銀行兩個加強兩個遏制自查報告
銀行兩個加強兩個遏制自查報告(1)
根據(jù)省分行《關于開展“兩個加強 兩個遏制”專項檢查“回頭看”檢查工作的通知》要求，工行湖南郴州分行認真開展“兩個加強 兩個遏制”專項檢查“回頭看”自查工作。該行的主要做法：
高度重視，加強領導。該行成立了“兩個加強、兩個遏制”專項檢查“回頭看”自查工作領導小組，行長任組長，副行長及紀委書記任副組長，各部室(中心)負責人為成員，領導小組辦公室設在內(nèi)控合規(guī)部，各部門合規(guī)經(jīng)理為聯(lián)系人。會議要求各部門、各支行高度重視本次“回頭看”工作，由“一把手”全面履行此項工作的直接領導責任，做到親自部署、親自協(xié)調(diào)、親自督辦,確保達到查找問題隱患、夯實內(nèi)控基礎的預期目的。
制定方案，精心組織。該行制定了《關于開展“兩個加強、兩個遏制”專項檢查“回頭看”自查工作的通知》。一是明確自查目的，即通過檢查鞏固和深化“一加強、兩遏制”專項檢查工作成果，再次落實前期檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改及落實情況，切實糾正違規(guī)違法行為;嚴肅問責，認真落實檢查發(fā)現(xiàn)問題的處理處罰要求;進一步防范操作風險，遏制案件高發(fā)、頻發(fā)態(tài)勢。二是明確自查對象，即支行、市分行各部室、中心均要開展自查。三是明確自查內(nèi)容，即檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況;檢查發(fā)現(xiàn)問題的責任追究情況。四是明確抽查重點，即案件及操作風險隱患高的機構、領域和環(huán)節(jié)，重點抽查存款、票據(jù)、同業(yè)、理財、貸款和擔保等易發(fā)案件的業(yè)務領域，對賬戶開立與變更、重要空白憑證購買和管理、驗印、大額支付核實、銀企對賬、重要崗位員工行為管理、內(nèi)控制度執(zhí)行、業(yè)務考核等重點環(huán)節(jié)進行全面檢查，及時發(fā)現(xiàn)和遏制風險案件隱患。五是明確組織形式。一方面各支行、部門組織自查;另一方面市分行組織重點抽查。內(nèi)控合規(guī)部負責牽頭自查、轄屬機構抽查和配合檢查工作，各支行、各專業(yè)部門承擔自查工作的主體責任，主要負責人為自查工作的第一責任人，各部門、支行主要負責人對本次自查工作負總責，對自查結果承擔領導責任，對自查報告及附表、整改方案、整改結果報告、內(nèi)部責任追究情況報告簽字負責。六是明確自查時間及安排。9月至20xx年10月23日為自查時間;10月23日以前，市分行對部分支行進行重點抽查,抽查機構數(shù)量原則上不低于30%，抽查業(yè)務量原則上不低于客戶數(shù)量的5%。內(nèi)控合規(guī)部匯總后上報省分行及郴州銀監(jiān)局。11月至12月為整改階段。
銀行兩個加強兩個遏制自查報告(2)
2014年**支公司綜合部在公司經(jīng)理室的領導下，認真貫徹落實總、省公司關于綜合部條線印章、信訪和單證相關管理規(guī)定，嚴格遵守相關管理規(guī)范的要求，開展日常工作，較好完成了年度各項工作任務。按照《中國保監(jiān)會關于開展保險機構“兩個加強、兩個遏制”專項自查的通知》(保監(jiān)稽查[2014]207號)要求，公司綜合部于2015年1月20日至22日開展了印章、信訪和單證管理工作的專項自查活動，現(xiàn)將自查情況總結報告如下：
一、自查工作情況
**支公司高度重視此次專項自查活動，成立了以公司經(jīng)理李海慧為組長，以公司副經(jīng)理為副組長、以部門經(jīng)理、以及關鍵崗位人員為組員的“兩個加強、兩個遏制”專項自查工作組，實施本次自查工作。
公司綜合部切實對照《自查情況表》中的內(nèi)容，即針對印鑒(印章)管理、單證管理、信訪管理等三方面工作認真開展自查。
二、自查發(fā)現(xiàn)主要問題
(1) 印鑒(印章)管理
在印章管理方面，經(jīng)過自查，**支公司綜合部條線均能嚴格按照《中國人壽保險股份有限公司印章管理辦法》的規(guī)定，印章刻制流程合規(guī)進行，不存在私刻印章的現(xiàn)象;印章領用流程是完全按照《印章管理辦法》規(guī)定按時領取;公司印章管理系統(tǒng)支持實時動態(tài)管理，不存在超權限用印、私刻印鑒、已停用印鑒未及時收回銷毀等違規(guī)用印事項;印章保管信息記錄完整、準確，印章管理相關檔案資料完備;印章管理部門和管理崗位設置是不存在關鍵不相容崗位的情況，綜合部按要求配備印章管理員并實行AB崗保管制度。公司在印章管理雖然不存在《自查情況表》中的違規(guī)內(nèi)容，但是通過自查發(fā)現(xiàn)我單位存在印章管理人員變更后，由于上報不及時導致系統(tǒng)變更不及時，短時期內(nèi)出現(xiàn)了系統(tǒng)保管人與實際人員不符的情況。
