企業(yè)經(jīng)營自查報告推薦
在生活中，報告的使用成為日常生活的常態(tài)，不同種類的報告具有不同的用途。寫起報告來就毫無頭緒？以下是小編精心整理的企業(yè)經(jīng)營自查報告推薦，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
企業(yè)經(jīng)營自查報告推薦1
根據(jù)省聯(lián)社和農(nóng)合行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案的有關(guān)文件精神要求，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況如下：
一、基本情況
我叫xxx，大專學(xué)歷，從事信合工作xx年，現(xiàn)任xx支行xxx。在支行領(lǐng)導(dǎo)的組織下，我利用工余時間，再次認(rèn)真地學(xué)習(xí)了農(nóng)合行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案和合行規(guī)章和操作規(guī)程。通過學(xué)習(xí)，加深了對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的印象。
二、業(yè)務(wù)方面及存在問題
1、一年多來，本人擔(dān)任xx支行xxx一職，在支行行長的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)本單位的內(nèi)勤工作，協(xié)調(diào)、理順內(nèi)部各崗位之間的關(guān)系。但是在應(yīng)經(jīng)常向主任匯報內(nèi)勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好，不能及時向行長提供這方面的信息。也未能做好信息反饋結(jié)果。為使支行的、出納工作日趨規(guī)范，能夠隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，按照新的業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范，結(jié)合本支行的實際情況，及時制定適宜的、統(tǒng)一的操作規(guī)范，以加強內(nèi)部管理。但是由于我支行今年人員調(diào)整頻繁，崗位配置較緊，有些規(guī)定只能以書面的形式交由各人各自學(xué)習(xí)，這就容易造成內(nèi)勤人員關(guān)于業(yè)務(wù)操作方面理解不一致，會出現(xiàn)個別崗位能力較為薄弱的現(xiàn)象。
2、作為支行的會計主管，既是會計輔導(dǎo)員，又是一位稽查員，我在抓好各項內(nèi)控制度的落實的同時，能及時發(fā)現(xiàn)、解答和解決業(yè)務(wù)中碰到的疑難問題，做好事前輔導(dǎo)。能堅持每月不少于一次的會計輔導(dǎo)與檢查，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，及時提出整改意見，督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改，有些不能解決的問題向支行行長匯報發(fā)現(xiàn)的問題，取得領(lǐng)導(dǎo)的支持，以使各項制度的執(zhí)行更加到位。但是有時因為事務(wù)繁忙，時間安排不夠合理，由于時間有限，對會計輔導(dǎo)與檢查的力度與深度不夠。根據(jù)合行的相關(guān)制度，結(jié)合我支行的實際情況，編制月度考核評分表，明確獎罰，以此激勵內(nèi)勤人員做好本職工作。
3、作為會計主管，我能認(rèn)真核算各項財務(wù)收入，嚴(yán)格成本管理，認(rèn)真組織會計核算，正確反映和評價經(jīng)營成果，為支行的經(jīng)營決策提供數(shù)據(jù)。
4、認(rèn)真做好重要空白憑證的管理。能嚴(yán)格按照重要空白憑證的`領(lǐng)用手續(xù)，做好重要空白憑證的領(lǐng)用登記、出庫。合理安排各柜員存量憑證。每月堅持不少于一次的帳實檢查，確保憑證的使用、銷號有序、正規(guī)，避免出現(xiàn)遺失。
5、能按照制度規(guī)定做好以下日常工作：一是正確提取各項費用；二是做好每天傳票、會計檔案的收集、登記、保管工作；三是及時核對內(nèi)部帳，督促會計做好內(nèi)外帳戶、總分帳、往來帳、帳戶余額的核對工作；四是能及時、準(zhǔn)確地完成各種會計報表的編制。五是每季度對財務(wù)收支情況進行詳細(xì)的分析，便于支行行長的經(jīng)營決策。
6、能夠嚴(yán)格執(zhí)行會計、出納、結(jié)算、財務(wù)制度和會計、出納操作規(guī)程，堅持會計工作的“十六項基本規(guī)定”，保證會計核算達到“五無”、“六相符”。
7、能加強內(nèi)部資金和固定資產(chǎn)、零星小額資產(chǎn)的管理。根據(jù)實際情況，合理控制合行總部規(guī)定庫存限額，在保證資金安全的同時，最大限度地壓縮現(xiàn)金資產(chǎn)的占用。按照有關(guān)規(guī)定，對于微機、終端設(shè)備、各類機具以及其他零星的低值易耗品，能夠參照固定資產(chǎn)的管理，建立帳、簿、卡，但是這些物品因?qū)嶋H需要在領(lǐng)用人之間進行調(diào)劑后，不能做到及時登記，有些物品損壞后，也未能及時進行處理。
