議。
我行不存在違規(guī)對(duì)外提供客戶個(gè)人金融信息現(xiàn)象，不存在對(duì)外出售客戶個(gè)人信息情況。
有客戶由于賬戶密碼過(guò)于簡(jiǎn)單或辦理業(yè)務(wù)時(shí)自己無(wú)意泄露密碼而導(dǎo)致存款被盜取想象，我行通過(guò)報(bào)警，查詢監(jiān)控等手段查找犯罪嫌疑人，盡力協(xié)助客戶找回存款或抓住罪犯。
七、遵守人民銀行有關(guān)客戶個(gè)人信息保護(hù)的有關(guān)要求。
我行組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》和《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》及人民銀行關(guān)于客戶個(gè)人金融信息保護(hù)的其它制度，按人民銀行有關(guān)客戶個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)要求依法合規(guī)收集、保存、使用和對(duì)外提供個(gè)人金融信息。
八、對(duì)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)隱患的整改措施。
一是加強(qiáng)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定》、《中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《內(nèi)蒙古托克托農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)操作管理實(shí)施細(xì)則》和《內(nèi)蒙古托克托農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)處罰辦法》等個(gè)人金融信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，使員工充分了解、認(rèn)真貫徹相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個(gè)人金融信息泄露和濫用對(duì)信用社和員工個(gè)人帶來(lái)的法律后果，使相關(guān)制度更好的得以落實(shí)，防止員工無(wú)意識(shí)的違規(guī)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
二是完善內(nèi)部監(jiān)督和責(zé)任追究機(jī)制，加強(qiáng)制度執(zhí)行力度，從內(nèi)控制度上防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
三是嚴(yán)格權(quán)限管理和監(jiān)控設(shè)備管理，防止內(nèi)部工作人員盜用客戶個(gè)人信息的風(fēng)險(xiǎn)。
四是引導(dǎo)客戶加強(qiáng)個(gè)人金融信息和賬戶密碼的管理，防止罪犯盜用客戶個(gè)人金融信息的風(fēng)險(xiǎn)。
五是嚴(yán)格執(zhí)行存款賬戶實(shí)名制規(guī)定，大額存取款進(jìn)行反洗錢(qián)操作，防止罪犯盜用客戶個(gè)人金融信息進(jìn)行洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇5
理財(cái)業(yè)務(wù)自查評(píng)估報(bào)告自查內(nèi)容：
1、 機(jī)構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場(chǎng)所，崗 位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。
2、 經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否合規(guī)。
（1） 理財(cái)類交易賬戶處理流程。
�。�2） 是否對(duì)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行告知風(fēng)險(xiǎn)存在性， 在客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)簽署相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。
�。�3） 客戶本人親筆簽字確認(rèn)的`風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷是否隨理財(cái) 產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品情況和問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果是否相同。
�。�4） 留存客戶資料檔案中有無(wú)漏打《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)交易 表》和《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。
�。�5） 理財(cái)檔案資料中客戶必填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表有無(wú)描寫(xiě) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語(yǔ)句，協(xié)議書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中填寫(xiě)是否規(guī)范。
�。�6） 網(wǎng)點(diǎn)是否及時(shí)張貼產(chǎn)品新資類公告。 整改措施：
1、 在經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有對(duì)客戶進(jìn)行充分告知 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)存在性，且沒(méi)有向客戶詳細(xì)介紹理 財(cái)產(chǎn)品這項(xiàng)業(yè)務(wù)，原因：理財(cái)經(jīng)理對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解不夠透徹。
2、 理財(cái)檔案資料中無(wú)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，培訓(xùn)員工對(duì)今后客 戶購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品需附加說(shuō)明書(shū)，使理財(cái)產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。