(2) 信訪管理
**支公司重視維護消費者權益，從做好信息披露到建設誠信銷售隊伍，從落實100%回訪到做好理賠服務及完善投訴渠道等方面為客戶提供更好的保障。經(jīng)自查，綜合部條線按照保監(jiān)會相關文件要求和總公司《銷售人員重大突發(fā)事件應急處理工作管理辦法》(國壽人險發(fā)〔2012〕495號)、《中國人壽保險股份有限公司營銷員風險預警工作管理辦法》(國壽人險發(fā)〔2012〕612號)文件規(guī)定，建立并明確了監(jiān)測預警、各類風險防范及應急處置等各項任務的責任人和聯(lián)系人，并在此基礎上建立了值班工作制度。按照《中國人壽保險股份有限公司銷售人員違規(guī)處理規(guī)定》(國壽人險發(fā)〔2014〕31號)文件的規(guī)定，建立了保險消費投訴重大上訪及群體性事件責任追究制度。**支公司在近兩年滿期給付和退保壓力下沒有發(fā)生區(qū)域性、群體性信訪等風險事件。
(3) 單證管理
**支公司綜合部充分認識到單證管理的重要性，在工作中對全公司單證管理工作進行嚴格管控。在自查工作中，嚴格按照《人身意外傷害保險業(yè)務經(jīng)營標準》的要求對公司系統(tǒng)各類單證進行檢查。所有保單均由中國人壽保險股份有限公司總公司統(tǒng)一設計、統(tǒng)一編碼管理，意外險紙質(zhì)保單均由總公司或經(jīng)授權的省級分公司印制。建立了單證管理系統(tǒng)，及時準確記錄意外險紙質(zhì)保單各環(huán)節(jié)的詳細信息。同時要求保險中介機構建立了臺賬，及時完整記錄意外險保單領取、使用、作廢、回銷的詳細情況，并對保險中介機構單證管理情況進行定期檢查。對保險單證的印刷、保管、領用、作廢和核銷進行實時動態(tài)管理，不存在長期未核銷單證、遺失單證、私印單證的行為。經(jīng)過自查，**支公司綜合部單證管理員能夠按照《自查情況表》中單證管理的規(guī)定，要求保險中介機構建立臺賬，及時完整記錄意外險保單領取、使用、作廢、回銷的詳細情況，但是在檢查中發(fā)現(xiàn)，有個別銀行網(wǎng)點不太配合，存在回繳不及時的現(xiàn)象。
三、原因分析
**支公司綜合部在本次自查工作中，嚴格按照《中國保監(jiān)會關于開展保險機構“兩個加強、兩個遏制”專項自查的通知》(保監(jiān)稽查[2014]207號)要求執(zhí)行，對《自查情況表》中的內(nèi)容進行了注意核查，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題。但是在印章和單證管理工作中出現(xiàn)了個別影響工作效率的現(xiàn)象，經(jīng)過分析，原因如下：一是印章管理人員變動后，由于工作交接、報備和上報申請更換等程序，短期內(nèi)無法及時在系統(tǒng)變更。二是雖然**分公司辦公室要求條線內(nèi)保險中介機構建立臺賬，及時完整記錄意外險保單領取、使用、作廢、回銷的詳細情況，但是個別銀行網(wǎng)點由于銀行業(yè)務繁多，雖然能夠完成回繳，但有時回繳不及時。深層次原因，在制度上，雖然能夠按照保監(jiān)會和上級公司的制度要求開展管理工作，但是強化執(zhí)行的檢查機制執(zhí)行力度不夠;從內(nèi)控和管理流程上看，工作細化程度還不夠;從操作執(zhí)行上看，原因在于效率有待進一步提高。
四、整改情況
**支公司綜合部針對本次自查活動的結果與各崗位責任人進行了深入的分析和探討，并結合實際制定了相關措施以推動綜合部條線印章、信訪和單證管理工作不斷優(yōu)化。
一是不斷學習和落實保監(jiān)會關于開展保險機構“兩個加強、兩個遏制”專項自查的通知中對綜合部條線日常管理工作的相關要求，同時嚴格落實上級公司對各崗位的制度規(guī)范和操作守則，做到嚴格管理、專業(yè)操作、規(guī)范實施。
二是不斷優(yōu)化工作流程，提高工作效率。在嚴格管理、專業(yè)操作、規(guī)范實施的基礎上，對崗位工作進行研究和探索，優(yōu)化工作流程，不斷加強執(zhí)行力，提高效率。具體來說，一是做好人員變動后工作交接和系統(tǒng)變更的'時間安排，盡可能進行集中辦理和處理，提高效率;二是及時做好和銀行網(wǎng)點的溝通協(xié)調(diào)工作，督促銀行網(wǎng)點及時回繳我公司單證。