8、能夠嚴(yán)格遵守財經(jīng)紀(jì)律及財務(wù)制度，一切開支按照標(biāo)準(zhǔn)實行，需要上報審批的財務(wù)費用均待合行財務(wù)會計部批復(fù)后才出帳列支；報銷費用嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)辦、證明、支行行長“三簽”制度，確保每一筆開支真實、合規(guī)。帳務(wù)處理嚴(yán)格按會計制度進行，保證會計處理正確、清楚，對違反財務(wù)制度的人和事，能堅持原則，敢于抵制，并及時反映和匯報，自覺維護財經(jīng)紀(jì)律。
9、隨著農(nóng)合行不斷的發(fā)展，各種業(yè)務(wù)水平不斷提高。我深知要做好會計主管，一定要有熟悉的業(yè)務(wù)知識，才能做好會計輔導(dǎo)工作。因此我在熟練基本功的同時，注重對新業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自己的業(yè)務(wù)水平；熟悉各項會計、出納等制度；適時學(xué)習(xí)相關(guān)的電腦知識，掌握電腦操作、運用和管理的技能。
10、對于支行接收的文件收發(fā)登記能夠認(rèn)真負(fù)責(zé)，及時有專人登記，按時按領(lǐng)導(dǎo)的批示進行相關(guān)的處理。定期做好裝訂、入檔，便于日后的查閱。
11、做為信貸審批小組的成員，能積極配合支行做好信貸工作，但是由于沒有參與貸前的調(diào)查和信貸審批會議工作，只能局限于書面的材料上，不能真正做到對每筆貸款合規(guī)性的正確判斷。
三、“三防一�！狈矫�
作為一名金融工作者，深知安全保衛(wèi)工作的重要性。除了能經(jīng)常閱讀有關(guān)“三防一�！钡奈募�，還時常關(guān)注社會上的一些金融案件，吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，安全防范意識也逐年增強。不論是營業(yè)時間還是非營業(yè)時間都能提高警惕。日益嚴(yán)峻的治安形勢，使我更加自覺地將安全工作落實到每一個細(xì)節(jié)，消除殘留的麻痹思想。
營業(yè)前，能協(xié)助臨柜上班人員做好營業(yè)前的各項準(zhǔn)備工作，例如安全器械的到位情況、柜臺內(nèi)外的整潔與否、監(jiān)控系統(tǒng)的運行情況等。營業(yè)期間，能用心留意柜臺外的一切可疑人員，協(xié)助一線人員做好柜臺服務(wù)。營業(yè)終了，通常能在看到網(wǎng)點的庫款安全入箱上介后，鎖定門窗，并且確認(rèn)無異常情況后方才離開。
四、回顧與總結(jié)
經(jīng)過一段時間的自我反省，自我檢查，才發(fā)現(xiàn)自己還存在著許多的不足之處，許多地方還存在有潛在的安全隱患。我將會在最短的時間內(nèi)，針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題一一對照相關(guān)的制度和操作規(guī)范，一一進行整改，確保將每一條款，每一細(xì)則，真真正正地落在實處。同時請身邊的同志們幫助我找出未在自查中發(fā)現(xiàn)的問題，給我提出寶貴的意見，我將會虛心接受，及時改正。希望領(lǐng)導(dǎo)和同志們能夠加強對我的監(jiān)督，幫助我進步，使我在工作學(xué)習(xí)中不斷提高各方面的素質(zhì)；不斷增強抵御各種腐敗思想的能力，不斷完善自我。為此，我鄭重承諾，我將嚴(yán)格遵守單位制定的各項規(guī)章制度，嚴(yán)守崗位，盡職盡責(zé)，在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚優(yōu)點，努力改正缺點，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發(fā)生，以小心謹(jǐn)慎的態(tài)度做好每天的工作，有效防范各類事故案件的發(fā)生。
企業(yè)經(jīng)營自查報告推薦2
企業(yè)是市場經(jīng)濟的主體，它的發(fā)展和壯大不僅為社會提供了大量就業(yè)機會，還為國家增加了稅費收入，促進了國民經(jīng)濟的發(fā)展。然而，由于市場主體魚龍復(fù)雜，不講誠信現(xiàn)象依然存在，有些企業(yè)缺少防范意識，對經(jīng)營活動中的法律問題了解甚少，導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險時有發(fā)生，主要表現(xiàn)在：
一、對合作伙伴資信情況考察不細(xì)，導(dǎo)致上當(dāng)受騙
目前，有些公司是國有企業(yè)獨家投資或者合資開辦的，但大多數(shù)商貿(mào)公司是公民個人開辦的。一些不法商人，在申辦公司時，偽造資本證明資料，騙得注冊，或者借用他人資金注冊后又予抽逃，屬于典型的“空殼”公司。這類公司沒有正式、真實的帳冊，開辦者往往把公司的有效資產(chǎn)落到自己或者親屬的名下，債務(wù)由公司承擔(dān)，個人不承擔(dān)任何責(zé)任。由于一些企業(yè)對合作公司的資信情況缺乏細(xì)致、深入的調(diào)查了解，投入資金或者供給貨物后，便被不法商人占有、轉(zhuǎn)移或者揮霍，無法收回。就是起訴到法院，由于股東虛假注冊、抽逃資本和非法占有公司資產(chǎn)的證據(jù)難于收集，也無法追究股東的責(zé)任。如有兩家公司簽訂了合作經(jīng)營煤炭合同，一公司出資50萬元，另一公司負(fù)責(zé)經(jīng)營，利潤共享，實際上是借貸關(guān)系。負(fù)責(zé)經(jīng)營的公司是王某用其父母的身份證，以其父母的名義開辦的，其任經(jīng)理。王某開辦公司的注冊資金是向親友籌借的，驗資后即抽回償還了借款。出資公司50萬元到帳后，王某用20萬元償還了債務(wù)，其他款項因欠稅被稅務(wù)部門扣劃。其提出要想繼續(xù)運作，必須追加投資，使出資公司騎虎難下。