3、 理財(cái)檔案資料中客戶必填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表，只對(duì)客 戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了測(cè)評(píng)。沒(méi)有描寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語(yǔ)句，聯(lián)系客戶并要求客戶補(bǔ)寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)
評(píng)估語(yǔ)句。
4、 網(wǎng)點(diǎn)未做到及時(shí)張貼產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，宣傳不到位，今 后加強(qiáng)宣傳力度，做好理財(cái)銷售工作，使我行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇6
近期，自支付服務(wù)減費(fèi)讓利活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，農(nóng)行許昌分行迅速行動(dòng)，全面部署，發(fā)動(dòng)全轄點(diǎn)積極開(kāi)展宣傳活動(dòng)，通過(guò)對(duì)前期集中宣傳階段的，該行聚焦支付服務(wù)減費(fèi)讓利新要求，堅(jiān)持“支付降費(fèi)讓利于民”原則，拓寬宣傳思路，改進(jìn)工作方法，助推減費(fèi)讓利工作取得新成效，有力踐行了國(guó)有大行的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。
及時(shí)，繪制宣傳工作“作戰(zhàn)圖”。農(nóng)行許昌分行減費(fèi)讓利工作小組在完成一季度集中宣傳階段工作后，立即組織各條線、各部門(mén)、各支行宣傳骨干對(duì)階段工作進(jìn)行，對(duì)標(biāo)對(duì)表，查漏補(bǔ)缺，對(duì)好的"經(jīng)驗(yàn)做法進(jìn)行推廣，對(duì)需要改進(jìn)的及時(shí)完善，確保宣傳工作沒(méi)有空當(dāng)、不留盲區(qū)。
緊盯進(jìn)度，制定宣傳工作“進(jìn)度表”。農(nóng)行許昌分行根據(jù)宣傳工作要求，制訂常態(tài)化宣傳階段工作，在前期宣傳的基礎(chǔ)上，緊盯時(shí)間節(jié)點(diǎn)，延長(zhǎng)宣傳半徑，重點(diǎn)在城鄉(xiāng)接合部、較偏遠(yuǎn)的城鎮(zhèn)有節(jié)奏、有目標(biāo)地開(kāi)展各項(xiàng)宣傳工作，確保在規(guī)定的時(shí)間節(jié)點(diǎn)內(nèi)保質(zhì)保量完成時(shí)序進(jìn)度。
強(qiáng)化督導(dǎo)，宣傳工作擰成“一股繩”。農(nóng)行許昌分行在工作小組的.下成立專班，對(duì)全轄宣傳工作開(kāi)展情況進(jìn)行明察暗訪，對(duì)發(fā)現(xiàn)的宣傳不到位問(wèn)題現(xiàn)場(chǎng)整改糾偏，確保宣傳工作取得實(shí)效。各相關(guān)部室在小組的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，對(duì)各自重點(diǎn)目標(biāo)客群進(jìn)行定向宣傳，確保全行客群宣傳全覆蓋。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇7
做客戶經(jīng)理有半年時(shí)間,認(rèn)真反思和檢察自己的問(wèn)題和不足,自查剖析存在的問(wèn)題的根源,認(rèn)真面對(duì),謹(jǐn)慎對(duì)待,深刻檢察,提出改正自己的措施,為下步徹底改正自己的不足提供思路,我將自己按照以下措施改正自己,提高自己.
一、 思想有時(shí)有所松懈，學(xué)習(xí)意識(shí)不強(qiáng)。
自入行以來(lái)通過(guò)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程、合規(guī)文化培訓(xùn)了解了行內(nèi)合規(guī)文化的必要性；經(jīng)案防實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)，以典型案件為反面教材也充分認(rèn)識(shí)到案件的嚴(yán)重危害性。但有時(shí)工作一忙就對(duì)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)有所放松，自覺(jué)性不高，不能真正的做到在工作中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中進(jìn)步。今后要更深入學(xué)習(xí)并認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，提高意識(shí)，多思考，善總結(jié)以使自己得到提示。
二、 工作積極性偶有下降。
長(zhǎng)期枯燥的.會(huì)計(jì)工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中，我會(huì)嘗試克服這方面的影響，清醒把握尺寸，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)嘗試解決問(wèn)題，同時(shí)應(yīng)學(xué)會(huì)掌控工作節(jié)奏，在工作狀態(tài)好壞的不同情況下，處理不同的工作。
三、 創(chuàng)新意識(shí)不足。
通過(guò)自查以及與同事們的互查后，我深刻的感覺(jué)到自己在平日的工作中只專注于自身工作，而對(duì)營(yíng)業(yè)部的整體規(guī)劃及其他員工的關(guān)
心和幫助做的還有所欠缺。作為一名老員工，在今后工作中不僅要做好自己的本職工作，還要考慮到要有能組織整個(gè)機(jī)構(gòu)條理工作的能力，以及本機(jī)構(gòu)和其他部門(mén)的協(xié)調(diào)能力，在工作中要起到模范帶頭作用。
四、 工作積極性偶有下降。
長(zhǎng)期枯燥的會(huì)計(jì)工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中，我會(huì)嘗試克服這方面的影響，清醒把握尺寸，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)嘗試解決問(wèn)題，同時(shí)應(yīng)學(xué)會(huì)掌控工作節(jié)奏，在工作狀態(tài)好壞的不同情況下，處理不同的工作。
五、 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待提高。
對(duì)于相關(guān)規(guī)章制度理解不到位，執(zhí)行不到位，造成工作中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性，應(yīng)當(dāng)積極組織全行員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
