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2024年首套房房貸利率(最新版)
9月29日消息,央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》,其中提到對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策;對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭,貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍,具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定等。
中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布,2024年7月22日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為:1年期LPR為3.35%,5年期以上LPR為3.85%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。
2024年6月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為:1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為3.95%。
為加強(qiáng)預(yù)期管理,促進(jìn)LPR發(fā)布時(shí)間與金融市場(chǎng)運(yùn)行時(shí)間更好銜接,自2024年7月22日起,將LPR發(fā)布時(shí)間由每月20日(遇節(jié)假日順延)上午9:15調(diào)整為9:00。
這意味著,央行將一年期和五年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。如以商貸額度100萬(wàn)元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算,此次LPR下降10個(gè)基點(diǎn),月供減少57.3元,累積30年月供減少2.1萬(wàn)元。
0-6個(gè)月(含6個(gè)月),年利率:4.35%;
6個(gè)月-1年(含1年),年利率:4.35%;
1-3年(含3年),年利率:4.75%;
3-5年(含5年),年利率:4.75%;
5-30年(含30年),年利率:4.90%;
銀行最新房貸基準(zhǔn)利率
1、央行:六個(gè)月(含六個(gè)月)利率為4.35%,六個(gè)月至一年(含一年)利率為4.35%,一至三年(含三年)利率為4.75%,三至五年(含五年)利率為4.75%,五年以上利率為年以上利率為3.25%。
2、工商銀行:六個(gè)月(含六個(gè)月)利率為4.35%,六個(gè)月至一年(含一年)利率為4.35%,一至三年(含三年)利率為4.75%,三至五年(含五年)利率為4.75%,五年以上利率為4.9%。住房公積金貸款五年以下(含五年)利率為2.75%,五年以上利率為3.25%。
3、農(nóng)業(yè)銀行:六個(gè)月(含六個(gè)月)利率為4.35%,六個(gè)月至一年(含一年)利率為4.35%,一至三年(含三年)利率為4.75%,三至五年(含五年)利率為4.75%,五年以上利率為4.9%。住房公積金貸款五年以下(含五年)利率為2.75%,五年以上利率為3.25%。
4、建設(shè)銀行:六個(gè)月(含六個(gè)月)利率為4.35%,六個(gè)月至一年(含一年)利率為4.35%,一至三年(含三年)利率為4.75%,三至五年(含五年)利率為4.75%,五年以上利率為4.9%。住房公積金貸款五年以下(含五年)利率為2.75%,五年以上利率為3.25%。
5、中國(guó)銀行:六個(gè)月(含六個(gè)月)利率為4.35%,六個(gè)月至一年(含一年)利率為4.35%,一至三年(含三年)利率為4.75%,三至五年(含五年)利率為4.75%,五年以上利率為4.9%。住房公積金貸款五年以下(含五年)利率為2.75%,五年以上利率為3.25%。
個(gè)人住房商業(yè)性貸款利率(首套房)
房貸基準(zhǔn)利率:不低于同期LPR-20BP。
參考中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的2023年12月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR) :1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為4.2%。
那么,個(gè)人住房商業(yè)性貸款利率(首套房)為:1年期-5年期利率3.25%,5年期以上利率4.0%。
特殊情況:部分城市執(zhí)行的下限較全國(guó)下限低10個(gè)至40個(gè)基點(diǎn)。
則,部分城市執(zhí)行的首套房利率為:1年期-5年期利率2.85%-3.15%,5年期以上利率3.6%-3.9%。
個(gè)人住房公積金貸款利率(首套房)
房貸基準(zhǔn)利率:自2022年10月1日起,下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率,5年以下(含5年)和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。