二、法律關(guān)系不清，對經(jīng)營活動把握不準(zhǔn)，風(fēng)險增大
法律關(guān)系不清，錯定合同性質(zhì)和名稱，導(dǎo)致雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任無法確定。如，某集體企業(yè)與一民營公司做買賣，集體企業(yè)出資40萬元，由對方購買煤炭，提供儲煤場地和工具，集體企業(yè)負(fù)責(zé)銷售煤炭，利潤三七分成，屬于合作經(jīng)營合同。而在操作中，集體企業(yè)卻與民營公司簽訂了煤炭購銷合同和場地使用合同。在合同履行中，該民營公司擅自在煤炭中摻入沙石，強行銷售煤炭，集體企業(yè)蒙受巨大經(jīng)濟損失。無論從買賣合同，還是從場地租賃合同，對方均無違約之處，無法追究對方責(zé)任。如果以合作經(jīng)營簽訂合同，則對方存在嚴(yán)重違約，依法可以解除合同，并要求對方賠償損失。
三、樂觀簽約，缺乏風(fēng)險評估及保護措施，一旦形成糾紛，損失難免
在經(jīng)營中，缺乏對經(jīng)營項目風(fēng)險評估，好多項目沒有對合作伙伴的資產(chǎn)、經(jīng)營、信譽情況進行評估，沒有對發(fā)生糾紛解決途徑、方法進行必要的研究和效果上的考量。簽訂合同時，沒有約定糾紛解決的方式，或者約定了不利于己方的解決方式。大多數(shù)合同沒有要求對方提供擔(dān)保，或者雖然對方提供了擔(dān)保，但因未依法辦理登記手續(xù)而歸于無效。
四、盲目聯(lián)營，陷入聯(lián)營陷阱
資金實力強的企業(yè)，往往是各方引資的對象，面對復(fù)雜的情況，稍有不慎，一旦投入資金，便會陷入矛盾和糾紛之中。如，某公司用600萬元購買某商城的房屋，并以此為投資，與該商城聯(lián)營設(shè)立公司，經(jīng)營裝飾材料市場。由于聯(lián)營前，沒有認(rèn)真調(diào)查商城對市場房屋是否享有所有權(quán)，也沒有將房屋產(chǎn)權(quán)辦到聯(lián)營公司名下，導(dǎo)致在以后的經(jīng)營中糾紛不斷，市場的投資人、施工單位通過訴訟手段取得了對市場房屋的租賃收費權(quán)，致使聯(lián)營公司無房可管，無費可收，造成該公司600萬元投資被架空。
五、對合同履行重視不夠，導(dǎo)致后續(xù)工作被動
有的企業(yè)對合同的履行不夠重視，導(dǎo)致合同不能履行的責(zé)任不清，應(yīng)收帳款得不到及時收回。如某建筑企業(yè)為某大學(xué)城建設(shè)校舍，部分校舍已投入使用，拖欠工程款上千萬元。由于建設(shè)方拖欠設(shè)計院、勘探等部門費用，這些部門拒絕向建筑企業(yè)提供有關(guān)資料，致使無法形成工程竣工驗收報告。建設(shè)方以建筑企業(yè)不提供竣工驗收報告為由，拖延對工程的驗收和決算。工程沒有決算，就無法確定建設(shè)方欠款確切的數(shù)額，作為施工方的建筑企業(yè)就無法主張權(quán)利。經(jīng)過多次談判，最終不得不以延長付款期限為代價，換取對方對工程款的決算。
六、對應(yīng)收帳款催討不力，導(dǎo)致風(fēng)險或者損失
一是超過訴訟時效，喪失勝訴權(quán)。如一企業(yè)與邢某做水泥生意，20xx年8月17日邢某出具了16萬元的欠條。20xx年該企業(yè)向法院起訴，稱多次催要過貨款，20xx年邢某曾經(jīng)給付了1萬貨款。但由于當(dāng)時沒有對貨款重新簽認(rèn)，事后對方又不承認(rèn)，無證據(jù)證實訴訟時效已中斷。從出具欠條之日起至提起訴訟，已超過2年普通訴訟時效的規(guī)定，企業(yè)喪失了勝訴權(quán)。二是由于貨款拖欠時間過長，欠款企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛或者經(jīng)營狀況惡化，甚至破產(chǎn)，喪失償還能力。
七、訴訟措施不當(dāng)，導(dǎo)致案件敗訴或者無法執(zhí)行
一是選擇起訴對象不當(dāng)，導(dǎo)致訴訟請求被駁回。如某水泥廠訴張某買賣合同糾紛一案中，水泥的買受方是某裝飾建材市場，由于該市場不具備法人和其它組織的資格，不能作為訴訟主體。張某僅是買賣水泥合同經(jīng)辦人，起訴張某顯然是選擇訴訟主體錯誤。按照法律規(guī)定，某建材市場的`債務(wù)應(yīng)由其開辦人負(fù)責(zé)。
二是沒有申請財產(chǎn)保全措施，導(dǎo)致被告人的財產(chǎn)被其轉(zhuǎn)移、處分或者被其它法院查封、凍結(jié)，失去了償還債務(wù)的機會。
三是有關(guān)事項沒有保留書面材料或者材料丟失，導(dǎo)致無法向法庭提供證據(jù)；舉證不全面或者不及時，導(dǎo)致超過舉證期限而失權(quán)。
四是經(jīng)過訴訟程序勝訴后，沒有在法定期限內(nèi)向法院申請執(zhí)行，使生效的判決、調(diào)解喪失強制執(zhí)行的效力。
為了提高企業(yè)對經(jīng)營風(fēng)險的識別、防范能力，促進企業(yè)健康的發(fā)展，提出以下對策建議：
第一，加強對經(jīng)營管理人員法律知識的培訓(xùn)，提高運用法律解決問題的能力。
第二，建立兼職或者專職的法律顧問隊伍，加強對合同簽訂、履行的法律審查。企業(yè)可根據(jù)本單位人員和業(yè)務(wù)量等狀況，設(shè)立專職或者兼職法律顧問，具體負(fù)責(zé)對合同簽訂、履行的法律審查和訴訟代理工作。未經(jīng)法律顧問審查同意，不得簽訂和變更合同。
