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銀行新規(guī)全面解讀
2016年12月1日起，央行新規(guī)來了，個人在同一家銀行已經開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶;除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬……對于銀行新規(guī)你知道多少?你了解多少?快來看看小編分享的銀行新規(guī)全面解讀吧。
問題一：《通知》出臺的背景是什么?
電信網絡新型違法犯罪嚴重危害人民群眾財產安全和合法權益，損害社會誠信和社會秩序，已成為當前影響群眾安全和社會和諧穩(wěn)定的一大公害。自2015年10月國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議部署在全國開展專項行動以來，打擊治理工作取得了階段性成效，但電信網絡新型違法犯罪的高發(fā)勢頭沒有從根本上得到遏制，形勢依然嚴峻。對此，黨中央、國務院高度重視，中央領導分別作出重要指示批示。9月7日，國務院辦公廳召開專題會議研究打擊治理工作。9月23日，國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議第三次會議暨深入推進專項行動電視電話會議，對進一步做好打擊治理工作提出新的更高要求。9月23日，中央綜治辦聯合最高人民法院、最高人民檢察院、工業(yè)和信息化部、公安部、人民銀行和銀監(jiān)會發(fā)布《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》(以下簡稱《通告》)，就打擊治理工作作出周密部署。
為貫徹落實中央領導的重要指示批示精神、國務院工作部署要求和《通告》，針對公安機關反映的電信網絡新型違法犯罪情況，人民銀行深入分析了其中支付環(huán)節(jié)存在的主要問題，研究制定了《通知》，從加強賬戶實名制、阻斷電信網絡新型違法犯罪資金轉移的主要通道、加強個人支付信息安全保護、建立個人資金保護長效機制等方面采取有效措施，筑牢金融業(yè)支付結算安全防線。
問題二：人民銀行在打擊治理電信網絡新型違法犯罪方面已經采取了哪些措施、做了哪些工作?
人民銀行按照黨中央、國務院統一部署，結合職責分工，全力配合相關部門不斷加大打擊治理電信網絡新型違法犯罪力度，前期組織銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行)和非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)開展大量工作。
一是會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局建立涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制，建成運行“電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺”，有利于公安機關利用信息化手段對涉案賬戶進行緊急止付、快速凍結、快速查詢、封停業(yè)務等。截至2016年9月20日，全國共有1253家銀行、28個省市公安機關接入平臺，累計處理業(yè)務11.86萬筆。
二是強化銀行卡信息安全管理。組織了對銀行、支付機構和銀行卡清算機構的銀行卡受理終端(POS機具)受理環(huán)境安全性和標準符合性進行檢查，從個人信息保護、交易安全、軟硬件安全等方面嚴查終端非法改裝、信息泄露問題，并從控制信息泄露源頭和防范風險傳導入手，督促相關機構進一步提升支付業(yè)務系統、客戶端軟件的敏感信息保護能力和交易風險防控水平。同時，組織開展支付業(yè)務系統安全專項檢查工作，全面排查上述機構支付業(yè)務系統的敏感信息和資金安全隱患。
三是會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會和國家互聯網信息辦公室于2016年9月至2017年4月在全國范圍內組織開展聯合整治非法買賣信息專項行動。
四是加強支付機構監(jiān)管。會同相關部門開展支付機構風險專項整治工作，防止支付機構為電信網絡新型違法犯罪活動提供支付結算服務，并對無證機構非法開展支付結算業(yè)務進行整治。
央行新規(guī)到底“規(guī)”的是啥?
1、同一銀行每人只能開一個Ⅰ類戶
自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。此舉旨在保護資金安全。
2、三個月內取現轉賬免異地手續(xù)費
為降低居民轉賬成本，《通知》規(guī)定銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業(yè)務，收取異地手續(xù)費的，應當自本通知發(fā)布之日起三個月內實現免費。也就是說，最遲到明年1月1日左右，市民在同一銀行辦理轉賬業(yè)務，異地取現、轉賬都將免費。
3、ATM轉賬24小時內可撤銷
自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內可向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。
4、同一手機號對應同一身份證
針對同一電話對應多個賬戶的情況，銀行與支付機構需要與當事人進行確認。對于未成年人和老年人也做了特別說明。
5、個人網銀轉賬超30萬，需再次確認
除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業(yè)務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉賬。
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