反洗錢法十周年征文
反洗錢法活動目的是廣泛深入地開展反洗錢知識宣傳工作，提高社會公眾對反洗錢工作認知度，普及反洗錢知識，增強反洗錢意識，在社會上營造反洗錢良好氛圍。下面是中國人才網(wǎng)給大家整理的反洗錢法十周年征文，希望對大家有所幫助。
反洗錢法十周年征文一
隨著銀行業(yè)反洗錢力度的不斷加大，利用銀行系統(tǒng)洗錢的風險越來越高，洗錢者于是開始將保險產(chǎn)品作為其新的洗錢工具。保險業(yè)錯綜復雜的關系及保險產(chǎn)品功能的不斷深化演變，客觀上導致保險業(yè)面臨更大的洗錢風險。隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個金融業(yè)全面擴張的開始，保險業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。洗錢領域逐漸向保險業(yè)延伸，保險洗錢手段趨向多樣化、隱蔽化、專業(yè)化，保險業(yè)反洗錢工作面臨嚴峻考驗，防范并打擊保險洗錢成為目前金融業(yè)反洗錢的重點之一。同時，相對其他金融領域，由于保險本身的行業(yè)特征以及保險產(chǎn)品的復雜性，即除投保人、保險人、被保險人、受益人外，還涉及保險代理、保險經(jīng)紀等中介機構。以上種種方面勢必導致保險業(yè)洗錢手段更多、更隱蔽。隨著《反洗錢法》的出臺，商業(yè)保險反洗錢機制不斷完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保險洗錢，就必須進一步加強法律法規(guī)和制度建設，對金融保險領域進行全方位的監(jiān)控，全面圍剿保險洗錢活動。針對保險業(yè)面臨的洗錢風險，保險管理者及從業(yè)者如何規(guī)避風險、防范風險，值得思考和研究。
一、我國洗錢的概念
所謂洗錢，是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉移、轉換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。人民銀行2003年頒布的《金融機構反洗錢規(guī)定》將通過金融機構的洗錢行為所涉及的“黑錢”范圍擴大，包含了貪污、賄賂、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益，其實質(zhì)是擴展了通過金融機構的洗錢行為的上游犯罪。洗錢活動不僅使違法所得合法化，而且還扭曲正常的經(jīng)濟和金融秩序，損害金融機構的誠信，腐蝕公眾道德。作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道，銀行、證券、保險等金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領域。隨著銀行監(jiān)管制度的不斷嚴格和完善，越來越多的犯罪分子將黑手伸入保險行業(yè)，利用商業(yè)保險反洗錢機制的缺陷逐步向保險行業(yè)滲透。因此，在保險業(yè)中做好反洗錢工作已刻不容緩。
二、我國保險業(yè)洗錢的現(xiàn)狀
目前，利用保險業(yè)洗錢在我國尚無法律上的明確界定，理論界一般將其概括為投保人利用保險機構使非法收益合法化，或者以將集體的、國家的公款轉入單位“小金庫”化為個人私款或逃避納稅為目的的行為。目前在我國利用保險業(yè)洗錢的主要方式以后者為主，總體表現(xiàn)在以下幾個方面。
1、現(xiàn)金退保
具體而言就是企業(yè)先以單位的名義用支票購買保險單，將巨額資金分散到幾十個甚至上百個員工名義下進行投保。一般情況下普通員工對此一無所知。錢到保險公司賬后，時間長短不一，投保企業(yè)就按約定退保，保險公司扣除手續(xù)費后，以現(xiàn)金的形式將錢打回到企業(yè)指定的個人賬戶上。中小型壽險公司甚至連手續(xù)費都不收，只要求企業(yè)的保費在自己的賬上留存一個月或更長的時間，然后以現(xiàn)金的方式返還到企業(yè)個人賬戶上。如此，保險公司能獲得短期融資而省去同業(yè)拆借的利息。
2、利用團險業(yè)務洗錢