第三，認(rèn)真審查合作方的資信情況，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。簽訂合同前，要對合作方的登記、資產(chǎn)、信譽及經(jīng)營狀況進行認(rèn)真調(diào)查，對于公民個人開辦或控制、無資產(chǎn)、操作不規(guī)范的有限責(zé)任公司，要盡量規(guī)避。對于資信情況不明朗，但確有合作必要的，要通過嚴(yán)格財物控制、同時履行、對方提供擔(dān)保等方式予以防范和化解風(fēng)險。
第四，密切關(guān)注合同履行過程，確保合同履行善始善終。生意的運作過程實質(zhì)上是合同的履行過程。合同一經(jīng)簽訂成立，即具有法律效力，必須按照合同的約定履行；變更合同，須經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，否則就要承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
第五，慎重開展緊密型、法人型聯(lián)營業(yè)務(wù)，預(yù)防聯(lián)營風(fēng)險。在緊密型、法人型聯(lián)營中，有的是聯(lián)營各方組成新的法人企業(yè)，有的是以一方企業(yè)的名義對外經(jīng)營，對緊密型、法人型聯(lián)營項目要慎重。對于有些項目確實需要聯(lián)營的，盡量采取協(xié)作型聯(lián)營即合作經(jīng)營的方式進行，通過簽訂合作協(xié)議，明確約定雙方各自的權(quán)利和義務(wù)，各自對外承擔(dān)法律責(zé)任。
第六，加強應(yīng)收帳款的監(jiān)督和檢查，建立應(yīng)收帳款管理的長效機制。一是加強財務(wù)部門日常對應(yīng)收帳款的統(tǒng)計和分析，及時報告應(yīng)收帳款情況，控制應(yīng)收帳款規(guī)模；二是定期召開有主管領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營管理人員、法律顧問、財務(wù)人員參加的企業(yè)經(jīng)營活動及應(yīng)收帳款情況分析會，對合同的履行、資金回收、存在的風(fēng)險等情況進行研究，提出應(yīng)對措施。對于沒有還款誠意，有較大風(fēng)險的應(yīng)收帳款，應(yīng)及時向法院起訴，以減少和避免經(jīng)濟損失；三是制定應(yīng)收帳款的催收、簽認(rèn)、資料保管等具體操作規(guī)范，保全證據(jù)，完善法律手續(xù)；四是把應(yīng)收帳款作為考核企業(yè)及經(jīng)營管理人員業(yè)績的主要內(nèi)容，并與工資、獎金掛鉤，充分調(diào)動企業(yè)和經(jīng)營管理人員的積極性；五是建立玩忽職守、濫用職權(quán)追究制度，對于不盡職責(zé)、濫用權(quán)利、貪圖私利，造成重大經(jīng)濟損失的，要依法追究責(zé)任人的行政或者法律責(zé)任。從而形成應(yīng)收帳款管理、回收的長效機制，有利有節(jié)的開展工作。
第七，視債務(wù)人的經(jīng)營狀況和對債務(wù)的態(tài)度，確定清欠方案
當(dāng)發(fā)生糾紛時，通過協(xié)商解決，實行各方利益的雙贏，是最理想的狀態(tài)。但是，必須有通過訴訟手段解決糾紛的心理和技術(shù)準(zhǔn)備，一旦出現(xiàn)對方以種種理由推脫，遲遲不予落實，或避而不見；經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，有停產(chǎn)停業(yè)可能；債務(wù)人欠債較多，有可能被起訴；或已經(jīng)涉及重大訴訟，且訴訟進程表明其將敗訴等情況，應(yīng)及時啟動訴訟程序，以避免和減少損失。向法院起訴清理外欠款，要做好以下事項：
一是要選擇好訴訟主體。
1、債務(wù)人已經(jīng)歇業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照，無力償還債務(wù)，這就要調(diào)查債務(wù)人在工商登記時注冊資金是否到位，如果虛假出資，驗資機構(gòu)虛假驗資，金融機構(gòu)提供虛假驗資證明，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。把債務(wù)人的開辦單位或者股東、驗資機構(gòu)、金融機構(gòu)與債務(wù)人一并起訴。
2、法人資格濫用，如人格混同、公司財產(chǎn)不分、虛假股東等，就要揭開公司的面紗，請求股東承擔(dān)債務(wù)償還責(zé)任。
3、有的負(fù)債企業(yè)通過企業(yè)改制的機會逃廢債務(wù)，這就需要針對其改制的具體情況，選擇起訴對象，訴請改制后的新企業(yè)、負(fù)債企業(yè)的投資人承擔(dān)責(zé)任。
4、行使代位權(quán)，起訴次債務(wù)人。依照合同法第七十三條規(guī)定，因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。
二是弄清糾紛性質(zhì)，確定訴訟請求。決定起訴時，要研究合同糾紛的性質(zhì)，是買賣合同糾紛，還是合作合同糾紛；是借款合同，還是聯(lián)營合同糾紛。然后再確定訴訟主張和請求，是主張合同有效，還是主張合同無效；是主張繼續(xù)履行，還是主張終止合同；是主張賠償損失，還是主張支付違約金，以及請求的金額等。
三是注意收集、提供有關(guān)證據(jù)。依照法律的規(guī)定，誰主張誰舉證，主張權(quán)利要有證據(jù)支持，否則，要承擔(dān)敗訴的法律后果。因此，要保留好合同書、運單、結(jié)算憑證等文書原件，及時向法院提供。