總之，這次個(gè)人工作自查在改進(jìn)工作不足之余對(duì)我來(lái)說(shuō)是一種進(jìn)步。在今后的工作中我們?nèi)孕钁阎己玫穆殬I(yè)操守，本著實(shí)事求是的職業(yè)作風(fēng)，在問(wèn)題面前不要害怕，要學(xué)會(huì)多看、多學(xué)、多想、多做，扎實(shí)自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷完善自身業(yè)務(wù)水平。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇8
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇9
寫(xiě)此類報(bào)告要注意：工作內(nèi)容要全面、具體，根據(jù)要充分。這樣做，旨在便于上級(jí)檢查工作，了解情況，以便促進(jìn)本單位的工作，使之做得更好。
根據(jù)xx銀發(fā)xxxx號(hào)文件，我行對(duì)20xx年xx月xx日xx日至20xx年xx月xx日xx日期間的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行了全面認(rèn)真的自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下。
一、存款管理
我行均按存款管理有關(guān)規(guī)定組織存款，無(wú)拖欠漏繳存款準(zhǔn)備金，無(wú)將集體資金或公款轉(zhuǎn)人個(gè)人儲(chǔ)蓄現(xiàn)象，無(wú)隱藏和虛增存款現(xiàn)象，沒(méi)有通過(guò)濫用或改變會(huì)計(jì)科目等手段占用財(cái)政性存款，沒(méi)有違規(guī)吸收金融機(jī)構(gòu)存款，沒(méi)有提高利率吸收存款行為。
二、貸款管理
我行完全按有關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款，沒(méi)有超范圍、變相提高利率及向自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)放貸款現(xiàn)象，沒(méi)有濫用會(huì)計(jì)科目發(fā)放、隱藏、虛增貸款，審查、批準(zhǔn)手續(xù)齊全、有效，沒(méi)有不具法律效力的.抵押、擔(dān)保貸款。
20xx年xx月xx日末的正常貸款中，含到期未做展期的貸款四筆，金額xx萬(wàn)元，加上已劃為逾期的貸款xx萬(wàn)元，共計(jì)xx萬(wàn)元。但至20xx年xx月xx日末，清收比例已達(dá)到xx%。
上述各筆逾期貸款形成原因各不相同，多數(shù)企業(yè)是在經(jīng)營(yíng)中受市場(chǎng)的影響，未達(dá)到預(yù)期的收益，經(jīng)調(diào)查分析，貸款均能在近期收回。為了給企業(yè)施加壓力，加大催收力度，所有逾期貸款均未作展期手續(xù)�，F(xiàn)有逾期貸款xx萬(wàn)元，除一筆xx萬(wàn)元的貸款正在法院執(zhí)行期間外，余下兩筆均可在年底前收回。
三、投資和拆借資金管理
我行的投資全部是國(guó)債投資，無(wú)超范圍投資，沒(méi)有向自辦實(shí)體投資。拆借資金有一筆屬違規(guī)，是拆給農(nóng)行總行信托投資公司，金額xx萬(wàn)元，未通過(guò)融資中心。其余的拆借皆合規(guī)。
四、賬外經(jīng)營(yíng)情況
我行無(wú)賬外吸收存款，賬外發(fā)放貸款，無(wú)賬外“小金庫(kù)”。
此外我行沒(méi)有占用信貸資金炒股、炒房地產(chǎn)，沒(méi)有違規(guī)吸存、支付手續(xù)費(fèi)和好處費(fèi)等問(wèn)題。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇10
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范消費(fèi)信貸管理堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款開(kāi)展全面性的自查自糾工作�，F(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下：
一、20xx年xx月末我行個(gè)人消費(fèi)貸款的基本情況
我行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類別。截止x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；汽車消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；助學(xué)消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x。
個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況方面。x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)不良貸款余額為x萬(wàn)元，不良占比為x，其中個(gè)人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x；助學(xué)消費(fèi)貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x。
20xx年前x個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款x筆x萬(wàn)元。
二、我行在個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放和管理中碰到的問(wèn)題
(一)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮
我行從20xx年開(kāi)始發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，20xx年達(dá)到了一個(gè)高峰，20xx年以來(lái)逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費(fèi)貸款投放少有多方面的原因：
一是國(guó)家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，促使消費(fèi)者購(gòu)房行為變得理性，在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對(duì)自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)少。我行地處經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，市民收入水平和消費(fèi)水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對(duì)此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個(gè)人消費(fèi)貸款準(zhǔn)入門(mén)檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行提高了貸款準(zhǔn)入門(mén)檻，將個(gè)人消費(fèi)貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。