在團體壽險業(yè)務中，投保人通過長險短做、夏交即領、團險個做等不正常的投保、退保方式，將公款轉入單位“小金庫”化為個人私款或逃避納稅的行為是洗錢行為的重要渠道。按照多數(shù)保險公司的規(guī)定，團體保險退保是有時間限制的，例如只能投保三年后才能退保，但是，由于團體保險的“單子”都比較大，面對高額保費的誘惑，對于經(jīng)營壓力巨大的保險公司而言，這些規(guī)定逐漸被掏空，不但何時退�？梢陨塘�，甚至退�？鄢馁M用比例也可以協(xié)商。在這里，保險已經(jīng)失去了為被保險人提供風險保障的最基本職能，而成為當事人取得各自不正當利益的工具。同時，投保企業(yè)可以通過這種方式利用較低的成本達到逃避企業(yè)所得稅的目的。這種情況的團單，一般采用上年末投保而新年伊始退保的方式，這也是為什么每年年初團險退保量劇增的原因。除團險、騙保手法外，保險洗錢通用的手法還包括地下保單洗錢、猶豫期退保洗錢以及保險欺詐、長險短做、躉繳即領、違規(guī)退費等，此外，隱匿真實身份、虛報個人材料亦是常用的洗錢方式。還有利用人壽保險合同的現(xiàn)金價值進行保單貸款，洗錢者在購買了高額的人壽保險之后以抵押貸款的形式提取現(xiàn)金，然后讓保單自動失效。
3、財產(chǎn)保險洗錢
財產(chǎn)保險洗錢的主要方式有保險欺詐、理賠欺詐和現(xiàn)金交易等。突出表現(xiàn)為退保和保費支付的時候，保險公司應客戶的要求不選擇銀行劃賬，而是通過現(xiàn)金支付。另一種表面上是外匯保單，實際是用人民幣來繳費，而理賠卻是外幣。
4、用黑錢購買奢侈品
比如用黑錢購買豪車，然后向保險公司全值投保，制造保險事故要求保險公司對其給予現(xiàn)金補償。
5、地下保單
洗錢者購買地下保單，把錢打到業(yè)務員指定的國內(nèi)賬戶，然后在香港簽單，由業(yè)務員負責把錢從內(nèi)地轉到香港，從而實現(xiàn)資產(chǎn)轉移。
6、銀行保險洗錢
銀行保險的核保標準較低、征詢信息較少、成交速度快、手續(xù)簡便，但現(xiàn)金價值卻很高，洗錢者反而可以從銀行劃轉保費。網(wǎng)上保險也是一種新型洗錢工具，根據(jù)電子簽名法規(guī)定，保單生效，投保人就可以退保變現(xiàn)，這為洗錢提供了條件。
7、行賄保單洗錢
用壽險保單送禮，即由行賄者(洗錢者)進行巨額保費支付，受禮方退保變現(xiàn)。在企事業(yè)單位采購團險時，保險公司會虛增保費，成交后再向有關人員贈送大額保單，由其退保變現(xiàn)，這種屬于上游犯罪的“貪污賄賂犯罪”的洗錢行為。
三、我國保險業(yè)反洗錢工作面臨的問題
保險業(yè)經(jīng)營中的洗錢活動，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利，助長了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延，而且擾亂了金融、保險市場秩序。在日益嚴峻的反洗錢形勢面前，保險業(yè)還存在許多制度與結構性的問題。1、通過保險業(yè)洗錢行為的法律界定尚不明確
法律規(guī)定的洗錢行為最顯著的特征是資金來源為犯罪所得，最終目的是隱瞞其來源和性質(zhì)。目前，保險業(yè)通常所說的洗錢行為主要包括團險業(yè)務洗錢、違規(guī)退費洗錢、利用中介機構洗錢，其資金來源均是企事業(yè)單位的合法資金，其目的是化公為私或逃避稅收，無論在資金來源上還是其目的均與現(xiàn)有法律法規(guī)所指的洗錢行為不同，從法律角度上說，這些行為更應被視作貪污、受賄或挪用公款等犯罪行為，而非洗錢行為。
2、保險業(yè)反洗錢法律法規(guī)不健全
我國現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)尚未將保險業(yè)反洗錢問題囊括其中。首先是保險業(yè)可能存在的洗錢行為的上游犯罪，如貪污、受賄、腐敗等未在《刑法》中加以明確;其次是沒有專門針對保險業(yè)反洗錢的部門規(guī)章，關于保險業(yè)洗錢的概念、方式及種類也沒有明確界定;再次是保險業(yè)還沒有一套完整的切實可行的反洗錢辦法，以及關于金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度的實施辦法。
3、保險業(yè)反洗錢制度措施不到位