三是加強檢查力度和頻度，確保防微杜漸。在現(xiàn)有檢查機制的基礎上，建立更加細化、更有效的檢查機制，便于在管理工作中及時發(fā)現(xiàn)問題，及時處理，防止事態(tài)蔓延、擴大、升級，真正做到防微杜漸，加強管理效果。
總之，2014年**支公司綜合部條線在印章、信訪、單證管理工作中能夠積極履行職責，做好風險防范工作，也較好地完成了年度工作任務。但是，我們深知還有許多需要加強和努力的方面。在今后的工作中, **支公司綜合部條線將堅持以服務公司發(fā)展為宗旨,嚴格按照流程，規(guī)范行為，提高效率，完善機制、落實內(nèi)控要求,扎扎實實地做好**支公司綜合部條線各項管理工作。
**支公司綜合部
二O一五年二月二日
【拓展閱讀】
21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，中國銀監(jiān)會決定自2016年7月起在全國銀行業(yè)范圍內(nèi)全面開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，并已下發(fā)通知。
“兩個加強、兩個遏制”是銀監(jiān)會于2014年12月布置的“加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)督，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪”專項檢查。
此次回頭看，銀監(jiān)會要求采取銀行業(yè)金融機構自查與監(jiān)管部門檢查相結合的方式。銀行業(yè)金融機構于2016年10月底前完成機構自查，各銀監(jiān)局于2016年11月底前完成監(jiān)管檢查。
“這次回頭看是對去年"兩個加強、兩個遏制"專項檢查的再回訪，是在全國范圍內(nèi)的統(tǒng)一行動。”某地方銀監(jiān)人士表示。
抽查比例不低于30%
該次回頭看中，銀行自查覆蓋2016年6月末有余額的各類重點業(yè)務，包括存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財、代銷等;“上查下”中機構數(shù)量原則上不低于30%，業(yè)務量原則上不低于本級自查金額的30%。
機構自查的檢查范圍，包括此前“兩個加強、兩個遏制”專項檢查(包括自查、監(jiān)管檢查、2015年自主開展的回頭看工作)和上級黨委巡視等發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責落實情況，各機構在公司治理、內(nèi)部控制、風險管理、案件防控以及服務實體經(jīng)濟等情況，存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財?shù)雀黝愔攸c業(yè)務中是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為。
其中，針對目前有股份行、城商行股權被轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等情況，特別提及檢查股東資質(zhì)是否符合監(jiān)管規(guī)定，股權轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等管理工作是否到位等。此外，對公司治理檢查還包括是否建立完善的信息科技系統(tǒng)，充分利用科技管控、網(wǎng)絡技術、大數(shù)據(jù)等手段有效防范金融風險和金融案件。
在監(jiān)管檢查部分，要求各銀監(jiān)局對部分檢查項目采取“雙隨機”抽查方式進行檢查。轄內(nèi)法人機構抽查類型應全覆蓋，抽查比例不低于30%。轄內(nèi)非法人機構中，各政策性銀行、國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行和郵儲銀行抽查比例不低于30%;其他機構抽查比例不低于20%。
除檢查機構自查部分情況外，監(jiān)管檢查部分提及，特別注重加大對跨市場、跨機構、跨業(yè)務領域的檢查力度，加大對機構內(nèi)控有效性的再檢查力度。
六項銀行類重點業(yè)務檢查
銀監(jiān)會要求，對重點業(yè)務環(huán)節(jié)的合規(guī)經(jīng)營和風控全面覆蓋2016年6月末各類主要業(yè)務余額，加大對關鍵環(huán)節(jié)和重要崗位的檢查力度，重點排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財和代銷等六大業(yè)務領域。