四是盡量收集對方的財產(chǎn)線索，及時申請財產(chǎn)保全。依照我國民事訴訟法的規(guī)定，債權(quán)人在訴訟前或訴訟過程中，可以向法院提出財產(chǎn)保全申請，請求法院查封、扣押、凍結(jié)對方的財產(chǎn)。受訴法院一旦對財產(chǎn)實施了保全措施，任何單位和個人不得動用，其他法院也不得重復(fù)保全�？梢�，申請財產(chǎn)保全有利于保護自己的債權(quán)。
五是判決書、調(diào)解書生效后，在法定期限內(nèi)申請執(zhí)行。依照我國民事訴訟法的規(guī)定，申請執(zhí)行的期限，從法律文書規(guī)定履行期間最后一日起，對方為公民的為一年，對方為法人或者其他組織的為六個月。超過法定期限申請執(zhí)行的，法院將不予受理。
當(dāng)然，還要有訴訟風(fēng)險意識。訴訟不是萬能的，訴訟與經(jīng)營一樣也有風(fēng)險，當(dāng)出現(xiàn)簽訂的合同有瑕疵、有關(guān)證據(jù)滅失、超過訴訟時效等情況時，法院就不會支持你的訴訟請求；債務(wù)人確無財產(chǎn)清償債務(wù)或者其進入破產(chǎn)程序時，勝訴的判決也無法得到執(zhí)行。
企業(yè)經(jīng)營自查報告推薦3
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會xx監(jiān)管分局：
為進一步推動我行各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)，健康持續(xù)開展，根據(jù)總行和貴局要求，按照《關(guān)于進一步做好“不規(guī)范經(jīng)營”行為排查工作的通知》（xx【20xx】67號）的文件精神，我分行積極開展了全面、詳細(xì)的自查工作�，F(xiàn)將自查結(jié)果報告如下：
一、公司銀行業(yè)務(wù)
�。ㄒ唬┕绢愘J款的支用管理
我分行發(fā)放公司類貸款和政府融資平臺貸款，貸款的支用嚴(yán)格按照“三法一指引”的要求，堅決遏制以貸引存，存貸掛鉤的行為。約定按照受托支付的，嚴(yán)格按照申報和審批要求管理受托資金，約定為自主支付的，按照借款人實際經(jīng)營需求發(fā)放貸款，落實實貸實付原則。自查過程中暫未發(fā)現(xiàn)要求客戶將貸款轉(zhuǎn)為定期存款，或設(shè)定不合理貸款條件，將定期存款作為發(fā)放貸款的前提條件。
（二）公司類貸款的利率管理
公司類貸款的利率水平，均是綜合了借款人行業(yè)狀況、企業(yè)經(jīng)營狀況、還款能力、抵質(zhì)押物變現(xiàn)能力（保證方代償能力）、金融產(chǎn)品風(fēng)險等重要因素進行定價。在執(zhí)行環(huán)節(jié)，均按照審批通知書要求嚴(yán)格執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)超權(quán)限變更公司類貸款利率定價的違規(guī)行為；分1
支行能夠依據(jù)定價執(zhí)行利率。賬戶管理費、財務(wù)咨詢費等服務(wù)費用均為實際的管理和服務(wù)性收費，并非利息讓渡；未發(fā)現(xiàn)支行借發(fā)放公司貸款之機，要求客戶辦理不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)，并收取額外費用以及捆綁其他金融產(chǎn)品。
（四）其他費用。支行在辦理政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款等公司信貸業(yè)務(wù)前期盡職調(diào)查、押品評估等環(huán)節(jié)均按照能夠嚴(yán)格執(zhí)行道德操守，未發(fā)現(xiàn)直接或者間接要求客戶支付相關(guān)費用，導(dǎo)致客戶財務(wù)負(fù)擔(dān)不合理增加；在提供資信證明、資金監(jiān)管、代發(fā)代收等金融產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)時，嚴(yán)格按照總行xxxx有關(guān)產(chǎn)品定價的文件要求執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)收費、擅自提價的現(xiàn)象。
（五）公司類企業(yè)的存款營銷和資金管理
堅決落實《中國人民銀行關(guān)于嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》（銀發(fā)2000253號）、中國銀行業(yè)協(xié)會《中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》（銀協(xié)發(fā)201110號）的文件要求，未發(fā)現(xiàn)高息或變相高息攬存的行為，更未發(fā)現(xiàn)我行員工蓄意吸納掮客資金，假借我行名義非法得利。
（六）公司類業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理
各支行在為公司客戶提供一攬子服務(wù)和全面解決方案等產(chǎn)品服務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)過程中，本著客戶自愿的原則，根據(jù)企業(yè)行業(yè)和自身經(jīng)營情況，均提供了有針對性的產(chǎn)品服務(wù)方案，客戶接受與否，絕對自由。
二、小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)
�。ㄒ唬┬∑髽I(yè)貸款的支用管理