五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯(cuò)多罰款多”，缺少了對(duì)市場(chǎng)的熱情，對(duì)市場(chǎng)拓展的積極性不高，導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。
六是未建立個(gè)人消費(fèi)貸款激勵(lì)機(jī)制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費(fèi)貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費(fèi)貸款品種的不良占比都在x以上。我行個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)
個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長(zhǎng)、單筆風(fēng)
險(xiǎn)狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。20xx年以前我行沒(méi)有針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款的數(shù)量和市場(chǎng)份額上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，形成了一部分個(gè)人消費(fèi)不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的.客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個(gè)人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來(lái)提前結(jié)清銷戶。
3、個(gè)人消費(fèi)不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對(duì)不良貸款起訴清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請(qǐng)執(zhí)行、執(zhí)行、
拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，清收難度大。另外，抵押物處置時(shí)因當(dāng)初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)過(guò)高，導(dǎo)致抵押物拍賣價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著重于社會(huì)效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔(dān)保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無(wú)法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過(guò)這次全面性的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理排查，我行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新的虛
假消費(fèi)貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的權(quán)限管理
為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限。由于我行個(gè)人消費(fèi)貸款不良比率超過(guò)控制要求，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限，全市個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的主管副行長(zhǎng)審批發(fā)放，對(duì)金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會(huì)審議。
2、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)分行本部、各支行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理，力促全行個(gè)人消費(fèi)貸款不良余額和不良占比的雙降。個(gè)人消費(fèi)貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實(shí)、及時(shí)、到位，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題必須立即提出解決方案，對(duì)癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適度發(fā)展我行的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。今后我行個(gè)人消費(fèi)貸款的目標(biāo)市場(chǎng)以個(gè)人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款為主，目標(biāo)客戶以我市公務(wù)員和移動(dòng)通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇11
本人xxx，根據(jù)…………，本人結(jié)合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、基本情況
介紹本人基本情況，如個(gè)人基本情況、從事本崗時(shí)間、履行職責(zé)工作情況、重點(diǎn)報(bào)告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況，有兼崗或多崗的請(qǐng)作出說(shuō)明。
二、存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┮笠院弦�(guī)為準(zhǔn)繩，對(duì)自身崗位履行情況方面存在的問(wèn)題進(jìn)行深入排查，重點(diǎn)是通過(guò)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（二）請(qǐng)站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全；合規(guī)職責(zé)是否正常開(kāi)展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。