2015年末以來，票據(jù)風險事件頻發(fā)，多家大行、股份行乃至農(nóng)商行卷入其中。在對票據(jù)的檢查中，銀監(jiān)會要求對開票、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼等各環(huán)節(jié)均進行重點檢查。
檢查措施包括，開票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿(mào)易背景真實性審查、授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理是否到位，票據(jù)承兌保證金和貼現(xiàn)資金管理是否到位，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務環(huán)節(jié)中，是否存在為他行“做通道”、“消規(guī)模”等行為，是否與同業(yè)交易對手準入名單之外的機構開展票據(jù)回購業(yè)務，是否無背書開展票據(jù)買賣。此外，還包括是否與“票據(jù)中介”、“資金掮客”等開展票據(jù)交易;是否存在公章、印鑒、同業(yè)賬戶等出租、出借行為。
在信貸業(yè)務檢查方面，除重點檢查授信條件是否弱化、大額授信風險、批量為同一商圈多個商戶或小微企業(yè)貸款外，銀監(jiān)會強調(diào)了對“首付貸”的檢查，要求檢查是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產(chǎn)中介等渠道，是否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等，是否存在個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等。此外，要求銀行排查債務鏈、擔保圈、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資等帶來的外部風險傳染。
同業(yè)業(yè)務檢查方面，主要檢查同業(yè)業(yè)務專營制等情況，并按照實質(zhì)重于形式原則對同業(yè)業(yè)務進行會計核算和資本撥備計提。
“同業(yè)檢查主要為對應2014年發(fā)布的、規(guī)范同業(yè)業(yè)務的"127號文"和"140號文"，實際上同業(yè)業(yè)務經(jīng)過這兩年的整頓已經(jīng)相對規(guī)范。這次檢查的重點應該是之前發(fā)生風險事件的票據(jù)，以及理財。”某股份行人士表示。
在銀行理財監(jiān)管新規(guī)正在征求意見的當下，對理財業(yè)務的檢查上目前仍為傳統(tǒng)領域。銀監(jiān)會要求重點檢查理財業(yè)務事業(yè)部改革，以及通過發(fā)行理財產(chǎn)品歸還貸款;以自營業(yè)務承接理財風險資產(chǎn);理財產(chǎn)品相互交易、調(diào)節(jié)收益;接受其他金融機構回購或承諾，利用理財資金為他行代持資產(chǎn);簽訂“陰陽合同”或抽屜協(xié)議等為非保本理財提供保本承諾等情況。
在對代銷的檢查中，銀監(jiān)會也要求檢查是否為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。
此外，存款業(yè)務重點檢查是否存在“存款失蹤”、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬和異常異地大額存款等。
除銀行類業(yè)務外，銀監(jiān)會對金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀公司的特色業(yè)務以及其他金融機構業(yè)務提出重點檢查內(nèi)容。
其中，在信托公司固有業(yè)務方面，檢查長期股權投資是否限定為金融類公司的股權投資，是否有未經(jīng)批準以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資情況;在信托業(yè)務方面，對日常監(jiān)管中較為關注的房地產(chǎn)、銀信合作、政信合作、有價證券投資等信托業(yè)務，如涉及在異地展業(yè)的，按相關具體業(yè)務合規(guī)性要求進行檢查;此外，重點檢查信托公司通道業(yè)務進行的融資活動引發(fā)的各類風險以及是否存在監(jiān)管套利、風險隱匿和風險轉(zhuǎn)移等行為。
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