分行能夠鼓勵引導(dǎo)客戶經(jīng)理對小微企業(yè)貸款積極采取受托支付方式，貫徹“實貸實付”原則，通過嚴(yán)格控制貸款支付對象把好第一道風(fēng)險關(guān)，從而杜絕了“以貸轉(zhuǎn)存”現(xiàn)象的滋生；與此同時，強化銀企合作關(guān)系，不強制設(shè)定條款或協(xié)商約定違規(guī)吸存，通過培育企業(yè)做大做強增加綜合收益，通過積極營銷借款人上下游企業(yè)，盡量爭取資金體內(nèi)循環(huán)；在小企業(yè)授信環(huán)節(jié)要求借款人提高我行結(jié)算量，而并非絕對存款，目的是通過借款人現(xiàn)金流掌控企業(yè)實際經(jīng)營情況，控制風(fēng)險，落實貸后管理工作。
�。ǘ┬∑髽I(yè)貸款費率管理
對小微企業(yè)，大多數(shù)支行按照《xxx銀監(jiān)局關(guān)于實施差異化監(jiān)管加強小型微型企業(yè)金融服務(wù)的意見》（xx監(jiān)發(fā)201128號）相關(guān)規(guī)定禁止一切不合理收費，除銀團貸款的管理費和承諾費外，其他費用如貸款承諾費、管理費、顧問費、咨詢費等全部取消。
�。ㄈ┬∑髽I(yè)銀行產(chǎn)品管理
我分行能夠為小微企業(yè)提供切實有效的一攬子金融服務(wù)方案，有效滿足客戶金融服務(wù)需求。小企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開展，不以負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為條件。企業(yè)對我行理財、保險、基金等其他產(chǎn)品的
選擇完全具有自由選擇權(quán)，堅決維護我行小企業(yè)借款人公平交易權(quán)。
（四）小企業(yè)產(chǎn)品定價
我行能夠本著“流動性、安全性、流動性”相結(jié)合的方式，科學(xué)地對小微企業(yè)貸款進行差別化定價，對信用等級較高、償債能力較強、擔(dān)保等風(fēng)險緩釋措施較充分等客戶在貸款定價時予以傾斜；與此同時，對綜合評價較好的客戶制定了切合實際的長期培育政策，簡化授權(quán)授信審批流程，切實提升了小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量和效率，逐步提高小企業(yè)業(yè)務(wù)盈利能力和水平，培育了一批在業(yè)內(nèi)具有相當(dāng)競爭力的小微企業(yè)群體。
�。ㄎ澹┬∑髽I(yè)培育和政策傾斜
1、分行能夠?qū)Α皒xx”、“xxx”等小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶，積極按照《關(guān)于深化“xxx”、“xxx”企業(yè)培育工作的指導(dǎo)意見》（20xxx120號）等文件要求，在授信額度、定價、特色產(chǎn)品及超值服務(wù)等方面切實落實相關(guān)優(yōu)惠政策。
2、創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款還款方式，根據(jù)小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)情況，在貸款還款方式上指導(dǎo)小微企業(yè)選擇分次發(fā)放、分次還款等科學(xué)的出賬和還款方式，一方面有效幫助小微企業(yè)縮減財務(wù)成本，另一方面有效減輕客戶到期一次還款的資金壓力。
3、為提升小企業(yè)融資效率，分行進一步優(yōu)化小微企業(yè)授信流程，提升審批效率，特別是分行授信授權(quán)方面，通過審批權(quán)和審批形式
的調(diào)整，多角度優(yōu)化和提高小企業(yè)貸款的服務(wù)效率和質(zhì)量；對小微企業(yè)在有效控制風(fēng)險的前提下，采取靈活多樣的擔(dān)保方式，不斷拓展貿(mào)易融資產(chǎn)品在中小企業(yè)金融服務(wù)中的份額，降低小微企業(yè)客戶的擔(dān)保成本，減輕小微企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)。
三、零售銀行業(yè)務(wù)
�。ㄒ唬﹤�人貸款的支用管理
我分行個人貸款支用管理嚴(yán)格按照銀監(jiān)會《個人貸款暫行管理辦法》和我行零售業(yè)務(wù)制度執(zhí)行，對于采取受托支付方式發(fā)放的個人貸款，在貸款發(fā)放后按照約定，將申請支付款項轉(zhuǎn)至借款人支付對象賬戶；對于采取自主支付方式發(fā)放的個人貸款，客戶支用理由合法合規(guī)，即進行貸款發(fā)放。
�。ǘ﹤�人貸款的利率管理
1、我行個貸產(chǎn)品的定價嚴(yán)格按照資金成本、風(fēng)險成本和管理成本科學(xué)計價。同時考慮和區(qū)分借款人資金用途、還款能力、擔(dān)保水平與業(yè)務(wù)風(fēng)險等實際情況，不存在隨意定價，上浮至最高限額的情況。
�。ㄈ┝鞒毯推渌召M管理
在發(fā)放個人貸款時，未發(fā)現(xiàn)有要求客戶接受不合理的'中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)的行為，無“貸款承諾”賬戶管理費、財務(wù)咨詢費、貸款安排費、額度占用費等額外附加費用；與此同時，在業(yè)務(wù)開展
過程中應(yīng)計入銀行成本的相關(guān)費用，均由我行自行承擔(dān)，不存在變相轉(zhuǎn)嫁的情形。
（四）個人貸款的產(chǎn)品管理
在受理個人貸款和辦理其他零售業(yè)務(wù)時，充分尊重客戶的自由選擇權(quán)和公平交易權(quán)，無強制產(chǎn)品捆綁、不當(dāng)搭售等行為�？蛻艮k理信用卡、基金等各種其他金融產(chǎn)品享有充分的獨立性。
