完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關(guān)事項通知

　　近日，銀監(jiān)會正式印發(fā)了《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)，《通知》自發(fā)布之日起正式實施。

　　2005年以來，銀監(jiān)會制定頒布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》及《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關(guān)問題的通知》等一系列監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件，為商業(yè)銀行理財業(yè)務的穩(wěn)健運行，有效保護投資者合法權(quán)益奠定了良好的政策基礎(chǔ)。

　　近年來，我國銀行理財業(yè)務發(fā)展快速。截至2014年5月末，全國400多家銀行業(yè)金融機構(gòu)共存續(xù)理財產(chǎn)品50918款，理財資金賬面余額13.97萬億元。2013年銀行理財產(chǎn)品的加權(quán)平均收益率為4.13%，給國內(nèi)居民創(chuàng)造的.財產(chǎn)性收入超過4500億元。同時，銀行理財產(chǎn)品在完善社會融資結(jié)構(gòu)、支持實體經(jīng)濟發(fā)展、滿足客戶投資需求、加快銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型等方面也發(fā)揮了重要作用。商業(yè)銀行理財業(yè)務快速發(fā)展的同時，也出現(xiàn)諸如誤導銷售、信息披露不充分、理財資金與銀行自營資金沒有完全分離等問題。為更好地發(fā)揮銀行理財產(chǎn)品的積極作用，做好理財業(yè)務的風險隔離，促進理財業(yè)務的健康穩(wěn)定發(fā)展，銀監(jiān)會發(fā)布了《通知》。

　　《通知》旨在要求銀行業(yè)金融機構(gòu)完善理財業(yè)務的內(nèi)部組織管理體系，設立理財業(yè)務經(jīng)營部門，負責集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務，并按照“單獨核算、風險隔離、行為規(guī)范、歸口管理”四項基本要求規(guī)范開展理財業(yè)務，防范理財業(yè)務的風險積累。

　　《通知》共十五條，主要內(nèi)容包括：一是明確理財業(yè)務事業(yè)部制改革是要求銀行設立專門的理財業(yè)務經(jīng)營部門，負責集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務;二是明確四項基本要求的具體內(nèi)涵;三是明確按照法人屬地監(jiān)管原則推動銀行理財業(yè)務事業(yè)部制改革;四是要求銀行應嚴格區(qū)分客戶類型，進行理財產(chǎn)品銷售的分類管理，體現(xiàn)風險匹配原則;五是明確將銀行理財業(yè)務運營情況的年度監(jiān)管評估結(jié)果納入對銀行的年度監(jiān)管評價，作為機構(gòu)監(jiān)管評級的重要依據(jù);六是明確銀行進行事業(yè)部制改革的時間進度。

　　《通知》的實施將有助于進一步加強對商業(yè)銀行理財業(yè)務的監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行理財業(yè)務的健康持續(xù)發(fā)展，推動商業(yè)銀行理財業(yè)務回歸本質(zhì)，更好地在“柵欄”原則下實現(xiàn)風險隔離，切實規(guī)范銀行理財產(chǎn)品的銷售、投資和經(jīng)營行為;更加有效地服務于客戶財富的保值增值，切實保護投資者利益。

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