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個(gè)人銀行卡新規(guī)定2017
導(dǎo)語(yǔ)：央行將于今年五月關(guān)閉“芯片磁條復(fù)合卡的磁條交易”，也就是說(shuō)，只針對(duì)那種既有磁條又有芯片的復(fù)合卡，這種卡今年5月起只能使用芯片功能，純磁條的銀行卡還是可以用，不會(huì)受影響。以下是由CN人才網(wǎng)收集整理的相關(guān)內(nèi)容，歡迎閱讀。
個(gè)人銀行卡新規(guī)定2017
1、同一銀行每人只能開(kāi)一張借記卡
2、三個(gè)月內(nèi)取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬免異地手續(xù)費(fèi)
3、ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬在24小時(shí)之內(nèi)可撤銷(xiāo)
4、同一手機(jī)號(hào)只能對(duì)應(yīng)同一身份證
5、個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬超30萬(wàn)需再次確認(rèn)
6、開(kāi)戶(hù)后6個(gè)月不用賬戶(hù)將自動(dòng)凍結(jié)
為了打擊治理通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，央行2016年12月1日起實(shí)行七條最嚴(yán)格新規(guī)，其中包括同一銀行每人只能開(kāi)一張借記卡，ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷(xiāo)。
為了打擊治理通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，不久前，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，從個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理、調(diào)整轉(zhuǎn)賬方式和轉(zhuǎn)賬時(shí)效、限制非柜面轉(zhuǎn)賬筆數(shù)和額度、強(qiáng)制清理“僵尸戶(hù)”等方面筑造起一條金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。
1、同一銀行每人只能開(kāi)一張借記卡
《通知》規(guī)定，從12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)戶(hù)。
�、耦�(lèi)戶(hù)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)是什么?
這么理解吧，Ⅰ類(lèi)戶(hù)好比“老婆的賬戶(hù)”，是資金進(jìn)出的“總龍頭”，一般是借記卡，具有存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付等全部功能，消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬支付沒(méi)有額度限制。Ⅱ類(lèi)戶(hù)可以看成“老公的賬戶(hù)”，可存款但不能取，且只能轉(zhuǎn)給“老婆的賬戶(hù)”(Ⅰ類(lèi)賬戶(hù))。雖然不能對(duì)外轉(zhuǎn)賬，但是理財(cái)和替老婆清空購(gòu)物車(chē)的功能還是有的'，因?yàn)榭梢栽谥Ц镀脚_(tái)上消費(fèi)，只是單日支付限額1萬(wàn)元。Ⅲ類(lèi)戶(hù)是“孩子的賬戶(hù)”，只能用于網(wǎng)絡(luò)支付、線下手機(jī)支付等小額消費(fèi)，賬戶(hù)余額不能超過(guò)1000元。
在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)怎么辦?會(huì)不會(huì)受到此次規(guī)定影響?
重磅消息!為了打擊治理通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，央行2016年12月1日起實(shí)行七條最嚴(yán)格新規(guī)，其中包括同一銀行每人只能開(kāi)一張借記卡，ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷(xiāo)。這個(gè)大家放心，之前開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)戶(hù)不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。不過(guò)，《通知》要求銀行對(duì)12月1日前同一個(gè)人開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)的情況進(jìn)行排查，核實(shí)個(gè)人開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)的合理性。個(gè)人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的，銀行會(huì)要求個(gè)人作出相應(yīng)說(shuō)明。個(gè)人無(wú)法說(shuō)明合理性的，銀行會(huì)引導(dǎo)個(gè)人歸并多余的賬戶(hù)，或者將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶(hù)降為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。
2、三個(gè)月內(nèi)取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬免異地手續(xù)費(fèi)
為降低居民轉(zhuǎn)賬成本，《通知》規(guī)定銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。也就是說(shuō)，最遲到明年1月1日左右，市民在同一銀行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，異地取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬都將免費(fèi)。
3、ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷(xiāo)
目前，銀行普遍提供轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬服務(wù)，但也為通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子和其他不法分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機(jī)�！锻ㄖ芬髲�12月1日起，不管是在柜面辦理轉(zhuǎn)賬還是在網(wǎng)上銀行等電子渠道，都有實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式可以選擇。
如果通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬，12月1日起就要24小時(shí)后轉(zhuǎn)賬資金才能到賬了。到賬時(shí)間晚了1天，給大家創(chuàng)造了一次“后悔”的機(jī)會(huì)。在轉(zhuǎn)賬后的24小時(shí)內(nèi)，如果你意識(shí)到匯錯(cuò)賬戶(hù)或者不想?yún)R款了，可以到發(fā)卡行柜面申請(qǐng)撤銷(xiāo)這次轉(zhuǎn)賬。
周經(jīng)理說(shuō)，在通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中，大多數(shù)受害人是在不法分子的誘騙下，通過(guò)ATM向詐騙賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時(shí)間內(nèi)意識(shí)到上當(dāng)受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。有了轉(zhuǎn)賬“后悔權(quán)”，就可以幫助這部分受害者挽回不必要的財(cái)產(chǎn)損失。
4、同一手機(jī)號(hào)對(duì)應(yīng)同一身份證
針對(duì)同一電話(huà)對(duì)應(yīng)多個(gè)賬戶(hù)的情況，銀行與支付機(jī)構(gòu)需要與當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于未成年人和老年人也做了特別說(shuō)明。
5、個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬超30萬(wàn)，需再次確認(rèn)
除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶(hù)非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。
6、開(kāi)戶(hù)后6個(gè)月不用，賬戶(hù)自動(dòng)凍結(jié)
銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶(hù)交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。
7、支付寶微信轉(zhuǎn)賬將被限制筆數(shù)
12月1日起，在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶(hù)與支付賬戶(hù)、支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
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