在反洗錢法律法規(guī)不健全的條件下，中國保監(jiān)會為規(guī)范保險市場秩序，制定了一系列措施實施行業(yè)監(jiān)管。這些制度從根本上講是為了堵塞保險洗錢通道，但在實施過程中，并沒有從反洗錢的角度進行綜合規(guī)劃，使保險業(yè)反洗錢工作仍處于自發(fā)狀態(tài)，缺乏制度安排和有效組織，保險業(yè)反洗錢對策尚待完善。
四、保險業(yè)反洗錢建議
由保險洗錢方式可以看出，洗錢者能成功的原因之一是有保險公司的“幫助”，此外還存在監(jiān)管法律法規(guī)的不完善、保險從業(yè)人員的職業(yè)道德素養(yǎng)有待提高等問題。具體建議如下。
1、形成完整的反洗錢組織體系
保監(jiān)會、銀監(jiān)會和證監(jiān)會應加強聯(lián)合，做好反洗錢工作，成立專門反洗錢研究機構，對洗錢活動中必經(jīng)之路——銀行賬戶嚴格把關，特別關注由保險公司賬戶轉到個人賬戶的巨額資金，對其進行評估，有洗錢嫌疑的要及時上報，加強監(jiān)管。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的`作用，降低反洗錢成本。
2、加強對保險機構的監(jiān)管
(1)建立反洗錢內(nèi)部控制制度;(2)按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;(3)保險機構應盡力確定所有要求提供服務的客戶的真正身份，保證保險公司不會與未能提供身份證明的客戶進行重要的商業(yè)交易;(4)保險機構應通過具體程序，以保存內(nèi)部交易紀錄，以方便司法機關審查洗錢嫌疑人有關交易的歷史資料;(5)保險機構應制定一套程序和政策，使員工能夠通過上述洗錢的征兆識別可疑交易，并及時向有關司法機關舉報;(6)保險機構的管理層應確保所從事的業(yè)務活動符合高度的道德標準及與之有關的金融法律法規(guī);(7)保險機構在有關客戶資料保密的規(guī)章或合同義務容許的范圍內(nèi)，應與司法機關充分合作;將反洗錢工作業(yè)績加入到保險公司考核項目中，激發(fā)保險公司反洗錢積極性。保監(jiān)會及相關部門可將由保險公司協(xié)助查獲的部分洗錢資金作為打擊洗錢活動的獎勵給予保險公司。
3、完善反洗錢法律制度
首先要從法律層面完善保險業(yè)反洗錢監(jiān)管的法律制度，做到有法可依。其次要建立保險業(yè)反洗錢利益補償和利益激勵機制，制定具體的實施細則，便于保險業(yè)反洗錢工作的開展。建立完善的獎懲制度，出臺一系列政策重獎提供保險洗錢重要線索的人員，同時對合伙造假進行洗錢的保險公司和保險業(yè)務員要實行嚴懲;實行收繳黑錢利益部分返還制度，增強保險公司參與反洗錢工作的積極性。隨著國際金融一體化進程的加快，跨國洗錢犯罪活動日益猖獗，反洗錢需要各國間相互配合，建立國際反洗錢組織，相互借鑒經(jīng)驗，共同打擊洗錢犯罪。
4、努力提高反洗錢監(jiān)測技術水平
通過構建一套科學規(guī)范的反洗錢監(jiān)測信息采集平臺和分析系統(tǒng)，快速識別出各類潛在的具有洗錢特征的大額和可疑交易信息并實時發(fā)出預警，使大額和可疑交易得以迅速確認并終止其后續(xù)交易。結合保險業(yè)特點，開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng)，保監(jiān)會單獨建立保險反洗錢信息化網(wǎng)絡平臺，分析每筆異常交易主體的全部信息，將收集的信息進行歸納分類，甄別與監(jiān)測;同時設置明確的監(jiān)控預警指標，為監(jiān)管部門提供跟蹤檢查線索。
保險業(yè)經(jīng)營中的洗錢活動，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利，助長了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延，而且擾亂了金融、保險市場秩序。在日益嚴峻的反洗錢形勢下，保險業(yè)還存在許多制度與結構性的問題。反洗錢工作任重道遠，保險業(yè)所面臨的工作任務還十分艱巨，每個保險人都應負起自己應有的責任，提高對反洗錢工作重要性、緊迫性的認識，增強工作的責任心和使命感，不斷開創(chuàng)我國反洗錢工作的新局面。隨著反洗錢工作的不斷宣傳，保險代理人的防備意識將會提高;另外，隨著反洗錢保險機構指引等立法文件的出臺，相信這些問題都能有效解決。