�。ㄈ┻`規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)自查人對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行舉報(bào)，針對(duì)你目前掌握的線索情況對(duì)其他違規(guī)問(wèn)題或異常行為進(jìn)行大膽舉報(bào)。
三、原因是分析
對(duì)上述問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)生根源。
四、整改措施
對(duì)上述問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過(guò)程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的'正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
自查人：xxx
20xx年xx月xx日
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇12
根據(jù)銀監(jiān)辦相關(guān)文件精神，我社認(rèn)真組織全體員工進(jìn)行了員工貸款、參與民間融資以及經(jīng)商辦企情況的排查工作，作為一名信合員工，我認(rèn)真學(xué)習(xí)“三項(xiàng)”排查工作的精神，切實(shí)進(jìn)行履職本次自查工作，現(xiàn)將本人具體排查內(nèi)容如下：
1、內(nèi)部員工貸款方面。
作為一名信合員工，目前本人在xx縣農(nóng)村信用社和轄區(qū)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)有貸款余額x萬(wàn)元，具體情況為：20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日x萬(wàn)，20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日x萬(wàn)，無(wú)違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。
經(jīng)查證，本人xx（親屬）在xx社貸有余額x萬(wàn)元，具體情況為：20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日x萬(wàn)，20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日x萬(wàn)，無(wú)違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。
2、參與民間融資方面。
經(jīng)過(guò)自查，本人不存在如下六種違規(guī)融資現(xiàn)象：
一是不存在“以獲取高利為目的，以自有資金或向銀行、親朋好友、企業(yè)、自然人進(jìn)行借款用于投資、放貸”的現(xiàn)象“；
二是不存在”以農(nóng)村信用社的名義組織，或介紹、擔(dān)任等形式幫助他人高息融資“的'現(xiàn)象”；
三是不存在“以客戶或本人的賬戶為他人過(guò)渡資金”的現(xiàn)象“；
四是不存在”他人高息融資提供辦公場(chǎng)所或開(kāi)展宣傳活動(dòng)“的現(xiàn)象”；
五是不存在“以各種形式參加非常集資”的現(xiàn)象“；
六是不存在”自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、提供公司等機(jī)構(gòu)“的現(xiàn)象”。
3、內(nèi)部員工經(jīng)商辦企業(yè)方面。
經(jīng)嚴(yán)格自查，本人不存在參與經(jīng)商辦企業(yè)，不存在入股企業(yè)、在企業(yè)兼職、直接開(kāi)公司參與經(jīng)商活動(dòng)等現(xiàn)象。
以上三方面為本人在“三項(xiàng)”排查工作中的自查情況，本著“勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開(kāi)拓”的企業(yè)文化要求，認(rèn)真踐行一名合格員工行為，防范化解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)做好各項(xiàng)履職工作。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇13
關(guān)于開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)檢查情況自查報(bào)告 省聯(lián)社漢中辦事處：
為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號(hào)文件要求，我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日，對(duì)全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)識(shí)到位
接到省聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開(kāi)專題會(huì)議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問(wèn)題開(kāi)展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進(jìn)各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)工作的順利開(kāi)展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由聯(lián)社主任谷天春同志擔(dān)任，副組長(zhǎng)由副主任朱天臣、劉洪同志擔(dān)任。聯(lián)社業(yè)務(wù)部、信息部、財(cái)務(wù)部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作的具體安排。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務(wù)的檢查，確保自查工作取得成效。
二、分工明確，責(zé)任到人
聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各部室組織開(kāi)展自查進(jìn)行了分工，由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度落實(shí)、執(zhí)行情況、銀行卡跨行差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)控制防范情況、業(yè)務(wù)宣傳、業(yè)務(wù)操作、特約商戶管理、家樂(lè)卡業(yè)務(wù)方面的自查。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)卡片管理情況的自查。信息部負(fù)責(zé)對(duì)POS設(shè)備的管理、ATM