�。ㄎ澹﹤�人儲蓄業(yè)務(wù)的管理
經(jīng)查無違反《中國人民銀行關(guān)于嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》（銀發(fā)20xx253號）、《存款自律公約》、《徽商銀行儲蓄業(yè)務(wù)管理辦法》（20xx218號）等制度辦法的要求，高息攬存、借道收息的行為；未發(fā)現(xiàn)涉及民間融資、掮客資金以通過我行賬戶支付和收取高息的情形。
四、國際業(yè)務(wù)
�。ㄒ唬﹪H業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價和費率
分支行對我行外匯業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)均進行公示，收費公開透明、合理有據(jù)，外匯資金交易匯率按總行統(tǒng)一發(fā)布的人民幣外匯牌價進行；國際貿(mào)易融資按總行審批表指導(dǎo)利率執(zhí)行，無亂浮動利率行為；收費項目均按我行收費標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定項目收費，無收取額外費用的情況；與我行開展國際貿(mào)易融資的客戶均由總行審批，準(zhǔn)入、出賬、產(chǎn)品定價明確合規(guī)。
�。ǘ﹪H業(yè)務(wù)操作合規(guī)性
國際業(yè)務(wù)條線操作人員崗位分離、權(quán)限分離，無越權(quán)經(jīng)辦、越權(quán)復(fù)核行為。
五、授信評審業(yè)務(wù)
授信審批時嚴(yán)格按照資金成本、風(fēng)險成本和管理成本合理進行貸款定價。在授信審批時，不存在以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件得情況。授信業(yè)務(wù)的開展不以任何負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等其他產(chǎn)品作為前提條件，杜絕了捆綁銷售、轉(zhuǎn)嫁費率和成本的情形。
六、檢查發(fā)現(xiàn)問題
部分財務(wù)顧問費、貸款承諾費收取不合規(guī)。自20xx年10月24日后，個別支行對小微企業(yè)收取財務(wù)顧問費或貸款承諾費，收費不合規(guī)。
企業(yè)經(jīng)營自查報告推薦4
結(jié)合市局（公司）關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營的部署要求，為進一步規(guī)范卷煙經(jīng)營秩序，根據(jù)上級安排部署，對規(guī)范卷煙經(jīng)營方面進行了認(rèn)真的自查自糾活動，具體有以下幾個方面：
一、自查自糾情況
在當(dāng)前行業(yè)情況下，卷煙品牌培育的重要性越來越突出。每月品牌培育的任務(wù)也較重，考核多，任務(wù)重，是當(dāng)前客戶經(jīng)理所面對的情況。在這樣一種環(huán)境中，我們客戶經(jīng)理所采取的工作方法可能會比較激進，對品牌培育工作造成了一定的不利的影響，把品牌培育的主要目的.都忘記了，存在重任務(wù)指標(biāo)輕規(guī)范經(jīng)營的思想。
而當(dāng)前市場上部分經(jīng)營戶在多次訂購培育品牌滯銷的情況下，這部分經(jīng)營戶對品牌培育工作產(chǎn)生了抗拒的思想，對客戶經(jīng)理的品牌培育工作帶來了非常大的困難，在這樣的一種市場環(huán)境下，我們品牌培育工作受到了很大的阻礙，所以，在越來越大壓力的情形下，不是為了品牌培育而做工作，而是為了完成任務(wù)指標(biāo)做工作。
二、對規(guī)范經(jīng)營重要性的認(rèn)識
規(guī)范經(jīng)營是煙草企業(yè)的一項長期任務(wù)，國家局也多次強調(diào)必須始切實抓好企業(yè)的規(guī)范經(jīng)營，培育誠信、有秩序、負(fù)責(zé)任的現(xiàn)代化企業(yè)。
三、需要改進的措施
在品牌培育工作中，應(yīng)該以人為本，以市場需求為導(dǎo)向，針對卷煙產(chǎn)品特色進行推廣，先立品牌，后做銷量，如果一味的追求當(dāng)前的銷量或者不按照市場意愿推廣，所導(dǎo)致的或許是該產(chǎn)品在當(dāng)?shù)厥袌鰺o法形成規(guī)模及品牌，更嚴(yán)重的是造成該品牌一系列的產(chǎn)品形象及美譽度下降，形成做死市場的情況。
所以在當(dāng)前品牌培育工作中，不要激進，不要造成客戶對我們的不好印象，保持良好的客情關(guān)系，利用感情牌做好品牌上柜及品牌銷售工作，同時，根據(jù)當(dāng)前客戶經(jīng)理考核多而重，任務(wù)多而重的情況下，我們在日常工作中應(yīng)妥善協(xié)調(diào)處理好品牌培育與客戶接受度的關(guān)系，做好為了品牌培育而工作，不是為了考核指標(biāo)而工作。
企業(yè)經(jīng)營自查報告推薦5
我公司全名為阜陽市阜康醫(yī)療設(shè)備有限公司，根據(jù)《安徽省重點監(jiān)管醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)質(zhì)量信用分類管理辦法（暫行）》的要求，制定自查報告，報告內(nèi)容如下：
一、人員與機構(gòu)
公司法人代表、企業(yè)負(fù)責(zé)人王明團了解醫(yī)療器械監(jiān)督管理的法律、法規(guī)等。