反洗錢法十周年征文二
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行全面落實“風險為本”的反洗錢工作理念，按照“強機制、促轉型、控風險、夯基礎”的工作目標，以增強工作效力、效能、效果為中心，持續(xù)推進反洗錢工作轉型，實現(xiàn)了從“規(guī)則管理”向“風險管理”的轉變，反洗錢工作管理水平和風險控制能力顯著提升。
完善管理機制 奠定工作基礎
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行以風險為導向，將洗錢風險作為風險防控的重要抓手，堅持把反洗錢工作與業(yè)務經(jīng)營管理同部署、同考核，明確各級行“一把手”為反洗錢第一責任人，確保反洗錢監(jiān)管政策的有效落實。建立聯(lián)席會議制度，明確各部門、各級行反洗錢工作職責定位，加大對洗錢風險管理的流程約束和責任分解，積極發(fā)揮各業(yè)務條線在客戶身份識別、洗錢風險控制等方面的基礎性作用，建立了職責清晰、管理有序、責任分明的反洗錢工作機制。同時，不斷加強反洗錢工作制度建設，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行先后制訂了《反洗錢工作基本規(guī)范》、《反洗錢客戶風險評估和等級分類管理辦法》等多項規(guī)章制度，切實將反洗錢風險防控要求融入業(yè)務流程和日常管理中。
加強系統(tǒng)建設 提供可靠保障
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行根據(jù)洗錢犯罪活動的發(fā)展趨勢和特點，對“反洗錢信息管理系統(tǒng)”進行升級改造，研究增加洗錢預警模型。目前，該系統(tǒng)有8個異常交易模型，基本涵蓋了恐怖融資、販毒、傳銷、非法集資等常見的洗錢犯罪活動，使可疑交易報告的準確性和針對性進一步增強。同時，該系統(tǒng)實現(xiàn)了與所有前臺業(yè)務系統(tǒng)的對接，能夠?qū)η芭_交易數(shù)據(jù)進行提取分析和實時預警，建立了可疑交易報告“系統(tǒng)提取+人工甄別”的監(jiān)測模式，實現(xiàn)了業(yè)務數(shù)據(jù)全面覆蓋和實時分析。2012年，上報的涉嫌洗錢重大可疑報告，為公安機關破獲特大網(wǎng)絡傳銷案提供了重要線索和證據(jù)，得到了人民銀行蘭州中心支行的通報表揚。2015年酒泉市公安部門根據(jù)該行上報的“趙某疑似毒品犯罪重點可疑交易報告”線索，成功破獲了趙某等人涉毒案件。在此基礎上，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行充分利用客戶風險等級分類系統(tǒng)，逐步規(guī)范客戶風險等級的評估及分類流程，建立了系統(tǒng)初評與人工復評相結合、系統(tǒng)評級和動態(tài)調(diào)整相結合的風險等級評定模式，實現(xiàn)了對客戶洗錢風險等級的五級分類。
創(chuàng)新工作機制 打造有力抓手
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行不斷探索創(chuàng)新反洗錢監(jiān)測方法，注重分析成果的轉化利用，建立了洗錢風險提示機制和洗錢類型分析機制。一方面，對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的可疑交易賬戶，分析交易特征，針對不同洗錢風險，制定相應的風險防范措施，不定期向業(yè)務部門或轄屬機構發(fā)布洗錢風險提示。近年來，共發(fā)布《洗錢風險提示》92份，提出嚴格開戶準入、加強第三方支付監(jiān)管等多項合規(guī)建議，有效防范了各類內(nèi)外部風險。另一方面，定期開展洗錢類型分析，收集、分析轄內(nèi)典型洗錢案例和重點可疑交易報告，分析總結不同類型洗錢活動交易行為和資金運行模式特點，為建立洗錢風險監(jiān)測模型提供了有效依據(jù)。
突出宣傳培訓 提升隊伍素質(zhì)
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