業(yè)務(wù)情況的自查。并根據(jù)各部門(mén)的自查結(jié)果形成書(shū)面報(bào)告。
三、自查結(jié)果
一、基本情況
經(jīng)陜西省銀監(jiān)局批準(zhǔn)，20xx年11月5日，陜西省農(nóng)村信用社第一個(gè)銀行卡品牌“陜西信合富秦卡”在寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用社開(kāi)始正式發(fā)行。通過(guò)各種營(yíng)銷手段和發(fā)卡措施，截止20xx年8月末全縣共發(fā)行富秦卡27421張，安裝ATM機(jī)5臺(tái)，POS機(jī)7臺(tái)。
二、銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)展情況
�。ㄒ唬┎扇∮行Т胧哟蟾磺乜ㄍ茝V力度
1、實(shí)行富秦卡發(fā)卡優(yōu)惠政策，減免客戶用卡手續(xù)費(fèi)，吸取客戶開(kāi)卡，提高客戶用卡積極性。富秦卡的推廣全縣統(tǒng)一對(duì)客戶開(kāi)卡、用卡進(jìn)行優(yōu)惠，具體優(yōu)惠政策如下：免收每張5元的開(kāi)卡費(fèi)用和每年10元的年費(fèi)，以充分發(fā)揮農(nóng)信社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多，鼓勵(lì)客戶使用富秦卡辦理省內(nèi)資金結(jié)算業(yè)務(wù)，讓客戶真正感受到富秦卡的便利和優(yōu)惠政策帶來(lái)的'好處。
2、相互配合，確保富秦卡業(yè)務(wù)的順利推廣。富秦卡是全省農(nóng)村信用社統(tǒng)一的銀行卡品牌，各社注意維護(hù)了富秦卡的整體形象，加強(qiáng)相互之間的配合與協(xié)作，形成全縣業(yè)務(wù)推廣和市場(chǎng)營(yíng)銷合力。杜絕不受理跨地市、跨聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)的行為，更不能隨意調(diào)整富秦卡業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁損害陜西信合富秦卡品牌形象的行為，要讓持卡人在全省享受到無(wú)
障礙、無(wú)差別的用卡服務(wù)�？h聯(lián)社進(jìn)一步明確結(jié)算紀(jì)律，加大對(duì)拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人的處罰力度；并公開(kāi)投訴舉報(bào)電話，對(duì)拒收、拒辦富秦卡業(yè)務(wù)的相關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任追究。
3、充分發(fā)揮“10106262”全省統(tǒng)一電話客服系統(tǒng)功能。電話客服系統(tǒng)的開(kāi)通，可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)查詢，人工服務(wù)和咨詢，手機(jī)短信，電話傳真服務(wù)和業(yè)務(wù)投訴受理等基本服務(wù)功能。能夠?yàn)槌挚ㄈ私鉀Q在跨地區(qū)使用富秦卡遇到的緊急情況，擴(kuò)大富秦卡服務(wù)外延。
（二）加大富秦卡的宣傳力度，營(yíng)銷“陜西信合富秦卡”品牌
全縣農(nóng)村信用社富秦卡宣傳工作取得明顯效果，全縣懸掛宣傳橫幅28幅，通過(guò)移動(dòng)公司群發(fā)宣傳短信1萬(wàn)余條，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)送富秦卡宣傳資料1萬(wàn)余份，通過(guò)柜臺(tái)宣傳等多種方式，大力營(yíng)銷了陜西信合富秦卡這一品牌。例如：燕子砭信用社在鎮(zhèn)政府開(kāi)展的“學(xué)習(xí)十七大精神及12.4法制宣傳日”宣傳現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上，設(shè)立了富秦卡宣傳點(diǎn)，給廣大農(nóng)民現(xiàn)場(chǎng)講解富秦卡業(yè)務(wù)知識(shí)，并散發(fā)富秦卡宣傳手冊(cè)600余份；代家壩信用社在集市街道醒目位置張貼富秦卡宣傳標(biāo)語(yǔ)40余條；在縣人行組織的金融機(jī)構(gòu)“12.4法制宣傳”活動(dòng)中，聯(lián)社工作人員結(jié)合信用社自身業(yè)務(wù)向廣大群眾散發(fā)傳單、手冊(cè)，宣傳講解金融法規(guī)、政策，并向廣大群眾耐心講解“富秦卡”的功能和特點(diǎn)，增強(qiáng)了廣大群眾對(duì)陜西信合富秦卡的了解。今年要繼續(xù)加大富秦卡宣傳工作,需要各社廣泛開(kāi)展
戶外宣傳、街頭宣傳、柜臺(tái)宣傳等多種手段，自主開(kāi)展各種宣傳活動(dòng)。聯(lián)社也將通過(guò)廣播、電視等新聞媒體進(jìn)行富秦卡業(yè)務(wù)的宣傳，并制作戶外大型廣告一幅，進(jìn)一步營(yíng)銷“陜西信合富秦卡”品牌。
�。ㄈ┘涌熳灾O(shè)備投放建設(shè)
在全縣農(nóng)村信用社安裝ATM機(jī)5臺(tái)，彌補(bǔ)柜面營(yíng)業(yè)終了客戶無(wú)法取款的弊端，全天向持卡人提供金融服務(wù)，減少持卡人跨行自助取款手續(xù)費(fèi)支出，提高富秦卡服務(wù)滿意度，為持卡人提供更加優(yōu)質(zhì)周到的用卡服務(wù)，在豐富銀行卡業(yè)務(wù)服務(wù)功能的同時(shí)，進(jìn)一步提升“陜西信合”服務(wù)形象。
三、強(qiáng)化銀行卡業(yè)務(wù)管理，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
為了保障富秦卡業(yè)務(wù)的長(zhǎng)足發(fā)展，必須著眼富秦卡業(yè)務(wù)管理的實(shí)際需要，從推廣措施制度、管理制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面提高業(yè)務(wù)管理水平，實(shí)現(xiàn)富秦卡業(yè)務(wù)推廣和管理協(xié)調(diào)發(fā)展，將陜西信合富秦卡做大做強(qiáng)。
�。ㄒ唬⿵�(qiáng)化內(nèi)部管理，規(guī)范操作流程