公司質(zhì)量負(fù)責(zé)人郭進京畢業(yè)于蚌埠醫(yī)學(xué)院，醫(yī)學(xué)檢驗專業(yè)，本科學(xué)歷；售后主管王士峰，畢業(yè)于安徽工業(yè)大學(xué)，機電工程專業(yè)，大專學(xué)歷。目前均在職在崗，沒有在其它公司兼職。
二、場地與設(shè)施
場地為商住兩用樓，地址：安徽省潁泉區(qū)阜陽工業(yè)園管莊路東側(cè)6號，使用面積與國家規(guī)定相符，辦地場所配有電腦、電話、網(wǎng)線、桌椅、文件柜等，且擺放整齊、合理。
倉庫內(nèi)整潔衛(wèi)生，通風(fēng)、明亮。有溫度計、安全照明、消防等設(shè)施。還有防塵、防潮、防污染和防蟲及消毒區(qū)等。內(nèi)有黃、綠、紅三色標(biāo)識。
三、制度與記錄
1．公司建立了管理制度，制度內(nèi)容完整，便于日后管理。
2．公司收集并保存有醫(yī)療器械監(jiān)督管理的法規(guī)、規(guī)章及相關(guān)的.文件。
3．公司建立了供貨方案，有購銷憑證及質(zhì)量保證協(xié)議。
4．公司建立了質(zhì)量問題投訴、查詢制度，及時負(fù)責(zé)地處理用戶投訴并做好記錄。
5．公司建立了客戶檔案，設(shè)立了質(zhì)量跟蹤卡。
企業(yè)經(jīng)營自查報告推薦6
為了有效服務(wù)實體經(jīng)濟，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)條件和收費，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，切實維護社會公眾對廣發(fā)銀行的信心，根據(jù)《關(guān)于貫徹落實銀行業(yè)協(xié)會行規(guī)行約自查工作的通知》的要求和廣發(fā)大慶支行的統(tǒng)一部署和安排，我部全面開展了“規(guī)范經(jīng)營、有效服務(wù)實體經(jīng)濟”問題專項檢查活動，自查結(jié)果如下：。
一、工作目標(biāo)
開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費”為主題的規(guī)范經(jīng)營、有效服務(wù)實體經(jīng)濟問題專項整治活動，確保我行：認(rèn)真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照風(fēng)險控制適度、合理、有效的原則確定貸款條件，不對貸款附加不合理條件；嚴(yán)格按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進行貸款定價；認(rèn)真遵守國家價格主管部門和監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費的各項政策規(guī)定，合規(guī)合理收費。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)
我行成立“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項自查活動領(lǐng)導(dǎo)小組，由行總經(jīng)理孟宇博任組長，副總經(jīng)理王新偉、李廷宇任副組長。領(lǐng)導(dǎo)小組在支行有關(guān)部門的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)全面統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、推動此項活動的深入開展，確保組織領(lǐng)導(dǎo)有力、合理配置資源、責(zé)任落實到位，以達到活動預(yù)期效果。
三、自查中發(fā)現(xiàn)的問題、整改和處理情況
在自查中，我行員工能夠規(guī)范貸款行為，科學(xué)合理收費，在宣傳和解釋業(yè)務(wù)中堅持實事求是原則，絕無誤導(dǎo)、夸大和虛假等行為發(fā)生，每位員工嚴(yán)格按照物價部門和監(jiān)管部門關(guān)于金融服務(wù)收費政策收取費用。
四、下一階段的。
�。ㄒ唬┘訌娊M織領(lǐng)導(dǎo)，確保活動取得實效
要求網(wǎng)點員工要認(rèn)真開展本次專項整治活動，確保工作取得實效。在網(wǎng)點自查結(jié)束后，及時召開專題會議，通報在自查中發(fā)現(xiàn)的'問題及風(fēng)險，落實到每個員工進行整改。
�。ǘ┱J(rèn)真分析問題及成因
通過此次活動，切實梳理并清除當(dāng)前業(yè)務(wù)中的經(jīng)營不規(guī)范的問題，在認(rèn)真檢查的基礎(chǔ)上，實事求是地進行總結(jié)，針對暴露出的問題，制定防范措施，提升我行的服務(wù)質(zhì)量。
�。ㄈ┙惩ǖ谋O(jiān)督渠道，完善舉報投訴機制
要建立暢通的監(jiān)督渠道，通過設(shè)立舉報信箱、公布舉報電話等形式。員工之間相互監(jiān)督，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為舉報給支行長，部門總經(jīng)理對投訴反映的問題進行調(diào)查核實，按有關(guān)規(guī)定上報進行處理，及時掌握行內(nèi)不規(guī)范經(jīng)營行為，及時查處糾正。
（四）加強上下聯(lián)動，及時上報重大情況
網(wǎng)點員工在辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)對社會產(chǎn)生重大影響或危害廣發(fā)信譽的情況，必須在第一時間報告支行長。
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