山東省地方金融條例最新規(guī)定2016
地方金融監(jiān)管既是地方金融立法的亮點(diǎn)，也是難點(diǎn)所在。地方金融組織的活動(dòng)涉及范圍廣、資金量大，事關(guān)人民群眾切身利益和經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展�！渡綎|省地方金融條例》(以下簡稱《條例》)既借鑒傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式，又體現(xiàn)了金融監(jiān)管的前瞻性和新理念。
圍繞落實(shí)國家關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的要求，《條例》將“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織納入調(diào)整的范圍，為地方金融服務(wù)、發(fā)展和監(jiān)管提供了法律保障。《條例》的適用范圍是“在本省行政區(qū)域內(nèi)從事金融服務(wù)、金融發(fā)展和金融監(jiān)管活動(dòng)的地方金融組織、地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及相關(guān)單位和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)遵守本條例。”
《條例》對地方金融組織進(jìn)行了界定，將山東省目前正在監(jiān)管的.如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等納入地方組織范疇，同時(shí)，為有效承接未來國家授權(quán)地方進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)或組織，如P2P公司等，在地方金融組織的定義中，增加了一個(gè)兜底性的內(nèi)容，即“國務(wù)院及其有關(guān)部門授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融活動(dòng)的其他機(jī)構(gòu)或者組織”。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃生長，新的金融業(yè)態(tài)也在試探監(jiān)管的邊界，比如規(guī)�？焖僭鲩L的網(wǎng)貸行業(yè)，因具有隱秘性強(qiáng)、取證難、違法違規(guī)認(rèn)定難、監(jiān)管職責(zé)難劃分等特點(diǎn)，造成平臺(tái)跑路、非法集資等問題。2015年年底，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(征求意見稿)指出，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)對備案后的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類評估管理，這就體現(xiàn)了《條例》中兜底性內(nèi)容的前瞻性。
按照立法標(biāo)準(zhǔn)要求，《條例》對地方金融組織從事金融活動(dòng)的條件和程序作了詳細(xì)規(guī)定;同時(shí)，又按照行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、審慎監(jiān)管、適度監(jiān)管的原則，采取了機(jī)構(gòu)許可和業(yè)務(wù)許可相結(jié)合的方式，對地方金融組織的設(shè)立和業(yè)務(wù)開展進(jìn)行了規(guī)定。行為監(jiān)管，也就是業(yè)務(wù)的許可，實(shí)際上是可以跟機(jī)構(gòu)許可結(jié)合起來進(jìn)行操作的。適度監(jiān)管方面，對私募投資管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實(shí)適度監(jiān)管要求，比如《條例》沒有對私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)提出許可的要求，但加強(qiáng)了事中事后監(jiān)管的舉措，如推送信息等措施，第五章法律責(zé)任中也對應(yīng)設(shè)置了相關(guān)罰則。
在監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面，《條例》明確規(guī)定縣級以上人民政府地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，定期收集、整理和分析地方金融組織統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，對金融風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估，并提出相應(yīng)的監(jiān)管措施;對地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查進(jìn)行規(guī)范，明確了相應(yīng)的檢查措施;此外還明確了對重大金融風(fēng)險(xiǎn)的處置及各部門協(xié)作機(jī)制做了規(guī)定。
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