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展及銀行卡業(yè)務(wù)種類不斷增加，各信用社充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的重要性，明確銀行卡業(yè)務(wù)管理各個(gè)環(huán)節(jié)的工作責(zé)任，確保轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健開(kāi)展。聯(lián)社不定期對(duì)各信用社銀行卡業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況進(jìn)行檢查，規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)發(fā)揮對(duì)各信用社銀行卡業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)作用，加大對(duì)違反制度的信用社和個(gè)人的處罰，確保全縣銀行卡業(yè)務(wù)健康有序開(kāi)展。
�。ǘ┘訌�(qiáng)制度學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)
各網(wǎng)點(diǎn)按省聯(lián)社漢中辦事處印發(fā)“陜西省農(nóng)村信用社富秦卡柜面操作手冊(cè)”和“陜西農(nóng)村信用社銀行卡培訓(xùn)資料”中的《陜西信合富秦卡（借記卡）章程（草案）》、《陜西信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》、《陜西信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫行）》、《陜西信合富秦卡（借記卡）會(huì)計(jì)核算及資金清算辦法（試行）》、《陜西信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《陜西信合富秦卡（借記卡）內(nèi)部安全管理制度（暫行）》、《陜西信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施（暫行）》、《農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《陜西省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法（暫行）》九個(gè)制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，做到業(yè)務(wù)拓展，制度先行，以嚴(yán)密、科學(xué)的制度強(qiáng)化富秦卡業(yè)務(wù)管理，保證管理有依據(jù)，操作有規(guī)范，執(zhí)行有標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)能控制，實(shí)現(xiàn)富秦卡業(yè)務(wù)順利穩(wěn)健開(kāi)展。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇14
隨著金融科技的發(fā)展和銀行業(yè)務(wù)的多樣化，越來(lái)越多的個(gè)人客戶選擇將資產(chǎn)進(jìn)行分散投資，包括存款、股票、基金等各種投資品種。然而，隨之而來(lái)的是個(gè)人財(cái)務(wù)管理的復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)增加。為了更好地管理個(gè)人資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，制定銀行個(gè)人自查報(bào)告是非常重要的。
1.個(gè)人資產(chǎn)組成檢查
第一步，個(gè)人需要對(duì)自己的資產(chǎn)組成進(jìn)行檢查。這包括存款、股票、基金、債券、房產(chǎn)等各類資產(chǎn)。通過(guò)仔細(xì)核對(duì)自己的.資產(chǎn)情況，可以更清晰地了解個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，并能夠及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，增加收益。
2.銀行賬戶安全檢查
個(gè)人在日常生活中不可避免地會(huì)使用各種銀行賬戶進(jìn)行資金往來(lái)，因此賬戶的安全性尤為重要。個(gè)人需要對(duì)自己的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等賬戶進(jìn)行安全檢查，包括密碼設(shè)置是否安全、賬戶是否經(jīng)常被盜刷等情況。同時(shí)，對(duì)于未使用的賬戶也需要及時(shí)進(jìn)行凍結(jié)或關(guān)閉，以避免被不法分子利用。
3.個(gè)人信用記錄檢查
個(gè)人信用記錄直接關(guān)系到個(gè)人的信用評(píng)級(jí)和借貸能力。因此，個(gè)人需要定期獲取自己的信用報(bào)告，了解自己的信用狀況。一旦發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門(mén)進(jìn)行反饋和處理，以免影響自己的信用記錄和借貸權(quán)益。
4.保險(xiǎn)需求與保單檢查
在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，保險(xiǎn)是非常重要的工具。個(gè)人需要仔細(xì)評(píng)估自己的保險(xiǎn)需求，包括人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，并對(duì)已購(gòu)買的保險(xiǎn)保單進(jìn)行檢查，確保保險(xiǎn)責(zé)任清晰明了，保險(xiǎn)金額足夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
5.投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
針對(duì)個(gè)人所持有的投資產(chǎn)品，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。包括股票、基金等各類投資產(chǎn)品，個(gè)人需要了解其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和適合自己的程度，及時(shí)調(diào)整投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，增加收益。
通過(guò)以上幾個(gè)方面的自查，個(gè)人可以更好地了解自己的財(cái)務(wù)狀況，降低風(fēng)險(xiǎn)，增加收益。同時(shí)，也能夠更加主動(dòng)地參與財(cái)務(wù)管理，保護(hù)個(gè)人權(quán)益。
銀行個(gè)人自查報(bào)告 篇15
本人XX，現(xiàn)任XX支行副行長(zhǎng)。根據(jù)總行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神，本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開(kāi)展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、本人基本情況