那么,個(gè)人住房公積金貸款利率(首套房)為:1年期-5年期利率2.6%,5年期以上利率3.1%。
溫馨提示:
2024首套房利率,個(gè)人住房商業(yè)性貸款與個(gè)人住房公積金貸款,1年期-5年期利率最多相差0.65%,5年期以上利率最多相差0.9%。
個(gè)人住房組合貸款利率(首套房)
在首套房貸款利率中,組合貸款比較特殊,組合貸款是分別執(zhí)行個(gè)人住房商業(yè)性貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)與個(gè)人住房公積金貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)。
因此,個(gè)人住房組合貸款利率(首套房)為:
。1)商業(yè)貸款部分利率:1年期-5年期利率3.25%,5年期以上利率4.0%。
。2)公積金貸款部分利率:1年期-5年期利率2.6%,5年期以上利率3.1%。
房貸利息是多少
1、房貸的利息通常和銀行貸款的利率息息相關(guān)。根據(jù)國(guó)家的相關(guān)規(guī)定,我們貸款期限為1年以內(nèi),其貸款利率為4.35%;如果我們的貸款期限是1-5年,那么房貸的利率為4.75%;如果我們貸款的期限是5年以上,其利率為4.9%。大家也可以選擇公積金貸款買(mǎi)房,其利率通常會(huì)比商業(yè)貸款的利率低。公積金貸款期限為5年以下,其利率為2.75%;貸款期限為5年以上,其利率為3.25%。
2、通常銀行的房貸利率會(huì)根據(jù)基本利率進(jìn)行上調(diào)或者下浮。因?yàn)槭艿?018年樓市調(diào)控政策的影響,目前各地銀行的房貸利率均出現(xiàn)了上調(diào)的情況。根據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),2018年8月全國(guó)首套房的平均利率達(dá)到了5.69%,其中上海首套的平均利率為5.16%,廈門(mén)的首套房平均利率為5.39%,北京首套房的平均利率為5.47%。廣州的平均利率為5.55%等等。
3、根據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),全國(guó)多數(shù)銀行利率上浮15-20%。其中128家銀行利率上浮了20%,28家銀行利率上浮30%。農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行首套房利率上浮了15%,二套房利率上浮了20%。工商銀行、郵政銀行首套房、二套房的利率上浮了20%。
4、目前房貸主要有等額本息和等額本金兩種還款方式,利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率或者是總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金。如果我們貸款100萬(wàn)元,貸款期限是20年,利率為5.47%,選擇等額本息的還款方式,那么我們需要還款的利息為646865.60元。等額本金的還款利息為549278.73元。
房貸利息怎么計(jì)算?
1、人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):1.日利率=年利率÷360=月利率)÷30;2.月利率=年利率÷12;
2、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息,具體有三:計(jì)息期為整年(月)的,計(jì)息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率;計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率 本金×零頭天數(shù)×日利率;同時(shí),銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù),計(jì)息公式為:利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率;
貸款利息計(jì)算一般是浮動(dòng)利率計(jì)算的,利息隨著利率調(diào)整而調(diào)整.當(dāng)然無(wú)論如何計(jì)算,對(duì)已支付的利息沒(méi)有影響。對(duì)調(diào)整后的利息會(huì)有影響。一般銀行利率調(diào)整后,所貸款項(xiàng)還沒(méi)有償還部分的利率也隨之調(diào)整。
一次還清剩余房貸的利息怎么算?
要計(jì)算剩余房貸一次還清的利息,可以按照以下步驟進(jìn)行計(jì)算:
1、首先,確定當(dāng)前剩余貸款本金余額。這可以通過(guò)與貸款機(jī)構(gòu)或銀行聯(lián)系,或查看貸款賬戶信息來(lái)獲取準(zhǔn)確數(shù)值。
2、然后,確定當(dāng)前的房貸利率。這通?梢栽谫J款合同或相關(guān)文件中找到,或咨詢貸款機(jī)構(gòu)或銀行。
3、接下來(lái),計(jì)算剩余貸款期限。這是指離還款計(jì)劃結(jié)束還有多少時(shí)間。可以查看還款計(jì)劃表或詢問(wèn)貸款機(jī)構(gòu)或銀行。
4、使用以下公式計(jì)算剩余房貸一次還清的利息:
總利息 = 剩余貸款本金余額 × 房貸利率 × 剩余貸款期限
這里的“總利息”是指您如果一次性還清剩余貸款時(shí)需要支付的利息金額。
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