本人于20xx年XX月份從原XX信用社調(diào)入XX信用社，20xx年元月開(kāi)始在XX信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù)，主要負(fù)責(zé)XX鎮(zhèn)XX村、XX村、XX社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)�，F(xiàn)任XX支行副行長(zhǎng)，包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長(zhǎng)近8年來(lái)，除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外，還兼任從事信貸業(yè)務(wù)。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)。
本人從20xx年開(kāi)始發(fā)放貸款（當(dāng)時(shí)稱為經(jīng)辦人、現(xiàn)稱為第一責(zé)任人），所經(jīng)辦的貸款總額近3億元，貸款客戶對(duì)象主要涉及農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)殖、農(nóng)民生活、消費(fèi)信貸，工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金貸款，商業(yè)企業(yè)、個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)貸款等多個(gè)領(lǐng)域。截止20xx年6月末，經(jīng)辦貸款賬面余額5786萬(wàn)元，約占支行各項(xiàng)貸款余額的XX%。其中有10筆，金額23萬(wàn)元貸款為不良貸款，個(gè)人經(jīng)辦貸款不良率為XX%。不良貸款主要為20xx年至20xx年間形成，20xx年后至今無(wú)一筆不良貸款。
二、存在問(wèn)題
總結(jié)過(guò)去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有：
1、信貸工作經(jīng)驗(yàn)不足，貸前調(diào)查不能全面深入，細(xì)致分析信貸風(fēng)險(xiǎn)。20xx年時(shí)期，因當(dāng)時(shí)有支農(nóng)再貸款的大力支持，信用社的經(jīng)營(yíng)狀況已有很大改觀，經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)也較為充足，信用社的信貸投放也逐漸擴(kuò)大。當(dāng)時(shí)聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足，如信用查詢沒(méi)有建立，基層信貸審批權(quán)限較高。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員、教師，企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔(dān)保貸款。在經(jīng)辦這些貸款時(shí)往往只注重貸款的擔(dān)保形式，而未著重強(qiáng)調(diào)第一還款來(lái)源的重要性與充足性，對(duì)借款人的誠(chéng)信度狀況也缺乏足夠的深入了解，對(duì)貸款用途的真實(shí)性也未能做到具體、細(xì)致的調(diào)查，比較過(guò)分的相信借款人的介紹，這也是從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足而造成的。
2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位，或未能及時(shí)行使檢查責(zé)任，寬容心過(guò)高。例如過(guò)去發(fā)放的個(gè)人貸款大多以購(gòu)戶或建房（公務(wù)員、教師自貸、保證擔(dān)保較多）。在貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)有些為個(gè)人經(jīng)營(yíng)所用，也有臨時(shí)挪作他用的現(xiàn)象，但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時(shí)，只督促借款人盡快歸還貸款，而未及時(shí)對(duì)借款人做出相應(yīng)處罰措施。
3、盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款，例如本人經(jīng)辦的`一筆貸款，借款人為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)介紹，保證人為國(guó)家公務(wù)員（法院工作人員），后因借款人經(jīng)營(yíng)不善為逃債而下落不明，該筆貸款雖已通過(guò)訴訟，但債權(quán)至今難以落實(shí)。
三、原因分析及整改措施
出現(xiàn)上述問(wèn)題的原因一方面為主觀因素造成，另一方面相關(guān)制度的欠缺也風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善，操作流程的不斷建設(shè)，逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過(guò)教育、培訓(xùn)對(duì)員工個(gè)人素質(zhì)的不斷提升，近年來(lái)此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分離及審批權(quán)限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。
而貸款責(zé)任追究更是對(duì)這一現(xiàn)象的有效處罰，近兩年來(lái)通過(guò)貸款的責(zé)任認(rèn)定、追究，有效地督促了信貸員清收責(zé)任貸款，防范新增不良貸款，在貸款調(diào)查時(shí)做到了盡職盡責(zé)，貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查和管理，資產(chǎn)的安全性得到了進(jìn)一步提升，流動(dòng)性與效益性也得到了保障。
今年是合規(guī)文化建設(shè)年，良好的合規(guī)文化是我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中，隨著我行各項(xiàng)制度的不斷完善、健全，員工合規(guī)意識(shí)的不斷提升。員工能在今后的履職過(guò)程中正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的，促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。
自查人：XXX
20xx年XX月XX日
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